بلوكتشين لغير البنوك

تعد blockchain ثورية لعدة أسباب ، من بينها التقدم التكنولوجي المستمر الذي يعد جزءًا مهمًا. ولكن بالنسبة للكثير من المحرومين في العالم مثل الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين يعانون من نقص في البنوك ، فإن تقنية blockchain لديها القدرة على أن تكون نعمة للتوفير.

تقليديًا ، لم يكن التعامل مع البنوك غير مخدوم

يشير مصطلح “غير المصرفي” إلى تلك الشرائح من السكان المحليين أو الدوليين الذين لا يمتلكون حسابًا مصرفيًا ، وبالتالي يعتمدون على الخدمات المالية البديلة أينما ومتى تكون متاحة. تشمل هذه الأنشطة يوم دفع القروض, الرهونات وأسماك القرش القرض.

غالبًا ما تكون هذه الخدمات البديلة غير منظمة إلى حد كبير ويمكن أن تكون استغلالية بل وحتى إجرامية. ومع ذلك ، فإن الجمهور المستهدف الذي تخدمه غالبًا لا يكون لديه خيار آخر ، حيث يقع خارج النطاق المصرفي الرسمي. ويرجع هذا في الغالب إلى دخلهم المنخفض ، مما يجعلهم أهدافًا ناضجة للإيذاء المالي غير المبرر مع القليل من اللجوء القانوني أو عدمه.

في حين أن عدد الأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك في تناقص ، لا يزال هناك 2 مليار شخص على الكوكب دون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. إذا أخذت كل الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك في الهند بمفردهم ووضعتهم في بلدهم ، فستجعلها سابع أكبر دولة في العالم.

البيانات مقدمة من البنك الدولي

هناك أيضًا شريحة أخرى من الأشخاص تسمى “الذين يعانون من نقص البنوك” ، والذين لديهم وصول محدود إلى الخدمات المصرفية الرسمية. تشمل هذه الشريحة العمال المهاجرين وكبار السن. هم أيضًا بحاجة إلى خدمات بديلة ويمكن أن يقعوا فريسة للخدمات المالية عديمة الضمير.

التمويل الأصغر

التمويل الأصغر هو حركة تعمل على توفير وصول الفقراء والمهمشين اجتماعياً إلى المنتجات والخدمات المالية. هناك العديد من الاختلافات في التمويل الأصغر ، بناءً على الحاجة الخاصة.

خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل فودافون م-بيزا, واحدة من أقدم هذه الابتكارات ، تلعب دورًا مهمًا في توفير الأسواق الناشئة ، مثل تلك الموجودة في أفريقيا جنوب الصحراء ، الوصول إلى طرق دفع سهلة وبأسعار معقولة. في هذه المنطقة ، تمت زيادة متوسط ​​العالم النامي بمقدار 4 أضعاف ، حيث تم تسجيل 12 بالمائة من كل شخص بالغ في حساب نقدي عبر الهاتف المحمول.

يشكل الائتمان جزءًا أساسيًا من الخدمات المالية التقليدية. في التمويل الأصغر ، يعمل رواد الأعمال الاجتماعيون على استخدام التكنولوجيا لتوفير الوصول إلى المحرومين في العالم. أدت التطورات التكنولوجية إلى ظهور منصات إقراض من نظير إلى نظير عبر الإنترنت مثل كيفا و زيديشا, كلاهما حقق نجاحًا هائلاً في ربط المقرضين بالمقترضين.

البيانات مقدمة من مؤسسة Kiva

أهمية التكنولوجيا المالية

ال تقرير المدفوعات العالمية McKinsey 2016 تشير التقديرات إلى أنه بحلول عام 2020 ، سيتم إنشاء مدفوعات إضافية بقيمة 400 مليار دولار أمريكي فوق أرقام عام 2016. التكنولوجيا المالية على قيد الحياة وبصحة جيدة ، ولسبب وجيه: إنها العامل المميز في تغيير المشهد المالي ، خاصة فيما يتعلق بالمهمشين ماليًا.

يمكن القول إن أعظم ابتكار في مجال التكنولوجيا المالية حتى الآن سيشهده الكثير منا في حياتنا هو تقنية blockchain. يتم حاليًا ابتكار ما نشأ مع Bitcoin من قبل الشركات الرائدة في جميع أنحاء العالم التي تتسابق لإيجاد حلول blockchain مبتكرة لحل الأعمال المتعثرة والمشاكل المجتمعية.

العملة المشفرة وتقنية blockchain الأم هي – بفضل طبيعتها على النحو المنصوص عليه من قبل ناكاموتو – مصمم ليكون شاملاً مالياً بفضل طبيعته اللامركزية. لا ينبغي أن يكون هناك أي منظمة مركزية تتحكم في الوصول الفردي إلى تكنولوجيا العملات المشفرة و blockchain.

بطبيعة الحال ، لا تتفق الحكومات دائمًا مع هذا الشعور ، مما يؤدي إلى استبعاد تكنولوجي قسري في بعض الدول. ولكن في عالم الذين يعانون من نقص في البنوك ، يمكن أن تتحول blockchain إلى منقذ للحياة.

العملات المشفرة والتحويلات المالية

زيادة الشمول المالي هو هدف يأمل الكثيرون في تعزيزه بفضل تقنية blockchain. تحرز العملة المشفرة مثل البيتكوين تقدمًا في توفير بديل أكثر فعالية من حيث التكلفة لخدمات تحويل الأموال الدولية المكلفة في 400 مليار دولار أمريكي صناعة التحويلات العالمية.

تعتبر التحويلات جزءًا مهمًا – إذا تم تجاهلها – في العديد من اقتصادات البلدان النامية ، حيث يقوم المغتربون من الدول النامية الذين يعملون في البلدان الأكثر تقدمًا بذلك من أجل إرسال الأموال إلى أوطانهم. جلبت التحويلات 40 مليار دولار أمريكي في أفريقيا في عام 2016 وحده.

لومن ممتاز هو مثال رئيسي لمثال على عملة مشفرة تتطلع إلى الاستحواذ على هذا السوق. إنهم يركزون على جعل تحويلات الأموال سهلة ورخيصة مع اثنين من الأسواق المستهدفة الرئيسية في جنوب شرق آسيا وأفريقيا. لنقتبس من موقعهم على الويب: “يربط Stellar الناس بخدمات مالية منخفضة التكلفة لمحاربة الفقر وتطوير الإمكانات الفردية.”

علاوة على ذلك ، وفقًا للمدير العام لشركة KapronAsia, زينون كابرون:

يسمح عدد من حلول التحويلات القائمة على البيتكوين في السوق للمستخدمين بتحديد سعر الصرف قبل إجراء الدفع. مع سعر متفق عليه مسبقًا ، لا توجد فعليًا مخاطر تقلب سعر الصرف لأن المرسل سيعرف مقدار الأموال التي سيتلقاها المستلم مقابل مبلغ إرسال معين قبل إرساله.

الخبراء مثل أندرياس أندروبولوس ليسوا مقتنعين بأن خدمات العملات المشفرة الرسمية ستكون الحل لمحنة المحرومين عالميًا.

هو عنده قالت أنها لن تكون شركات تقدم التكنولوجيا المالية إلى العالم الثالث:

لن تكون شركات ، أعتقد أن هذا هو الفهم المهم حقًا هنا. إن العوائق التي تواجه الشركات في تطوير الأشياء أعلى بكثير مما نقول ، من مشاريع مفتوحة المصدر وتبني على مستوى القاعدة. إذا قمت ببناء شركة حول تحويلات البيتكوين ، فإن الحكومات أو البنوك التي لا تريد أن يحدث ذلك لديها شركة لاستهدافها. الشركة في حد ذاتها هي شكل من أشكال المركزية. يوفر هدفا.

العملات المشفرة والعملات المحلية

تعتبر العملات المشفرة أساسية أيضًا في توفير الملاذ المالي في مناخات العملة المتقلبة مثل التضخم المفرط فنزويلا أو زمبابوي.

بالنسبة الى فرانكو أماتي, مؤسس مشارك لمركز العملات الافتراضية في الأرجنتين Espacio Bitcoin:

إذا تلقيت دولارات في الأرجنتين ، يمنحك البنك المركزي بيزو أقل (30 إلى 35 في المائة أقل) لكل دولار مما هو سعر السوق الحقيقي. ولكن إذا اشتريت عملات البيتكوين في الخارج وأرسلتها إلى شخص ما في الأرجنتين ، فسيتمكن الأرجنتيني من بيعها بسعر صرف حقيقي والحصول على 100 في المائة من الأموال ، باستثناء رسوم الوسيط الصغيرة.

علاوة على ذلك ، من الناحية النظرية ، ستسمح العملة المشفرة بالوصول غير المصرفي إلى حساب توفير لامركزي لا يحتوي على عائق لدخول طلبات البنوك التقليدية.

العملات المشفرة مثل حذف يتطلعون لفعل ذلك بالضبط. “Unbank the Banked” هو شعار منصتهم ، OmiseGO. هذا تلاعب بشعار Bitcoin الخاص بـ Bank the Unbanked ، وهو يشير إلى أنه مع منصة OmiseGO ، يمكنك العمل بشكل أساسي بدون النظام المصرفي.

مع نظام OmiseGO الثوري ، يمكنك إضافة الأموال مباشرة إلى هاتفك واستخدامها لإجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت أو في المتاجر التقليدية. سيؤدي هذا ، من بين أمور أخرى ، إلى إلغاء الحاجة إلى دفع الرسوم المصرفية لاستخدام خدماتهم.

التمويل الأصغر و Blockchain

منتجات مثل افريقيا BitPesa – بوابة دفع أموال بيتكوين عالمية تعمل في كينيا وتنزانيا ونيجيريا وأوغندا – تخطو خطوات كبيرة في مجال التكنولوجيا المالية blockchain في الأسواق الناشئة.

أبعد من ذلك ، يحصل الإقراض الأصغر أيضًا على معالجة blockchain. شركات مثل نحن نثق, ايفيركس, و جيتا تقدم قدرات الإقراض الأصغر اللامركزية القائمة على التكنولوجيا لمن هم في أمس الحاجة إليها.

في حين أن الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك لا يزال بعيدًا عن الحصول على وصول سهل وفعال من حيث التكلفة إلى الخدمات المالية ، فإن blockchain واعد بتمكين هذه الشرائح السكانية من خلال زيادة الوصول إلى الخدمات المالية والمشاركة من خلال الانتقاء حيث توقفت التكنولوجيا المالية التقليدية..

لا يزال استخدام التكنولوجيا لمثل هذه الأغراض الاجتماعية في مهده وهناك العديد من الغزوات التي لم يتم تحقيقها حتى الآن قبل أن يحدث التحول من المرحلة التجريبية الوليدة الحالية إلى تبني ثقافي واسع النطاق. ومع ذلك ، ليس هناك شك في أن الباب قد تم فتحه لمزيد من التحول ليحدث. نزرع اليوم لكي نحصد غدا.

للقراءة في المستقبل ، انظر: “5 عملات بديلة مع حالات استخدام واعية اجتماعيا“.