كيفية تتبع استثماراتك عبر الإنترنت

ليس من الصعب إتقان فن إدارة أموالك ، على الأقل الآن ، عندما يكون هناك مجموعة غنية من البرامج المصممة لذلك تساعدك على تتبع استثماراتك عبر الإنترنت. أشهر هذه المنصات هي Mint و Personal Capital و SigFig و Moneyspire و WeVest ، على سبيل المثال لا الحصر منها.

يمكن أن تساعدك كل من منصات الاستثمار المالي هذه في إنشاء ميزانيتك ، وإدارة محفظتك من الأسهم ، والصناديق المشتركة ، والسندات ، والعقارات ، وما في حكمها ، من بين استثمارات أخرى. بالطبع ، لم يكن مثل هذا الإحراج من الثراء موجودًا دائمًا. إنها ظاهرة حديثة إلى حد ما.

منذ حوالي عشر سنوات فقط ، لجأ الأشخاص الذين أرادوا تتبع استثماراتهم بالإجماع تقريبًا إلى برنامج Microsoft Money ، الذي كان يعتبر آنذاك الأكثر موثوقية. يحتفظ هذا البرنامج بسجلات على أساس الحساب الفردي ويتم إدارته خطط إعادة استثمار الأرباح. يمكنه أيضًا حساب الأساس الضريبي لكل مركز وإعطاء تحديثات في الوقت الفعلي من أسعار الأسهم على الإنترنت ، وبالتالي توفير أحدث المعلومات لمستخدميه.

منذ وقت إغلاق Microsoft Money ، انتشر عدد كبير من البرامج المماثلة على الإنترنت ، بعضها مستضاف على الإنترنت والبعض الآخر يمكن تنزيله على أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالأشخاص. قد يكون كل منهم مفيدًا لك ، إذا كنت تسعى لإدارة شؤونك المالية بشكل صحيح.

أكبر مشكلة يواجهها المستثمرون هذه الأيام هي إدارة حسابات استثمارية متعددة.

وفقًا للإحصاءات الحديثة ، يمتلك معظم الأشخاص حسابات متعددة: زوجان من حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، وصندوق أو صندوقين مشتركين ، وحساب تقاعد فردي (IRA) ، و خطة 401 (ك), أو حتى العديد من هذه الخطط.

إن وجود العديد من الحسابات والبرامج يعني أن أموال الناس مشتتة في كل مكان. قد يتعقبون أموالهم ببعض الدقة في كل حساب فردي ، لكن القليل منهم يحتفظ بقبضة قوية على جميع أموالهم في وقت واحد.

هذا هو المكان الذي تكون فيه تطبيقات تتبع الاستثمار مفيدة. وهي مصممة خصيصًا لمساعدة الأشخاص على متابعة جميع حساباتهم الاستثمارية باستمرار من خلال إعلامهم بأداء استثماراتهم وتنبيههم إلى ضرورة تغيير أساليبهم الإدارية أو الاستثمارية..

تسمح الأنظمة الأساسية الأكثر تقدمًا للمستثمرين بتتبع الحسابات في وقت واحد مع أكثر من 80 شركة استثمارية مختلفة. بالإضافة إلى تتبع الاستثمارات في محافظ الأشخاص ، فهم يتابعون أيضًا آخر الأخبار وأحدث الأخبار ، ويقومون بذلك في الوقت الفعلي.

وظيفة أخرى مفيدة لتطبيقات تتبع الاستثمار هي العثور على الرسوم المخفية في جميع الحسابات إلى جانب تحديد تعرض المالكين للأوراق المالية الفردية. يتم أيضًا تقدير متوسط ​​مخاطر المحفظة بالكامل بدقة بمساعدتهم. ما هو مفيد للغاية أيضًا هو أنه من خلال هذه المحافظ ، يمكن للمستخدمين الاتصال بسهولة بخدمة العملاء ، وإذا لزم الأمر ، طلب تكلفة أقل.

تحتوي غالبية هذه التطبيقات أيضًا على وظيفة مستشار آلي بشكل كامل وذكاء لإدارة الشؤون المالية للمستخدمين. تقوم بعض هذه التطبيقات أيضًا بتصميم مخططات ورسوم بيانية وجداول لمستخدميها مما يجعل صورة الدخل أو الإنفاق أو محتويات المحفظة تبدو أوضح وأكمل. من خلال مقارنة أداء المستخدمين بمؤشر سوق الأوراق المالية الذي اختاروه ، تحلل هذه التطبيقات أيضًا أصولهم بعناية.

وبذلك ، فإنهم يخبرون الناس عن تعرضهم لشركات معينة ويقدمون لهم المشورة بشأن خطوتهم التالية. بمساعدة منصة تتبع الأموال ، يمكن للمستخدمين أيضًا تحديد الميزانيات لأنفسهم وبالتالي معرفة مقدار الأموال التي ينفقونها على فئات محددة بوضوح. إذا أرادوا ، يمكنهم تحليل رسوم الاستثمار ، ومقارنة حساباتهم بمعايير مثل الداو جونز, س&P 500 أو NASDAQ.

هناك أيضًا أداة في بعض تطبيقات تتبع الاستثمار تحسب دخل التقاعد الشهري المتوقع للفرد ودخل الضمان الاجتماعي المتوقع. يتم أيضًا تقديم ملخصات أسبوعية بالبريد الإلكتروني لاستثمارات الأشخاص جنبًا إلى جنب مع أدائهم.

كقاعدة عامة ، تتضمن رسائل البريد الإلكتروني هذه تفصيلًا لأبرز العوامل المحركة في الأسبوع وأخبار المحفظة والرسومات المتعلقة بأداء محفظة المستخدم خلال الأيام السبعة الماضية. لجعل هذه المعلومات أكثر وضوحًا ، تقدم بعض تطبيقات التتبع أيضًا صورة عالية الارتفاع لاستثمارات المستخدمين.

هناك خيار آخر لتتبع استثمارات الفرد وهو جدول بيانات مجاني. يُنصح باستخدام جداول البيانات ، لأنها بالإضافة إلى المساعدة في الاستثمارات ، فإنها تعيد أيضًا توازن محافظ المستخدمين.

يوجد خياران موثوقان لجداول البيانات الموجودة هذه الأيام: Microsoft Excel وجداول بيانات Google. عادةً ما يتم استخدام السابق لتتبع أساس التكلفة للضرائب على القطع الفردية. كما أنها تساعد في تقدير إجمالي دخل توزيعات الأرباح ، وتعيينها وفقًا لجدول زمني فردي. يتم أيضًا توفير تنبيه حول تاريخ توزيع الأرباح السابق للمستخدم بواسطة Microsoft Excel.

نظرًا لأنه أضعف من Microsoft Excel ، يقوم برنامج جداول بيانات Google بتحديث مستندات المستخدمين بدقة بمعلومات من المالية العامة. يسمح هذا البرنامج المستند إلى الإنترنت للأشخاص بالوصول إلى جداول بيانات Google الخاصة بهم من أي مكان.

ميزة أخرى رائعة لبرنامج جداول بيانات Google هي إعادة التوازن. لإعادة توازن محفظة المستخدم ، يطلب البرنامج منهم ملء ثلاثة أعمدة بعنوان “فعلي” و “فرق” و “حد”.

يحسب العمود الأول عدد الاستثمارات التي لديك في كل فئة من فئات الأصول ، مع أخذ المعلومات المطلوبة من صفحة الاحتفاظ في جدول البيانات. يقدّر العمود الثاني الفرق بين التخصيص المستهدف للمستخدم حسب الفئة والتخصيص الحقيقي. يحدد العمود الثالث حدًا لكل فئة من فئات الأصول ، ويوضح للمستخدمين مقدار استثماراتهم الفعلية التي يمكن أن تنتقل من التخصيص المستهدف قبل أن يضطروا إلى إعادة التوازن.

إذا كان لديك حسابات متعددة ، فستساعدك محافظ تتبع الاستثمار على تنظيم استثماراتك في عدة مواقع. تعمل هذه التطبيقات على تحويل العديد من الحسابات المشتتة ببراعة إلى محفظة منظمة جيدًا ستسهل بالتأكيد إدارتك الناجحة لأموالك.

بمساهمة إيريكا جونسون