بقلم رونالد سالموند جونيور

Cryptocurrency هو أحدث مرحلة في التطور النقدي. حتى بدون تعريف قانوني وقابل للتنفيذ على أنها النقود ، فإن العملات الرقمية هي في قلب ما يمكن أن يشكل ثورة في الفضاء المالي كما نعرفه إن نمو المجتمع غير النقدي في جميع أنحاء العالم مدفوع برقمنة الاستهلاك وهو قوة رئيسية لا يستهان بها. من السلع إلى المعادن الثمينة والعملة الورقية والائتمان ، لا يمكن تجاهل العملات المشفرة حيث تستمر النقود في التغير والتحول على طول مسارها التطوري.

عندما تم إنشاء البيتكوين قبل عقد من الزمن ، كان من السهل استبعاد إمكاناته. منذ ذلك الحين ، كان هناك العديد من عمليات الشطب بشأن مستقبل العملات المشفرة حيث يؤدي تقلبها إلى حوادث كارثية مستمرة. في الواقع ، فإن الرقم القياسي الحالي يحمل “وفيات بيتكوين” عند 326. ومع ذلك ، فقد أثبتت العملات الرقمية أنها حازمة بقوة في مواجهة معارضة مفتوحة من أباطرة التمويل التقليديين مثل جيمي ديمون ووارن بافيت. لذلك من المفهوم لماذا تشكل العملات المشفرة تهديدًا متأصلاً على النظام المالي الحالي.

تشفير مقابل فيات

ليس هناك شك في أن فيات هي أيضا عرضة للتقلبات غير المتوقعة. نعم ، صحيح أن أسعار العملات المشفرة يمكن أن تنخفض بمقدار نصف قيمتها الاسمية في غضون أيام أو حتى ساعات في أسوأ السيناريوهات ، ولكن هذا شكل مختلف تمامًا من عدم الاستقرار عن شكل الإيداع النقدي. لا يزال سوق العملات المشفرة قطاعًا سريع التطور ومع تنفيذ تدابير واستراتيجيات أمنية مناسبة لإدارة التقلبات ، يمكن إصلاح هذا الخلل المتكرر.

على مدار الوقت ، كانت وسائل التبادل مدعومة عادةً ببعض العناصر الملموسة ذات القيمة الحقيقية للحياة ، ولكن لا يمكن قول الشيء نفسه عن فيات كما نعرفها اليوم. من الناحية الفنية ، فإن الإيمان قوي مثل إيمان الناس بهم. بعبارات بسيطة ، فإنهم “مدعومون” بديون الدولة. هذا يعني أنه عندما يكون بلد ما غير قادر على سداد ديونه ويلجأ إلى طباعة المزيد من النقود ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تضخم مفرط وانخفاض قيمة العملة الفعلية. فنزويلا ، وهنغاريا ما بعد الحرب ، وزيمبابوي ، التي سجلت للتو أزمتها التضخمية رقم 58 المسجلة ، هي دراسات حالة رائعة عن خطأ غير مرتبط.

إن إلقاء نظرة على الأزمات المالية العالمية على مدار الأربعين عامًا الماضية يكشف عن خلل خطير في النظام القانوني يمكن أن يؤدي إلى انهيار الاقتصاد العالمي معًا. يبدو أن مركزية النقود تعرض العملة الورقية لإساءة استخدام الفساد وسوء التصرف الذي ثبت أن له آثار بعيدة المدى على المواطنين الذين يعتمدون على العملة السيادية كوسيلة للحصول على السلع الأساسية. كما يتذكر الكثيرون ، فإن الأزمة المالية العالمية لعام 2008 كانت ناجمة عن سلسلة من السياسات التنظيمية المؤيدة للبنوك من قبل الحكومة الأمريكية والتي سمحت للبنوك باللعب بسرعة وخسارة بالنقد والديون. توقف الحزب بشكل كبير عن أسلوب وولف أوف وول ستريت عندما أطلق بنك ليمان براذرز الانهيار العالمي وأزمة السيولة التي انتهى بها الأمر إلى أن تكون أسوأ أزمة مالية منذ الكساد الكبير في عام 1930..

بفضل دفتر الأستاذ الموزع غير القابل للتغيير في blockchain ، فإن العملات المشفرة في مأمن من المشكلات الموضحة أعلاه. بطبيعة الحال ، لا تخضع العملات المشفرة للتضخم حيث أن عدد الرموز التي تم إصدارها في السوق ثابت دائمًا. على سبيل المثال ، تنوي Bitcoin إنشاء 21 مليون رمز فقط وسيكتمل إجمالي العرض بمجرد تعدين آخر رمز. المعنى الضمني لهذا هو أنه في النهاية ، من خلال ارتفاع الطلب والعرض الثابت ، يجب أن تحتفظ عملة البيتكوين بقيمتها بشكل أفضل من العملات الورقية.

يتم أيضًا إنشاء عملات البيتكوين من خلال عملية ديمقراطية لحل المهام الحسابية المعقدة. على هذا النحو ، لا توجد جهة تمتلكها أو توزعها. هذا اللامركزية في إنشاء العملة يجب أن تجعل البيتكوين ، كعملة ، خالية من التلاعب. بالطبع ، هناك بعض مكامن الخلل في هذه الأيديولوجية. خذ على سبيل المثال ، حقيقة أن عددًا هائلاً من عملات البيتكوين يتم تعدينها في الصين ، أو حقيقة أن حفنة من مجمعات التعدين القوية وراء تعدين البيتكوين ، والتحقق من صحة الكتل ، وجمع المكافآت لجهود دعم الشبكة.

كل هذه تبدو مركزية تمامًا وتشبه دورة إنتاج العملات الورقية ، لكن العملة المشفرة تحمل وعدًا بتوفير تحول في النظام المالي من خلال حياكة نسيج قوي يمكن أن توفر خلفيته تطوير عملات عالمية قوية ومقبولة عالميًا لا يعرف الجنسية والحدود وضوابط رأس المال التي يفرضها المنظمون الماليون الحزبيون.

يمكن أن تكون الخدمات المصرفية المشفرة هي المستقبل

يسمح الشكل الفريد الذي توجد به العملة المشفرة (كخوارزميات مشفرة) بإنشاء الأصول والاحتفاظ بها على الإنترنت. ينشئ مستخدمو العملات المشفرة محافظًا يتم تخصيص عناوين فريدة ومجهولة لتخزين العملات المعدنية. بدلا من ذلك, تبادل العملات المشفرة تسمح أيضًا للمستخدمين بالتداول وتخزين أصولهم في محفظة التبادل الساخنة أو التخزين البارد. عند هيمنة المعاملات والتداول كحالة الاستخدام الرئيسية لحالات استخدام العملة المشفرة ، كانت المحافظ الباردة والصلبة والساخنة كافية. ومع ذلك ، فإن النمو والتطور المستمر في صناعة العملات المشفرة أوجد الحاجة إلى زيادة الوظائف. ومن ثم ، فإن متطلبات البنوك المشفرة.

يمكن أن تحدث الخدمات المصرفية المشفرة ثورة في قطاع العملات المشفرة حيث توفر محافظها الآمنة ، والعقود الذكية ، والتطبيقات الرقمية ، وتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع ميزات تتجاوز خدمات المحفظة الأساسية. هذه البنوك هي في الأساس إصدارات لامركزية من البنوك التقليدية ويتم تشغيلها بواسطة تقنية blockchain. تعمل سلاسل الكتل المخصصة المصممة للبنوك المشفرة كنقطة “سلطة” وهذا يعني أن مؤسسات التشفير مثل Datarius أو Crypterium أو بنك التشفير الأوروبي قادرة على تنفيذ مجموعة من الوظائف ذاتيًا من خلال blockchain.

حساب مصرفي غير قابل للتغيير قائم على blockchain مع وصول غير محدود

يتم الآن استخدام نفس التكنولوجيا التي تدعم البيتكوين من قبل البنوك المشفرة لحل بعض المشاكل المالية طويلة الأمد التي يعاني منها القطاع المصرفي التقليدي. في الواقع ، من أكثر الجوانب المزعجة للأعمال المصرفية التقليدية عدم قدرة أصحاب الحسابات المصرفية على ممارسة سيطرة كاملة على أموالهم..

نعم ، تقدم البنوك كشوف حسابات للأعضاء ولكن هناك أكوام من القصص التي تسلط الضوء على مدى صعوبة استرداد العملاء لأموالهم في ظل ظروف مخففة معينة. على سبيل المثال ، في بعض حالات المطالبة بميراث تركه المتوفى ، قد يستغرق الأمر شهورًا إن لم يكن سنوات من العمليات البيروقراطية المكلفة للوصول إلى الأصول الموجودة في البنوك وغالبًا ما يُطلب من المحامين التوسط في النزاعات بين أصحاب الحسابات والمؤسسات المالية. أضف إلى ذلك حقيقة أن البنوك تقرض أموال المودعين من أجل جني الأرباح ، وهي ممارسة سيتم إغلاقها سريعًا من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية وتسمى "غسل التجارة" في أسواق الأسهم.

قارن هذه التجارب المحبطة مع العملة المشفرة وسيبدأ المرء في رؤية مزايا وضرورة البنوك المشفرة. يتم الاحتفاظ بالعملات المشفرة في محافظ يملكها المستخدمون ويتحكمون فيها ، وعند تركها في البورصة ، لا تتمتع البورصة بأي وصول أو سلطة على العملات على النظام الأساسي. وتتمثل مهمتهم ببساطة في تسهيل عمليات التبادل بين العملات المشفرة والعملات المشفرة وتوفير محافظ آمنة للمستخدمين لإيداع عملاتهم..

يتمتع مستخدمو البنوك المشفرة بالسيطرة المطلقة على أصولهم الرقمية ويمكنهم إجراء المعاملات في أي وقت. تتمتع البنوك المشفرة أيضًا بحد أقصى للمعاملات. يمكن للمستخدمين إرسال مبالغ معاملات عالية نسبيًا مما يوفر الراحة لإجراء معاملات كبيرة تجذب انتباه مكتب التحقيقات الفيدرالي والجهات التنظيمية الأخرى في القطاع التقليدي.

المعاملات العالمية

أفاد البنك الدولي أن تحويلات الأموال إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل وصلت إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق في عام 2017 ، وهو ما يعادل زيادة بنسبة 8.5٪ من 429 مليار دولار في عام 2016 إلى 466 مليار دولار في عام 2017. كما تحسنت التحويلات المالية العالمية بشكل عام بما في ذلك البلدان ذات الدخل المرتفع. بنسبة 7٪ من 573 إلى 613 مليار دولار في نفس الفترة. كما توقع البنك الدولي زيادات إضافية بنسبة 4.1٪ و 4.6٪ في الفئات المعنية في عام 2018.

تظهر هذه الإحصائيات أنه مع البنية التحتية المناسبة ، يمكن إرسال مبلغ متزايد من الأموال عبر الحدود ، لكن المشكلة الحالية هي أن القيود المصرفية التقليدية تعيق التوسع لتلبية النمو السريع للتحويلات.

رسوم عالية

تولد البنوك التقليدية قدرًا كبيرًا من الدخل من خلال الرسوم المصرفية. كل معاملة مفردة لها رسوم مرتبطة بها من السحب على المكشوف إلى عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والتحويلات المحلية والدولية وحتى صيانة الحساب تأتي مع رسوم. لقد اعتاد المستخدمون على تكبد الرسوم ولكن يبدو أيضًا أن الرسوم أصبحت مرتفعة بشكل يبعث على السخرية كل عام! هناك أيضًا جانب من الرسوم المخفية التي يتم فرضها سراً على أصحاب الحسابات حيث لا يوجد سوى القليل من الشفافية للعمليات المختلفة التي تستخدمها البنوك. قد يؤدي هذا إلى زيادة الرسوم المعنية بشكل كبير.

عادةً ما تحدد شبكات Blockchain رسوم المعاملات الأساسية والتي غالبًا ما تكون ضئيلة. وذلك لأن المدفوعات مباشرة وليس لديها عمليات طويلة تحمل تكاليف. تُنشر معاملات Blockchain من خلال البنوك المشفرة في دفتر الأستاذ العام ويمكن لأي شخص فحص المعاملات نظرًا لكونها شفافة بنسبة 100٪ مما يلغي الاحتيال وأي رسوم خفية.

من الجدير بالذكر أن البنوك نفسها تتحقق من عمليات التدقيق وتدقيقها. هذا يولد تكاليف من نهايتها ويتم نقلها إلى العميل. من ناحية أخرى ، تحتفظ Blockchain بالسجلات وتجري عمليات تدقيق للنشاط على السلسلة دون أي تكلفة إضافية.

أوقات المعاملات الطويلة

يحب الجميع ذلك عندما تخطرهم البنوك بأن حساباتهم قد تم إيداعها ، خاصة بعد أيام طويلة من عدم اليقين. يمكن أن يكون كل شيء أسهل كثيرًا وأقل إرهاقًا إذا تمكنت الأموال من الوصول إلى الحساب بمجرد الموافقة عليها من قبل المرسل. في الوقت الحالي ، يعد هذا أمرًا صعبًا من الناحية الفنية بالنسبة للبنوك التقليدية التي ربما لم تقم بعد بتجربة منتجات blockchain من Ripple.

عند إجراء التحويلات البرقية التقليدية ، لا يقوم المستخدمون بتسليم الأموال بشكل مباشر. يقدم العملاء طلبات إلى مصرفهم لتحويل الأموال إلى مستخدمين في بنوك أخرى أو نفس البنك في مواقع مختلفة. يوافق البنك على المعاملات بمجرد التحقق من حساب الإصدار ، ثم يقوم بإجراء تسوية خلفية مع البنك المستلم. يستغرق هذا عادةً حوالي يومي عمل.

وهذا يدل على أن البنوك التقليدية لا توفر للمستخدمين الوصول المطلق إلى أموالهم والتحكم فيها. من ناحية أخرى ، يحتفظ مالكو العملات المشفرة دائمًا بحيازتهم الكاملة لأموالهم ويمكنهم إرسال الأموال مباشرة إلى المحافظ المرغوبة حيث يتم إكمال المعاملات على الفور. في غضون ثوان ، على الأكثر بضع دقائق ، يتم إيداع الأموال في حسابات المستلمين.

أمن البيانات

مع نمو التكنولوجيا ، تتحسن الجهات الفاعلة السيئة. طور المتسللون ترسانة من الأسلحة التي ينشرونها ضد المستخدمين المطمئنين وأجهزة الكمبيوتر المعرضة للخطر ، والهواتف المحمولة ، والمواقع الإلكترونية ، وحسابات البريد الإلكتروني ، وقواعد بيانات مستخدمي الشركات. تسمح الاختراقات الصلبة والتصيد الاحتيالي وهجمات هجمات DDoS واستغلال الثغرات الأمنية في العديد من التعليمات البرمجية للمتسللين بخرق الأنظمة ببراعة وسرقة هويات المستخدمين والأموال والتفاصيل الشخصية والمالية الأخرى القيمة التي يمكن بيعها لتحقيق ربح على الويب المظلم. أيضًا ، يمكن للأطراف الثالثة ، مثل موظفي البنوك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى البيانات الشخصية ، بيع بيانات الحساب أو استخدامها بشكل إجرامي لمصلحتهم الخاصة. هذه الثغرة الأمنية والمخاطر العالية هي نتيجة للبيانات الشخصية التي يمكن الوصول إليها والتي تحدد هوية العملاء بشكل علني.

تستخدم العملات المشفرة طرق تشفير تضمن عدم إمكانية ربط عناوين المحفظة بالمستخدمين. والأفضل من ذلك ، أن عناوين المحفظة تتغير بعد كل معاملة. هذا تطبيق أمني إضافي من المصادقة الثنائية (2FA) على المحافظ والتي تساعد على تأمينها لجعل المحافظ من المستحيل اختراقها.

قروض

منذ وقت ليس ببعيد ، كانت البنوك التقليدية أكثر جاذبية بسبب خدمات القروض التي لا تستطيع العملات المشفرة تقديمها. ومع ذلك ، فإن القروض المدعومة بالعملة المشفرة تسير بثبات على المسار الصحيح لتصبح شكلاً أكثر انتشارًا وتعطيلًا أو زيادة رأس المال.

غالبًا ما تكون القروض الصادرة من البنوك المشفرة أسرع في المعالجة وتأتي بأسعار فائدة أقل بكثير. الأهم من ذلك ، أن البنوك المشفرة موضوعية في معاييرها لإصدار القروض على عكس نظيراتها الذاتية. قد يواجه العملاء الذين يسعون للحصول على قروض من البنوك التقليدية العزلة ، ويمكن أن تمنع معدلات الفائدة المتغيرة المستندة إلى سلسلة من العوامل الذاتية واللوائح المالية الدولية بعض المتقدمين من اعتبارهم مرشحين للحصول على قرض.

نظرًا لأن قروض сrypto هي خدمة جديدة نسبيًا ، فهناك عدد قليل من الكيانات في السوق التي تقدمها. يسمح BlockFi لأصحاب العملات المشفرة بالاستمتاع بالسيولة بينما يجني “جمع” العملات المعدنية مكاسب من ارتفاع الأسعار في المستقبل. يتعين على المقترضين من BlockFi المشاركة في أصولهم في الاحتفاظ بمحافظ لا يمكنهم الانسحاب منها قبل حصولهم على قرض. يأتي هذا كميزة مزدوجة حيث أن العملات الرقمية التي تستخدم إجماع إثبات الحصة (PoS) على عملات معدنية تكافئ المستخدمين الذين يمتلكون عددًا معينًا من العملات المعدنية.

ومن بين الشركات الناشئة الأخرى التي حققت تقدمًا في مجال إقراض العملات المشفرة FotonBank و Aurora. على غرار BlockFi ، يقدم كل منهما قروضًا تتطلب حصص الأصول الرقمية كضمان. تستخدم فوتون نظام ائتمان شخصي يقيس ويؤكد قيمة الائتمان الفردي من خلال نشاط المستخدم. تُستكمل التصنيفات الائتمانية أيضًا بنظام المكافآت الذي يرفع تصنيفات المستخدمين الذين يشاركون في تحسين الشبكة.

علاوة على ذلك ، تتيح عملية الإقراض المحايد هذه للمستخدمين بناء سمعتهم وجدارة الائتمان بشكل تدريجي حيث يقترضون أكثر ويسددون أرصدتهم. يتم أيضًا تكرار هذه الطريقة الموضوعية لإصدار القروض في نهج Aurora حيث تستخدم الشركة خدمات الهوية مثل uPort وشهادات KYC وخوارزميات المخاطر للتوصل إلى تصنيفات ائتمانية محايدة للعملاء. وتتمثل فائدة دمج هذه العمليات في عملية الإقراض في إزالة التأثير البشري الذي يؤدي إلى التحيز في الأعمال المصرفية التقليدية. يمكن أن تعمل البنوك المشفرة حقًا كمقرضين منصفين يحصلون بشكل آمن وسريع على الأموال لمن يحتاجون إليها.

بشكل عام ، تقدم البنوك المشفرة مجموعة من الخدمات التي تقضي على المشكلات التي أصبحت مستوطنة في البنوك التقليدية. من بينها بوابات الدفع ، وتحويل العملات ، والخدمات المصرفية الافتراضية. تقدم البنوك المشفرة مثل Aurora و Foton مجموعة من هذه الخدمات الثلاث. يقوم أحدهما بتشغيل رأس مال لامركزي واحد يقدم قروضًا عبر عملة مستقرة خاصة بمنصة تسمى Boreals بينما يقدم الآخر المزيد من التنويع في وظائفه المصرفية.

يمكن تكوين الحسابات كحسابات شخصية أو حسابات تجارية وللمستخدمين خيار فريد لتشغيل حساب أبيض أو أسود. الحسابات السوداء مجهولة الهوية بحدود المعاملات اليومية للامتثال لقوانين الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (AML). من ناحية أخرى ، تخضع الحسابات البيضاء للتحقق من اعرف عميلك (KYC) والذي يوفر عمولات أقل ومعاملات غير محدودة.

الشيء الفريد في البنوك المشفرة هو أنها تستطيع تشغيل blockchains مفتوحة المصدر تتكامل مع الشبكات الأخرى من خلال التطبيقات اللامركزية (dApps) وهناك أيضًا خيار الاتصال بالمنصة حصريًا من خلال العقود الذكية.

الأوزان الثقيلة تقود المجموعة

في حين أن الشركات الناشئة في البنوك المشفرة مثل BlockFi و Foton و Aurora تبدي وعودًا كبيرة ، إلا أن أجهزة ضبط الوقت القديمة في القطاع المالي والتشفير لا تراقب فقط من العوارض الخشبية. يقال إن Coinbase ، أكبر بورصة للعملات المشفرة من حيث حجم التداول في الولايات المتحدة ، تسعى إلى ميثاق مصرفي اتحادي لتمكينها من زيادة ميزاتها المصرفية لتصبح معيار البنك المشفر. مؤسسات التشفير القوية الأخرى على الطريق لتصبح بنوكًا مشفرة ومُقرضين للعملات المشفرة تشمل Binance و Litecoin Foundation.

كما طورت شركة SBI Holdings المالية اليابانية العملاقة مؤخرًا أول بورصة عملات رقمية مدعومة من البنك في العالم ، وفي 17 يوليو 2018 ، فتح البنك أبوابه للمواطنين اليابانيين الذين تتراوح أعمارهم بين 20 إلى 70 عامًا. بعد أقل من شهر ، بدأ البنك في قبول الأعضاء الذين تزيد أعمارهم عن 71 عامًا بسبب ما وصفه بـ “الطلب المرتفع”. كما لاحظت مجموعة من المؤسسات المالية الأخرى أيضًا رغبة المستهلك في مثل هذه المنتجات من خلال البدء في تطوير أطر تنظيمية من شأنها التوسط في تعاون أكبر مع تبادل العملات المشفرة.

يلقي البحث بثقله وراء الحاجة إلى الخدمات المصرفية المشفرة

وفقًا لمشروع بحثي أجرته شركة Deep Knowledge Analytics ، و Big Innovation Center ، و DAG Global حول “ Blockchain in UK Industry Landscape Overview 2018 ” ، فإن المملكة المتحدة في وضع يمكنها من أن تصبح مركزًا رئيسيًا لتقنية blockchain بحلول عام 2022. يعتقد الرئيس التنفيذي لشركة DAG Global Sean Kiernan شخصيًا أن “الفجوة بين عالمي التمويل التقليدي واقتصاد العملة المشفرة لا تزال قائمة ، ولكن في السنوات القادمة يمكننا أن نتوقع أن يتضاءل هذا ويختفي في النهاية.”

وجدت دراسة أخرى أُطلق عليها اسم “العملات المشفرة: التغلب على حواجز الثقة والاعتماد” ، بتكليف من eToro وتأليف البروفيسور ويليام نوتينبيلت ، أن “تقنية Bitcoin و blockchain يمكن أن تفعل بالبنوك ما تفعله الهواتف المحمولة لأعمدة الهاتف”. في نهاية المطاف ، فإن جيم ريد المحلل في دويتشه بنك هو الذي لا يخطئ في كلماته من خلال إطلاق طلقة محملة بالكامل عبر القوس من خلال انتقاد عدم الاستقرار المتأصل في الأمر. يعلق ريد على العلاقة بين البنوك المركزية والحكومات والنظام المالي التقليدي بالقول,

“تضطر [الحكومات)] إلى إعطاء الأولوية لمعدلات الفائدة المنخفضة والنمو الاسمي على التحكم في التضخم الذي قد ينذر ببداية نهاية نظام العملات الورقية العالمي الذي بدأ بالتخلي عن اتفاقية بريتون وودز في عام 1971."

مع استمرار تطور تقنية blockchain وأصبحت العملات المشفرة جزءًا مألوفًا أكثر من الأنشطة اليومية لكل مستهلك ، ستستمر الحاجة والمساحة المتاحة لاستخدامها في الازدياد. نظرًا لأوجه القصور المتعددة في النظام المصرفي التقليدي ، من الآمن افتراض أن بنوك اليوم تعمل فقط لأنها الخيار الوحيد المتاح. ومع ذلك ، مع دخول الخيارات المصرفية الأكثر كفاءة وإنصافًا والموجهة نحو العملاء والتي تقدمها الخدمات المصرفية المشفرة ، إذا تم تقديمها بشكل صحيح ، يمكن أن تصبح النموذج المالي المستقبلي للخدمات المصرفية.

حول رونالد سالموند جونيور: معلم في النهار ، متعصب للعملات المشفرة في الليل. أبحث في الرسوم البيانية ، وأتأمل في قدرة blockchain على تحويل المدن ، والتجارة والنظام المصرفي بأكمله كما نعرفه!