Как цифровите активи, блокчейнът и регистърът решават глобалните проблеми с паричните преводи

От Джефри Фанеф, основател и президент на Tempo

Глобалните парични преводи може да не звучат като познат термин за обикновения банкер, но всъщност те имат голяма тежест в международния финансов сектор, особено когато става въпрос за парични преводи. Техническата дефиниция за глобални парични преводи е прехвърляне на пари от работодател на физическо лице в чуждия дом или друго местоположение. Тази нарастваща нужда сега се задоволява с това, което се превърна в метод за международна помощ, тъй като мигрантите и работниците извън страната позиционират глобалните парични преводи на световната сцена като основен конкурент на традиционното банкиране. Понастоящем това е и един от най-големите финансови потоци към развиващите се страни.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise и Worldremit са настоящите, най-популярните глобални услуги за парични преводи, използвани в целия свят, трансформирайки начина, по който небанковите и международно заетите изпращат и получават фиатна валута.

Проблеми в бранша

Проблемите в глобалната индустрия за парични преводи днес се разрастват, блокирайки мигрантите и тези, които получават парични преводи, да се възползват от обещаните някога предимства на системата за услуги. Абсурдно голям брой посредници, заедно с колебливите си комисионни, ограбват развиващите се страни от спечелените им печалби през границите, докато тежките регулации на международния финансов обмен чрез услуги за парични преводи оказват допълнителен натиск върху целия процес на транзакциите.

Стръмни такси

Високите такси за парични преводи са резултат от смъртоносна трипосочна комбинация; посредници, обмяна на валута и подкрепа за финансиране на инфраструктурата.

По същество посредниците съставляват веригата от банки и други финансови услуги, чрез които глобалните компании за преводи превеждат средства. Местните банки формират първоначалното плащане до националната банка, където плащането е изпратено извън страната, чрез SWIFT маршрутизиращата мрежа в чужбина, обратно в националната банка на дестинацията за плащане и завършва в местната банка на същия получател за вземане на плащането; това е строг, сложен процес, който не само отнема няколко дни или дори няколко седмици, но можете да бъдете сигурни, че се начислява такса във всяка точка от веригата.

Забравете за персонала, който работи по тези стъпки по банковите преводи по пътя и само за секунда, помислете за физическата инфраструктура, която поддържа тези места отворени, за да могат тези глобални услуги за преводи да бъдат обработени. Компании като Western Union и Moneygram трябва да начисляват още една допълнителна странична такса, за да запалят осветлението и кафемашината да работи, следователно малка част от всеки паричен превод в чужбина се насочва към подкрепа на тези места на бизнеса, които толкова бързо нарушиха глобалния финансов сектор (предназначен за игра на думи).

Последната такса, която наистина се занимава с допълнителното тесто, е онези досадни разходи за обмяна на валута. Нормално е валутата на произход на плащането да бъде конвертирана в долари, докато преминава през океана, преди да бъде преобразувана отново във валутата на чуждестранната дестинация, в която се приземява завинаги. Това, разбира се, изисква допълнителни такси за обмен на всяка стъпка от пътя.

Тази трипосочна комбинация, считано от първото тримесечие на 2018 г., е натрупала средна такса от 7,1% за само един глобален паричен превод от 200 USD. Не изглежда честно за мигрантите, които правят размяната, нали?

Ограничителни практики и разпоредби

Регламентите добавят техния справедлив дял към средната такса от 7% при парични преводи. Докато различните държави са домакини на различни ограничителни разпоредби, те все още трябва да прилагат задължителни практики, които се борят срещу международното изпиране на пари и финансирането на терористични организации, скрити на различни места по света. Това изисква услугите за глобални преводи и техните приемащи компании да извършват допълнителни одити, кредитни сертификати, проверки на самоличността и други. Улесняването на този правен процес, получаването на лиценз за това и администрирането на подходящите документи на властите означава повече такси за тези, които използват глобални услуги за парични преводи.

Хората, със или без акаунти, които се опитват да изпращат и получават пари в чужбина, могат да бъдат етикетирани като високорискови и отстранени от всяка глобална програма за парични преводи. Всеки, който не спазва правилата за практика, установени от глобални регулаторни служители, или притежава юридически документи, необходими за справедливо прехвърляне, вероятно ще бъде класифициран като високорисков.

Може ли блокчейнът да спаси деня?

Blockchain прониква в глобалния сектор на паричните преводи, за да промени начина на функциониране на цялостния процес, премахвайки изобщо необходимостта от посредници и следователно намалявайки цените. Някои дори биха могли да предположат, че благодарение на намесата в блокчейн в глобалните проблеми с паричните преводи, скоро ще видим „безплатен“ пазар на услуги за преводи, смекчаващ използването на традиционното банкиране. Може дори да стигнем толкова далеч, за да кажем, че ако най-популярните световни компании за парични преводи като Western Union не интегрират blockchain в технологията си за обмен, те ще се сринат и изгорят, преставайки да съществуват.

Незабавните транзакции ще поемат, след като блокчейнът стане основната оперативна сила на глобалните услуги за преводи. Процесът вече няма да отнеме дни, седмици или месец, за да се преведе валутата. Вместо това транзакциите ще отнемат само няколко секунди, а в бъдеще милисекунди. Основната причина, поради която времето за транзакции ще бъде намалено до минимален процент от това, което е сега, може да е пряк резултат от самата технология на разпределената книга, но нека не забравяме едно от най-големите предимства, които блокчейнът може да предложи на финансовата индустрия: абсолютно никакви посредници ; в този случай посредници. Без посредници няма причина за отнемащи време правни процеси и ние имаме партньорска прозрачност, за да кредитираме това. Чрез просто намаляване на времето за превод, заедно с това почти не се дължи такса или цена на комисионната.

Разбира се, това, което предстои да бъде обсъдено, е как криптовалутите ще се използват като основна валута, която се прехвърля, за разлика от фиатната валута. Може да изглежда като болка във врата, за да се адаптирате към друга валута от гледна точка на опции за плащане и теглене, но реалността е, че крипто е просто по-надеждна от fiat и наистина ще получите удар за парите си. Криптовалутата също е сигурна и напълно анонимна. Основната технология на блокчейн може да намали риска от корупция и измами. Поради начина, по който блокчейнът записва транзакции, е лесно да ги проследявате и да забелязвате фал игра. Добрата новина е, че глобалните компании за парични преводи могат да изберат да използват стриктно блокчейн за ползи без такси и незабавни транзакции, без да правят крипто задължителна валута за преводи.

Вярвате или не, в момента има множество компании, които използват блокчейн и криптовалута, за да заобиколят проблемните проблеми, свързани с глобалния пазар на парични преводи. Romit, Hellobit, Rebit и Align Commerce – само за да назовем само няколко. Те може да не са толкова известни като Transferwise и Western Union, или дори PayPal, но ако конкурентите им за прехвърляне на пари не обмислят да се въртят към блокчейн, за да захранват услугите си, те може просто да ги справят професионално един ден.

За автора:

Преди да създаде и да поеме ролята на собственик в TEMPO, Джефри Фанеф беше президент на TEMPO Financial Holdings Corporation, базирано в Денвър парично преводи с операции в Америка и Европа. Преди TEMPO, Джефри беше старши изпълнителен директор на RIA в Европа и имаше значителен оперативен надзор за целия регион, ръководейки създаването на операции в няколко ключови европейски държави, включително създаването на RIA Франция през 1999 г..

Освен това той разработи и управлява много от ключовите партньорства на RIA за изплащане с банки и финансови институции по целия свят. Джефри спечели и MBA от Thunderbird School of Global Management.