Jak sledovat své investice online

Umění správy vašich financí není těžké zvládnout, alespoň teď, když je k dispozici bohatý výběr softwaru pomůže vám sledovat vaše investice online. Nejpopulárnější mezi těmito platformami jsou Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire a WeVest, abychom jmenovali jen několik z nich.

Každá z těchto finančních investičních platforem vám může mimo jiné pomoci při vytváření rozpočtu, správě portfolia akcií, podílových fondů, dluhopisů, nemovitostí a peněžních ekvivalentů. Takové rozpaky bohatství samozřejmě vždy neexistovaly. Je to docela nedávný jev.

Teprve před deseti lety se lidé, kteří chtěli sledovat své investice, téměř jednomyslně uchýlili k programu Microsoft Money, který byl tehdy považován za nejspolehlivější. Tento program uchovával záznamy o jednotlivých účtech a spravoval je plány reinvestic dividend. Rovněž by mohl vypočítat daňový základ každé pozice a poskytovat aktualizace v reálném čase z kurzů akcií na internetu, čímž by poskytoval nejnovější informace svým uživatelům.

Od doby, kdy byla společnost Microsoft Money uzavřena, se na internetu rozšířilo velké množství podobných programů, některé z nich hostovaly online a jiné byly stažitelné do počítačů lidí. Všechny se vám mohou ukázat jako užitečné, pokud se snažíte řádně spravovat své finanční záležitosti.

Největším problémem, kterému dnes investoři čelí, je správa více investičních účtů.

Podle nedávných statistik má většina lidí mnoho účtů: několik účtů zdanitelného zprostředkování, jeden nebo dva podílové fondy, individuální důchodový účet (IRA), 401 (k) plán, nebo dokonce několik z těchto plánů.

Mít tolik účtů a programů znamená, že peníze lidí jsou rozptýleny všude. Mohli s určitou přesností sledovat své prostředky na každém jednotlivém účtu, ale jen velmi málo z nich pevně drží všechny své peníze současně.

To je místo, kde se hodí aplikace pro sledování investic. Jsou navrženy speciálně tak, aby pomohly lidem neustále sledovat všechny jejich investiční účty tím, že je informují o výkonnosti svých investic a upozorňují je na nutnost změny jejich manažerských nebo investičních technik..

Nejpokročilejší platformy umožňují investorům současně sledovat účty u více než 80 různých investičních společností. Kromě sledování investic v portfoliích lidí sledují také nejnovější zprávy a nejnovější příběhy, a to v reálném čase.

Další užitečnou funkcí aplikací pro sledování investic je hledání skrytých poplatků na všech účtech spolu s určením expozice majitelů vůči jednotlivým cenným papírům. S jejich pomocí je také přesně odhadnuto průměrné riziko celého portfolia. Velmi užitečné je také to, že prostřednictvím těchto portfolií se uživatelé mohou snadno spojit se zákaznickým servisem a v případě potřeby požádat o nižší náklady.

Většina z těchto aplikací má také funkci robo-poradce plně a chytře spravující finance uživatelů. Některé z těchto aplikací také vytvářejí pro své uživatele grafy, grafy a tabulky, díky nimž je obraz jejich příjmů, výdajů nebo obsahu portfolia jasnější a plnější. Porovnáním výkonu uživatelů s jejich zvoleným indexem akciového trhu tyto aplikace také pečlivě analyzují jejich aktiva.

Přitom informují lidi o jejich působení v určitých společnostech a radí jim v jejich dalším postupu. S pomocí platformy pro sledování peněz mohou uživatelé také sami definovat rozpočty, a tak jasně vidět, kolik peněz utratí za konkrétní kategorie. Pokud chtějí, mohou analyzovat investiční poplatky a porovnat své účty s takovými referenčními hodnotami jako Dow Jones, S&P 500 nebo NASDAQ.

V některých aplikacích pro sledování investic existuje také nástroj, který vypočítává očekávaný měsíční příjem v důchodu a předpokládaný příjem sociálního zabezpečení. Rovněž jsou uvedeny týdenní e-mailové souhrny investic lidí a jejich výkonu.

Tyto e-maily zpravidla zahrnují rozpis nejvýznamnějších změn v týdnu, novinky portfolia a grafiku výkonu portfolia uživatelů za posledních sedm dní. Aby byly tyto informace ještě jasnější, nabízejí některé sledovací aplikace také vysokohorský obraz investic uživatelů.

Další možností, jak sledovat své investice, je bezplatná tabulka. Tabulky jsou vhodné, protože kromě pomoci s investicemi také vyvažují portfolia uživatelů.

V dnešní době existují dvě spolehlivé možnosti tabulek: Microsoft Excel a Google Spreadsheets. První z nich se obvykle používá ke sledování nákladového základu pro daně z jednotlivých položek. Pomáhají také odhadovat souhrnný příjem z dividend a mapovat je podle individuálního plánu. Upozornění na datum ex-dividendy uživatele poskytuje také Microsoft Excel.

Program Google Spreadsheets, který je považován za slabší než Microsoft Excel, přesně aktualizuje dokumenty uživatelů o informace z veřejných financí. Tento program založený na internetu také umožňuje lidem přístup k jejich tabulkám Google z libovolného místa.

Další pozoruhodnou vlastností programu Google Spreadsheets je vyvážení. Aby bylo možné znovu vyvážit portfolio uživatelů, program je požádá, aby vyplnili tři sloupce s názvem „Aktuální“, „Rozdíl“ a „Prahová hodnota“.

První sloupec vypočítá, kolik investic máte v každé třídě aktiv, přičemž požadované informace přebírá ze stránky Přidržení tabulky. Druhý sloupec odhaduje rozdíl mezi cílovou alokací uživatele podle třídy a skutečnou alokací. Třetí sloupec nastavuje prahovou hodnotu pro každou třídu aktiv a ukazuje uživatelům, kolik jejich skutečných investic může jít z jejich cílové alokace, než budou muset znovu vyvážit.

Pokud máte více účtů, portfolia pro sledování investic vám pomohou uspořádat vaše investice na několika místech. Tyto aplikace mistrně převádějí rozptýlené četné účty do dobře regulovaného portfolia, které jistě usnadní vaši úspěšnou správu vašich financí.

Přispěla Erica Johnson