Cryptobanks: nøglen til udbredt blockchain-vedtagelse?

Blockchain er raseri, men alligevel er investerings- og adoptionsniveauer små dråber i et stort hav. For at få teknologien til at leve op til sit løfte har vi brug for en større tilstrømning af investorer og hverdagsbrugere.

Er banksektoren, der allerede viser tegn på belastning under voldsomme forstyrrelser i blockchain, det bedste sted at starte? Denne artikel undersøger, hvordan kryptobanker kan bygge bro mellem, hvor vi er, og hvor vi skal hen.

Krypto … Banker?

Du ved, at en branche går næste niveau, når den får sin egen banksektor. Eller så kunne ordtaket let gå. Fordi der til dato ikke har været så mange industrier med evnen til at oprette et alternativt banksystem. Men så er blockchain ikke bare en anden industri: Det er et helt nyt paradigme.

En kryptobank, omkring 2013, blev defineret som:

… en onlinetjeneste til opbevaring af kryptovalutaer (såsom bitcoins og litecoins).

I den hurtige verden af krypto har denne definition siden udviklet sig til en langt mere sofistikeret løsning, der omfatter meget af de tjenester, der tilbydes af traditionelle banker..

Således kan en kryptobank i dag ved denne forfatters definition defineres som:

Et blockchain-drevet alternativ til at flytte, opbevare, dyrke og låne penge ved at bruge kryptovalutaaktiver i stedet for traditionel fiat-valuta.

På nuværende tidspunkt er begrebet kryptokurrency som et levedygtigt alternativ til statsudstedt og kontrolleret fiat-valuta er stadig et fremmed koncept. Med introduktionen af kryptobanker tilføjer dette et helt nyt lag af kompleksitet.

Det første spørgsmål er naturligvis, hvis en kryptobank er i stand til at retfærdiggøre sin eksistens ved at forbedre konventionelle banker. Efterfulgt af forestillingen om sådanne institutioner virkelig er nødvendige (eller endda en god idé), når hele ideen omkring krypto er at fjerne mellemmanden.

For at forsøge at besvare disse spørgsmål vil vi først se på, hvordan kryptofinans er vokset til at give banker en chance for deres penge, og hvorfor traditionelle forbrugerbanker ikke er under kundebehov.

Stigningen af kryptofinans

Afhængigt af dit perspektiv står finanssektoren enten over for en mulighed eller en trussel.

Kilde: CoinTelegraph

I befolkningstilstand er kryptokurver fængslende monetære forestillinger i millioner. I omsætning, dette strækker sig ind i milliarder. Siden fødslen i 2008 kunne Bitcoin være godt på vej at (en dag) overhale verdens samlet pengemængde.

Over på blockchain-forretningssiden hævede ICOs en samlet samlet sum på næsten 4 mia. US $ i 2017. Alene i 1. og 2. kvartal 2018 blev yderligere 6,3 mia. US $ hævet gennem denne nye fundraising-model., overstiger de samlede indsamlede midler i 2017.

Kryptoverdenen er en hurtig bevægelse. For flere måneder siden, JPMorgan Chase CEO Jamie Damon erklærede Bitcoin en boble og advarede om, at han ville “skyde på stedet” enhver medarbejder, der handler med kryptokurrency, inden han udsendte en opfølgningserklæring om, at “Bitcoin er ægte.”

I virksomhedens seneste årsrapport, det er dog klart, at banken er klar over, at blockchain udgør en forretningstrussel for finanssektoren:

Både finansielle institutioner og deres konkurrenter uden for banken står over for risikoen for, at betalingsbehandling og andre tjenester kan blive forstyrret af teknologier, såsom kryptokurver, der ikke kræver nogen formidling.

Mens Dimon personligt måske havde haft den opfattelse, at kryptokurrency ikke er andet end tulipanemani, tæller hans firma det som en styrke, der skal regnes med:

Løbende eller øget konkurrence kan lægge pres på priser og gebyrer for JPMorgan Chases produkter og tjenester eller kan medføre, at JPMorgan Chase mister markedsandele.

Fra traditionelle (ensidige) gyldne år til en (retfærdig) banebrydende morgen

En anden dag, endnu en blockchain-brugssag. Det er kernen i, hvad der gør denne nyfundne industri beslægtet med at spille en Hollywood-blockbuster: der er uendelig action og spændende plots rigeligt for at få dit hoved til at dreje. For dem, der står i spidsen for branchen som professionelle og som investorer, hackes en klar vej ud af det, der plejede at være en uigennemtrængelig junglefæstning, der traditionelt kun var forbeholdt de rige og skattemæssigt magtfulde.

Cryptocurrency og blockchain har løbende skubbet indtægter væk fra traditionel aktiemarkedsinvestering. Sammen giver de risikokapitalisme et løb for sine penge, hvilket får mange til at spekulere i ”død” af sådanne konventionelle finansieringsveje.

Men med kun en spekuleret 1% af verdens befolkning, der i øjeblikket investeres i blockchain-teknologi, er det tydeligt at se, at de rosenfarvede briller, som industriinsidere ser på fremtiden, har en lang vej at gå til at blive et almindeligt modetilbehør.

Ja, blockchain kommer, og det efterlader ingen sten uændret. I en verden, hvor alle fra fremtidsorienterede pionerer til forandringsmodige efterladte skal imødekommes for at omfavne sådan en revolutionerende forandring, er den nemmeste måde at spise en elefant stadig en bid ad gangen.

For øjeblikket er elefanten i rummet (som skal fanges, før den kan koges) et enkelt spørgsmål, ofte uudtalt: hvordan forene vi en industri, der er så banebrydende, at kunstig intelligens, Tingenes internet og Virtual reality industrier omfavner det alle som deres manglende led, med det faktum at de fleste af verdens befolkning enten er uvidende om dens eksistens eller helt forbløffet og forvirret af det?

Vi kan godt lide CryptoKitties, men vi har brug for brød

Ud over landet med buzz og hype (som ganske vist har været vigtige aktører i opmærksomheden på blockchain), ligger der et kongerige, der danner grundlaget for enhver branchespecifik eller agnostisk udvikling: brug for. I mangel af løsning af et virkeligt verdensbehov er alt andet end en forbigående mode. Selve grunden til, at blockchain-teknologien er så forstyrrende som den er, skyldes dens evne til at løse det hidtil uløselige.

Men for at bevæge os forbi A (for så meget som vi ellers vil fortælle os selv, er vi virkelig ikke engang kommet til B endnu) og få verden om bord, vi er nødt til at dække alle vores baser, ikke kun dem, der tilfredsstiller vores lyse skinnende objekt-lyster. Vi er nødt til at fokusere på behov.

Vores behov er mange, og blockchain har potentialet til at imødekomme store scoringer af dem. For nu giver de lovende startups, vi følger, bølger med løfter om enhver branche, de sigter mod at forstyrre. Men indtil de modnes til det punkt at fremvise de ændringer, de lover at gennemføre, holder vi alle vejret lidt og håber (og beder, når vores porteføljer begynder at dyppe nedad), at resultaterne svarer til de penge, vi lægger, hvor blockchain-startups ‘ munden er.

Alligevel er der en industri, der fundamentalt, uigenkaldeligt transformeres. (Og vi behøver ikke vente med at se, hvad – undskyld ordspil – ringvirkninger, det har på verden, som vi kender det … det sker i realtid.)

I blockchain-universet med sine mægtige kryptokurrencyhelte, der har stået på jorden mod traditionel finansiering siden 2008, er slaget om bankerne en vigtig igangværende begivenhed.

Det sker bare så, at banker måske midt i denne ansigt svaret på udbredt vedtagelse.

Ingen uge / mand tilbage: Blockchain-dekretet

Vi har set Big Banks navn og skam kryptovaluta, kun for at vende om og angive det som en stor forretningstrussel. Vi har fået kreditkortselskaber til at blokere vores evne til at købe krypto (en nøgtern påmindelse om, at vores kredit og dets mestre ejer os). Og centralbanker i utallige lande har advaret (hvis ikke direkte forbudt) investorer om at undgå Big Bad Wolf, der er dette truende koncept med uregulerede digitale valutaer, der hverken svarer til stat eller bank.

Che Guevara i os står alle stolte: Vi er modstanden. Det er os, der laver og forme en fremtid, der tilbyder muligheder, langt fra bankens monopoler i dag.

Som ethvert band af changemakers er vi 1%. Og vi kan ikke gøre dette alene. Ikke på den skala, der er nødvendig for fuldstændigt transformere den måde tingene gøres i hvert land og enhver industri på planeten. Vi har brug for de øvrige 99% for at komme om bord.

Og til det er vi nødt til at bremse vores metaforiske rumskibe og lade hest-og-vognene fra vores langsommere brødre finde parkeringsplads, før de er i stand til at slutte sig til os på joyriden. Vi kan trods alt ikke forvente, at de flyver op for at møde os; de kører på Colt, ikke Pegasus.

Bitcoin kan være en stor drivkraft i blockchain-adoption fra et investeringsperspektiv, men dens begrænsninger i applikationer i den virkelige verden betyder, at det ikke ligefrem er vores bedste konkurrent i løbet om at få den gennemsnitlige person på blockchain til at svare på et håndgribeligt brug for.

Og der er få moderne behov så universelle som bankvirksomhed. Bank er blevet positioneret som et ikke-omsætteligt behov i over 600 år. Mens kryptokurrency har vist os, at dette “behov” er langt mere en illusion, end vi har ført til at tro, er illusionen for de fleste af os stadig stærk. Det er gennem netop denne døråbning, at vi er i stand til at fange 99% opmærksomhed. Mød dem, hvor de er, og vis dem derefter alternative døråbninger.

Når vi taler om behov, inden for bankvirksomhed, har vi nogle få, som vi anser for vigtige: flytning, opbevaring, vækst og lån af penge. Hvordan går det nu, når blockchain ryster tingene op?

Flytning af penge

Hvis du har en bankkonto, har du en indbygget husdyrudgift: bankgebyrer. Selvom det uden tvivl er lille og ubetydeligt på mikroniveau, jo højere antallet af digitale papirregninger i din besiddelse, jo større bliver disse gebyrer, når du begynder at flytte dem ind og ud af dine konti.

For ubankeret, dette udgør et endnu større problem set i lyset af pengeoverførsler sendt over hele kloden. I en situation, hvor hver cent tæller, er det en kedelig situation at opgive så meget af det for “privilegiet” at overføre det fra en part til en anden.

Som blockchains mest kendte applikation har kryptokurrency bevist for os, at dette faktisk er, unødvendig. Hvorfor betale så meget til en tredjepart (under en trukket proces), når du kunne sænke gebyrerne betydeligt ved at gennemføre en direkte (og øjeblikkelig) end-to-end-transaktion?

Opbevaring af penge

I den gamle verden fik europæerne deres systemer til rådighed for dem. Alle fra feudale herrer til kammerpiger havde deres rolle at spille, og sagde, at delen stort set var deres hele livet, villigt eller ej. Den nye verden så amerikanerne bygge “det frie lands”, hvor futures kunne omskrives baseret på ens opfindsomhed og kløgt i stedet for arven og (mis) formuer, der plejede at låse en person i en rolle i hele deres levetid. Forbindelsen, som denne historielektion har med bank- og kryptokurrency, er mere relevant, end du måske tror.

Indtil for nylig blev en opsparingskonto forstået at tjene mindre penge-gemmer formål. I stedet er den gennemsnitlige konto, som en bank omtaler som en “opsparingskonto” – med kontogebyrer lavere end en transmissions- eller løbende konto – blot det moderne svar på at gemme penge under din madras..

Noget af det kan være til en regnvejrsdag, men størstedelen af sådanne midler vil ende med at betale for alt fra grillede ostesandwicher til filmbilletter, og hvad der kaldes en “opsparingskonto” er faktisk mere en opbevaringskonto.

I dag er det dog ikke længere et ejendommeligt syn (i det mindste på den side af hegnet, hvor de af os indledte en verden af krypto-græs) at se nogen butik penge i deres kryptokurrency tegnebøger og kun flytte det til deres bankkonti, når de ønsker at bruge det til en ikke-krypto-venlig betaling.

Sikker på, at nogle dage er krypto mere værd end andre, afhængigt af hvilken retning pilen svinger, men at lære at føle sig godt tilpas midt i usikkerhed er en færdighed at se. I denne nye verden med global finansiering omskrives regler fra bunden op.

Voksende penge

Hvis kun vores forældres forfærdede “Tror du penge vokser på træer?” var en realitet. Men dette er ikke chokoladefabrikken, og i den virkelige verden er Willy Wonka nødt til at investere sine penge på den gammeldags måde: aktiemarkedet, fast ejendom eller – vent, var det en Oompa Loompa med en ICO i hånden ? Denne måde, folkens!

Indledende møntoffer – de ting investorens drømme er lavet af. 2017 var et år, der gik ned i historien, da penge flød i mønt efter mønt efter mønt, hvilket gjorde det muligt for utallige opstarthold at bygge The Next X på blockchain.

2018 har muligvis set en betydelig ro (fordi ting virkelig blev lidt skøre), men vi er ikke i nærheden af at se døden af dette. Tværtimod. Aldrig før har den gennemsnitlige investor haft mulighed for at investere i nye teknologier, der starter med så lidt som en investering på 0,10 $.

Flyt over, risikovillig kapital. Stå til side, indledende offentlige tilbud. Der er et nyt barn på blokken (kæde), og denne blok er på vej mod månen.

Udlån af penge

Udlån. Er der et andet økonomisk koncept, som vi har et større kærlighedshat-forhold til? Alt fra vores hus til vores bil til – når det er nødvendigt – vores pengestrøm er betinget af at bede en anden part (det være sig vores bror eller banken) om en kontantindsprøjtning for at have råd til eller betale for vores ønsker og behov.

Lån kan frigøre os (hvis formålet med vores udlån vil sikre et godt afkast, f.eks. Oprettelse af en rentabel forretning), eller det kan være den dødsfaldsfælde, som vores forældre advarede os om at etablere en spiral af gæld, der bliver en bundløs pit. Siden umindelige tider har banker været dem, der holder os slaver. Kan blockchain bringe en ny dimension til festen?

At bankere eller ikke bankere, det er spørgsmålet

Krusning tog bankverdenen med storm og laver en god sag for banker at sige nej til SWIFT og ja til XRP for grænseoverskridende betalinger. Store banker som Goldman Sachs og Morgan Stanley bevæger sig for at åbne deres døre for digital valuta for en digital verden. Det Rothschilds, Rockefellers, og George Soros tilføjer kryptovalutahandel til listen over familievenlige aktiviteter. Selv for traditionelle institutioner, som dem i bankverdenen, ser ordsprogene til at være sandt: tilpas eller dør (og imellem, taber meget på potentiel indtjening).

Siden starten i 1397 har banker befundet sig i en misundelsesværdig position. Begrebet penge er så tæt forankret i bankvirksomhed, at man ikke engang kan angive, at banker har haft et “monopol” over finansiering. For den moderne verden som helhed er penge stort set kommet til lige bankvirksomhed.

Den eneste konkurrence, som en bank har været udsat for, har været andre banker.

Depotbankerne har haft over penge er ubestridt, og offentligheden næsten svarer til penge med deres bankoverherrer. Hvis ikke for den globale finanskrise i 2008 eller bankskandaler så ofte, som for Wells Fargo, der for nylig brød ud, kan vi godt blive tilgivet for at glemme, at begreberne faktisk er, indbyrdes afhængig. Slet ikke så afhængig som vi tror.

Og så kom blockchain, og resten skrives historien, mens vi taler. For første gang i historien kan finanslæsere aktivt vælge hvorvidt en bank skal inddrages i deres monetære forretning eller ej. En større gnist til at inspirere en helt ny æra af samfundsudvikling kunne næppe være blevet bedt om.

Mød mig i midten: Bridging the Gap

Dette bringer os tilbage til vores originale diskussion: hvordan går vi fra 1 til 100?

Den gennemsnitlige person er ikke en økonomisk våghals, og heller ikke en trailblazer, der tester de nyeste og største teknologiske innovationer for at ramme markedet. Takket være tiden og utrætteligt engagement fra kryptokurrency- og blockchain-samfundet ser vi en jævn spredning i investeringsrater på alle verdensmarkeder.

Mens investering i blockchain er én ting, at vedtage brugen i hverdagen er en helt anden ting. Hvis de bliver spurgt, undgår de fleste stadig ikke at forklare det anvendelighed. Hvad branchen har brug for, er at tilbyde forbrugerne klare, letforståelige, intuitive og brugervenlige løsninger, der passer til deres behov.

Selvom det er tilfældene med glitz og glam, der har tendens til at fange mest medieglans, er vi bedst tjent med at starte med det grundlæggende, når vi ser på, hvordan vi implementerer teknologien i vores lagerstandardrutiner. Den bedste måde at koge en frø på er trods alt at lægge den i vand ved en temperatur, den er vant til.

Da penge er det, der får verden til at gå rundt, og den regerende opfattelse er penge + bankvirksomhed = 1, er sektoren det nøjagtige sted at lede efter behov at udfylde. Det er selvfølgelig, hvad blockchain har gjort hele tiden. Men hvordan tager vi de nyligt (og ikke så nyligt) konverterede fra at investere i kryptokurver og ICO’er til at gøre blockchain til en indgroet del af deres daglige? Svaret ligger måske bare i stigningen i kryptobanken.

Stigningen af Cryptobank

Cryptobanking er et koncept, der tager traditionelle finansielle tjenester og placerer dem i kryptoalderen. Vi lever i dynamiske, stadigt skiftende tider, og blockchain har bragt en levedygtig løsning på den grædende skam, mange af os vidste vi levede, men var hjælpeløse over for ændringer: det faktum, at vores systemer, ligesom vores institutioner, er arkaiske.

Før vi undersøger betydningen af en kryptobank, lad os tage et skridt tilbage og overveje betyder af ordet “bank”.

En banks opgave er at give kunderne finansielle tjenester, der hjælper folk med bedre at styre deres liv. I takt med at teknologien skrider frem og konkurrencen stiger, tilbyder bankerne forskellige typer tjenester for at holde sig opdaterede og tiltrække kunder. … Dette sikrer, at du får mest muligt ud af din nuværende finansielle institution.

En kryptobank ville så give kunderne finansielle tjenester, der hjælper folk med bedre at styre deres kryptokurrencyporteføljer … og deres liv (for kryptokurrency bliver lige så meget en del af vores “liv” som fiat).

Derudover vil en kryptobank hjælpe dig med at få mest muligt ud af at bruge en enkelt tjeneste (f.eks. Den aktuelle kryptobank), hvilket er i skarp kontrast til den nuværende standard for, hvordan det føles at bruge 30 forskellige tjenesteudbydere til hver 2 altcoins. Til gengæld ville et sådant servicetilbud tiltrække kunder ikke kun til den pågældende kryptobank, men endda, hvis de spiller deres kort rigtigt, til kryptokurrency og blockchain som helhed.

Mens det er tidlige dage endnu (for blockchain såvel som forestillingen om en kryptobank), er dette et koncept, der helt sikkert vil få trækkraft i den nærmeste fremtid.

Hvordan kan en kryptobank se ud? Det følgende er et kig ind i Lendo, en blockchain-opstart, der på grund af sine særlige servicetilbud tjener som et godt eksempel på, hvordan en cryptobank fungerer.

Casestudie: Lendo

Lad os besøge vores bankkontrolliste igen og anvende den på kryptobanking. En kryptobank skal være i stand til at flytte penge, gemme penge, vokse penge og låne penge.

Lendo tilbyder alle disse og tjener således som den perfekte casestudie til at forestille sig en vej mellem kryptovalutas nuværende campingplads i den finansielle udkant og en verden, hvor en “bank” ikke længere indebærer kun den 621-årige fornemmelse af ordet.

Lendo opererer i fintech-rummet. På overfladen tilbyder de, hvad mange andre blockchain-fintech-virksomheder bringer på markedet, der opererer under, hvad du vil overveje en løbende konto:

En kryptotegnebog med flere valutaer, tilgængelig på Android, iOS og som en webapp
Et betalingskort, der er knyttet til din tegnebog, til at bruge dine kryptokurver når som helst og hvor som helst

Bring følgende ind i blandingen, og det bliver mere interessant, men er stadig en vej væk fra at kvalificere sig til “cryptobank” -status:

En indfødt global handel med kryptokurrency, der er knyttet til dit ledsagende kort og tegnebog

Måske bringer denne tilføjelse os tættere på en kvalificerende definition?

En opsparingskonto, der belønner kontohavere for at holde Lendos oprindelige token, ELT, ude af omsætning på måned til måned-basis
Et handelssystem, der giver virksomheder mulighed for at acceptere betaling i en af de ovennævnte valutaer, med mulighed for at konvertere til fiat med det samme eller beholde en procentdel eller det fulde beløb i krypto

Endelig er der dette. Den store kahuna. De elementer, der kører hjem “Aha!” øjeblik: der er trods alt et liv – der vokser og trives – efter konventionel bankvirksomhed!

En kreditkonto, der består af et konventionelt kreditkort, hvor Lendo-tokens kan “gemmes” (dvs. bruges som kreditmæssig sikkerhed) ud over Bitcoin, Ethereum og Litecoin, med flere tokens, der skal tilføjes i fremtiden
En fiat-lånefacilitet fra akkrediterede långivere, der bruger dine kryptokurrencyaktiver som sikkerhed, sidstnævnte, der opbevares i Lendos topsikkerhedskølelager og dybe kolde hvælvinger. Hele processen vil naturligvis være drevet af kraften i uforanderlige smarte kontrakter
En sikkerhedskontokonto, der giver dig mulighed for at gemme din krypto i Lendos kølelagringshvelv

Ja, til sidst er den Bitcoin, du hoder, mere værd end dens vægt i guld eller dens fremtid som formuefabrikant. På et marked, hvor mange af os har pumpet, hvilke ekstra kontanter vi har i denne mønt eller det, hvorfor lide, mens vi venter på, at drømmen om at ramme Lambo-status bliver til? Ved den aktuelle optælling kan låneansøgninger via Lendo platform svarer til € 122.415.120, hvilket indikerer, at kryptobanker måske bare er bankens næste bølge.

Lendos fremtidige udvidelsesplaner inkluderer evnen til at

købe fast ejendom
invester i ejendomsfonde
invester i strukturerede fonde
købe børsnoterede obligationer

Alle er omtrent lige så bankorienterede som det bliver.

Ifølge administrerende direktør David Honeyman:

Vi lever i en digital verden, hvor mind-blowing teknologi som smartphones er blevet helt almindelig. Og alligevel modstår nogle mennesker stadig digital valuta. Hvis vi startede på et blankt lærred, og nogen foreslog i dag, at vi brugte papirpenge og metalmønter som kerneplatformen eller lageret med værdisystem, som vi kunne handle på, ville de blive grinede til. Indførelse af digital valuta og alle dens relaterede cryptobanking-tjenester skal tage den bæredygtige vej fremad. Lendo sigter mod at være broen mellem kryptoverdenen og de almindelige finansielle tjenester, der kombinerer innovation med tradition og giver forbrugeren det bedste fra begge verdener.

Konklusion

Jeg efterligner denne stemning i næsten hvert stykke, jeg skriver (og det er ikke takket være at køre en tur på hype-toget, men fordi fakta stirrer os i ansigtet): blockchain er langsomt og med overraskende stealth, omdanne ansigtet for de fleste af vores industrier. Ikke alle kryptobrugere bruger krypto til at fjerne mellemmænd for enhver pris. Cryptobanks strækker sig derefter over to tilsyneladende modsatte verdener: En der har regeret i århundreder, og en der støt får trækkraft som et alternativt finansielt system.

Selvom konceptet med en kryptobank stadig er i sin barndom, er det en sejrrig sejr for princippet om individuel suverænitet inden for banksystemet.

Eksempel: I 2012 har vi defineret en “suveræn borger” som “en person, der tror, at han eller hun er over alle love.” I dag, vi omfavne det som “begrebet ejendom i ens egen person, udtrykt som en persons moralske eller naturlige ret til at have kropslig integritet og være den eksklusive kontroller af ens egen krop og liv.”

Takket være blockchain sidestiller vi endda selvsuverænitet med sådanne begreber som retten til at eje vores digitale identiteter.

Har vi brug for banksystemet? Indtil videre absolut. Bør det have et absolut monopol over verdens penge og primære finansielle tjenester? Absolut ikke.

Relateret: Forstyrrelse af Disruptor: 6 Spændende Blockchain Fintech Startups