数字资产，区块链和分类账如何解决全球汇款问题
Tempo创始人兼总裁Jeffrey Phaneuf
对于全球银行家来说，全球汇款听起来似乎并不熟悉，但实际上，它在国际金融部门中占有举足轻重的地位，尤其是在货币转移方面。全球汇款的技术定义是雇主将钱转移到他们在国外的家中或其他地点的个人。现在，通过成为国际援助的首选方法，满足了日益增长的需求，因为移民和外来务工人员将全球汇款定位为世界舞台上传统银行业务的主要竞争对手。现在它也是流入发展中国家的最大资金流入之一.
Western Union，Moneygram，Ria，Transferwise和Worldremit是当前在世界范围内使用的最受欢迎的全球汇款服务，这改变了无银行账户和国际雇佣者发送和接收法定货币的方式.
行业内的问题
如今，全球汇款行业中的问题日益猖,，阻碍了移民和汇款接受方获得服务系统曾经承诺的收益。数量众多的中介机构及其不断变化的佣金正在抢劫发展中国家跨境赚取的利润，而通过汇款服务进行国际金融交易的严格规定给整个交易过程带来了更大的压力.
陡峭的费用
致命的三通结合导致高额汇款服务费；中介机构，货币兑换以及对基础设施的资金支持.
本质上，中介机构构成了银行和全球汇款公司通过其进行资金转移的其他金融服务的链条。本地银行构成原始付款，通过海外的SWIFT路由网络将其发送到国外的国家银行，再返回到付款目的地的国家银行，并在同一收款人的本地银行终止以进行付款；这是一个严格，复杂的过程，不仅需要花费几天甚至几周的时间，而且您可以确定在整个环节中的每个环节都要收取一定的费用.
忘掉这些银行转账步骤的工作人员，只需一秒钟，请考虑使这些地方保持开放的物理基础设施，以便可以处理这些全球汇款服务。诸如Western Union和Moneygram之类的公司需要另外收取附加费用，以保持照明和咖啡机的正常运转，因此，海外转移资金的一小部分将用于支持这些迅速破坏全球金融业的业务场所（双关语意）.
额外的面团真正需要支付的最终费用是令人讨厌的货币兑换成本。通常将付款的原始货币在穿越大洋时转换为美元，然后再次转换为永久进入的目的地的货币。当然，这需要在每个步骤中收取额外的交易所费用.
截至2018年第一季度，这三种方式的组合已累积了平均7.1％的手续费，仅一次200美元的全球汇款即可。对于进行交易的移民来说似乎不公平，是吗?
限制性惯例和规定
法规将其公平份额添加到汇款的平均7％费用中。尽管不同的国家/地区制定了不同的限制性法规，但它们仍必须执行强制性措施，以打击国际洗钱活动和对隐藏在世界各地的恐怖组织的资助。这要求全球汇款服务及其托管公司执行其他审核，信用证明，身份验证等。促进这一法律程序，获得许可并向当局管理适当的文书工作，意味着对使用全球汇款服务的人收取更多费用.
不管有或没有账户的人，尝试在国外进行汇款和收款，都可能被标记为高风险，并被从任何全球汇款服务计划中删除。任何不遵守全球监管官员制定的惯例规则或拥有公正进行转让所需的法律文件的人，都可能被归类为高风险.
区块链可以拯救一天吗?
区块链正在进入全球汇款行业，以改变整个流程的运作方式，从而完全消除了对中介机构的需求，从而降低了价格。有人甚至可能暗示，由于区块链干扰了全球汇款问题，我们很快就会看到“免费”汇款服务市场，从而减轻了传统银行业务的使用。我们甚至可以说，如果像Western Union这样的世界上最受欢迎的汇款公司不将区块链集成到他们的交易技术中，它们将会崩溃和燃烧，不再存在.
一旦区块链成为全球汇款服务的核心运营能力，即时交易将接管。该过程将不再需要几天，几周或一个月的时间来查看所转移的货币。取而代之的是，交易将只需要几秒钟，将来则需要几毫秒。交易时间将减少到现在的很小比例的主要原因可能是分布式账本技术本身的直接结果，但我们不要忘记区块链必须为金融业提供的最大优势之一：绝对没有中间人;在这种情况下，是中介机构。没有中介机构，就不会有耗时的法律程序，而且我们具有点对点的透明性，值得信赖。通过简单地减少转移时间，几乎不收取任何费用或佣金.
当然，尚待讨论的是如何将加密货币用作主要货币而不是法定货币。在支付方式和兑现方面，适应另一种货币似乎有些麻烦，但现实情况是，加密货币比法定货币更可靠，最终您将获得巨大收益。加密货币也是安全的，并且完全是匿名的。底层的区块链技术可以降低腐败和欺诈的风险。由于区块链如何记录交易，因此很容易跟踪交易并发现犯规行为。好消息是，全球汇款公司可以选择严格使用区块链以获得免费和即时交易收益，而无需使加密货币成为转账的必不可少的货币.
信不信由你，目前有许多公司正在使用区块链和加密货币来解决围绕全球汇款市场的问题。 Romit，Hellobit，Rebit和Align Commerce-仅举几例。他们可能不像Transferwise和Western Union甚至PayPal那样知名，但是如果他们的汇款竞争对手不考虑转向区块链以提供服务，那么他们可能有一天会专业地超越他们.
关于作者：
在TEMPO成立并担任所有权之前，Jeffrey Phaneuf曾是TEMPO Financial Holdings Corporation的总裁，TEMPO Financial Holdings Corporation是一家位于丹佛的汇款公司，业务遍及美洲和欧洲。在加入TEMPO之前，杰弗里（Jeffrey）是欧洲RIA的高级主管，对整个地区进行了重要的运营监督，领导了在多个主要欧洲国家建立业务的工作，包括于1999年在法国建立RIA.
此外，他还与世界各地的银行和金融机构建立并管理了RIA的许多主要支付合作伙伴关系。杰弗里（Jeffrey）还获得了雷鸟全球管理学院（Thunderbird School of Global Management）的MBA学位。.