Как да проследявате своите инвестиции онлайн

Изкуството да управляваш финансите си не е трудно да се овладее, поне сега, когато има богат избор от софтуер, предназначен да ще ви помогне да проследите инвестициите си онлайн. Най-популярните сред тези платформи са Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire и WeVest, за да назовем само няколко от тях.

Всяка от тези платформи за финансови инвестиции може да ви помогне при създаването на вашия бюджет, да управлявате портфолиото си от акции, взаимни фондове, облигации, недвижими имоти и парични еквиваленти, наред с други инвестиции. Такова смущение от богатството не винаги е съществувало, разбира се. Това е доста скорошно явление.

Само преди около десет години хората, които искаха да проследят своите инвестиции, почти единодушно прибягнаха до програмата Microsoft Money, считана тогава за най-надеждната. Тази програма поддържаше записи на индивидуална сметка и се управляваше планове за реинвестиране на дивиденти. Той също така може да изчисли данъчната основа на всяка позиция и да предоставя актуализации в реално време от котировки на акции в интернет, като по този начин предоставя най-новата информация на своите потребители.

От времето, когато Microsoft Money беше затворен, голям брой подобни програми се разпространиха в интернет, някои от тях хостваха онлайн, а други могат да се изтеглят от компютрите на хората. Всички те могат да се окажат полезни за вас, ако се стремите да управлявате правилно финансовите си дела.

Най-големият проблем, с който инвеститорите се сблъскват в наши дни, е управлението на множество инвестиционни сметки.

Според последните статистически данни повечето хора имат многобройни сметки: няколко облагаеми брокерски сметки, един или два взаимни фонда, индивидуална пенсионна сметка (IRA), План 401 (k), или дори няколко от тези планове.

Наличието на толкова много акаунти и програми означава, че парите на хората са разпръснати навсякъде. Те може да проследят с известна точност средствата си във всяка отделна сметка, но много малко от тях държат здраво всичките си пари едновременно.

Тук са полезни приложенията за проследяване на инвестициите. Те са създадени специално, за да помогнат на хората непрекъснато да следят всички свои инвестиционни сметки, като ги информират за резултатите от техните инвестиции и ги предупреждават за необходимостта от промяна на техните управленски или инвестиционни техники.

Най-модерните платформи позволяват на инвеститорите едновременно да проследяват сметки с над 80 различни инвестиционни фирми. В допълнение към проследяването на инвестициите, държани в портфейлите на хората, те също следят последните новини и най-новите истории, като правят това в реално време.

Друга полезна функция на приложенията за проследяване на инвестициите е намирането на скрити такси във всички сметки, заедно с определяне на експозицията на собствениците към отделни ценни книжа. Средният риск за цялото портфолио също се оценява точно с тяхна помощ. Това, което също е много полезно, е, че чрез тези портфейли потребителите могат лесно да се свържат с обслужване на клиенти и, ако е необходимо, да поискат по-ниска цена.

По-голямата част от тези приложения също имат функция robo-съветник, която напълно и интелигентно управлява финансите на потребителите. Някои от тези приложения също така проектират диаграми, графики и таблици за своите потребители, които правят картината на доходите, разходите или съдържанието на портфолиото им да изглежда по-ясна и пълна. Сравнявайки ефективността на потребителите с избрания от тях индекс на фондовия пазар, тези приложения също анализират внимателно техните активи.

По този начин те информират хората за експозицията си към определени компании и им дават съвети за следващия им ход. С помощта на платформа за проследяване на пари потребителите могат също така да определят бюджети за себе си и по този начин ясно да видят колко пари харчат за конкретни категории. Ако искат, те могат да анализират инвестиционни такси, като сравняват своите сметки с такива критерии като Дау Джоунс, С&P 500, или NASDAQ.

В някои от приложенията за проследяване на инвестиции има и инструмент, който изчислява очаквания месечен доход при пенсиониране и прогнозирания доход от социално осигуряване. Дадени са и седмични резюмета на инвестициите на хората заедно с тяхното представяне.

Като правило такива имейли включват разбивка на най-добрите хода на седмицата, новини от портфолио и графики за ефективността на портфолиото на потребителя за последните седем дни. За да стане тази информация още по-ясна, някои приложения за проследяване предлагат и картина на височина на инвестициите на потребителите.

Друга възможност за проследяване на нечии инвестиции е безплатна електронна таблица. Препоръчително е електронните таблици, тъй като в допълнение към помощта при инвестиции, те също така ребалансират портфейлите на потребителите.

Съществуват два надеждни избора на електронни таблици днес: Microsoft Excel и Google Spreadsheets. Първият обикновено се използва за проследяване на базата на разходите за данъци върху отделни партиди. Те също така помагат да се изчисли съвкупният доход от дивиденти, като се картографират по индивидуален график. Предупреждение за датата на бившия дивидент на потребителя се предоставя и от Microsoft Excel.

Смятана за по-слаба от Microsoft Excel, програмата Google Spreadsheets актуализира точно документите на потребителите с информация от публичните финанси. Базирана на интернет, тази програма също така позволява на хората да имат достъп до своите електронни таблици в Google от всяко място.

Друга забележителна характеристика на програмата Google Spreadsheets е ребалансиране. За да балансира портфолиото на потребителя, програмата ги моли да попълнят три колони, озаглавени „Действително“, „Разлика“ и „Праг“.

Първата колона изчислява колко инвестиции имате във всеки клас активи, като взема необходимата информация от страницата Holding на електронната таблица. Втората колона оценява разликата между целевото разпределение на потребителя по клас и реалното разпределение. Третата колона задава праг за всеки клас активи, показващ на потребителите колко от действителните им инвестиции могат да отидат от целевото им разпределение, преди да се наложи да ребалансират.

Ако имате няколко акаунта, портфейлите за проследяване на инвестициите ще ви помогнат да организирате инвестициите си на няколко места. Тези приложения майсторски преобразуват разпръснати многобройни акаунти в добре регулирано портфолио, което със сигурност ще улесни успешното Ви управление на Вашите финанси.

Принос от Ерика Джонсън