Blockchain für die Unbanked
Die Blockchain ist aus vielen Gründen revolutionär, von denen der kontinuierliche technologische Fortschritt ein wichtiger Teil ist. Für einen Großteil der unterversorgten Menschen der Welt, wie z. B. Unbanked und Underbanked, hat die Blockchain-Technologie jedoch das Potenzial, eine Rettung zu sein.
Unbanked hat traditionell unterversorgt gemeint
Der Begriff „ohne Bankverbindung“ bezieht sich auf diejenigen Segmente der nationalen oder internationalen Bevölkerung, die kein Bankkonto besitzen und sich daher auf alternative Finanzdienstleistungen stützen, wo und wann diese verfügbar sind. Diese Aktivitäten umfassen Zahltagdarlehen, Pfandleiher und Kredithaie.
Diese alternativen Dienste sind häufig stark unreguliert und können ausbeuterisch und sogar geradezu kriminell sein. Die Zielgruppe, der sie dient, hat jedoch oft keine andere Wahl, da sie außerhalb des formalisierten Bankenbereichs liegt. Dies ist hauptsächlich auf ihr geringes Einkommen zurückzuführen, was sie zu reifen Zielen für unangemessene finanzielle Viktimisierung macht, ohne dass ein Rechtsweg besteht.
Während die Zahl der Personen ohne Bankverbindung abnimmt, gibt es immer noch 2 Milliarden Menschen auf dem Planeten ohne Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen. Wenn Sie alle Menschen ohne Bankverbindung in Indien alleine nehmen und in ihr eigenes Land bringen würden, wäre es das 7. größtes Land in der Welt.
Daten mit freundlicher Genehmigung der Weltbank
Es gibt auch ein anderes Segment von Personen, die als “Unterbank” bezeichnet werden und nur eingeschränkten Zugang zu formellen Bankdienstleistungen haben. Dieses Segment umfasst Wanderarbeitnehmer und ältere Menschen. Auch sie benötigen alternative Dienstleistungen und können skrupellosen Finanzdienstleistungen zum Opfer fallen.
Mikrofinanzierung
Mikrofinanzierung ist eine Bewegung, die darauf hinarbeitet, armen und sozial marginalisierten Menschen Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen zu verschaffen. Es gibt viele Variationen der Mikrofinanzierung, je nach Bedarf.
Mobile Zahlungsdienste wie Vodaphone m-Pesa, Eine der frühesten derartigen Innovationen spielt eine wichtige Rolle bei der Bereitstellung des Zugangs zu aufstrebenden Märkten wie Afrika südlich der Sahara zu einfachen und erschwinglichen Zahlungsmethoden. In dieser Region wird der Durchschnitt der Entwicklungsländer um den Faktor 4 erhöht, wobei 12 Prozent jedes Erwachsenen auf einem mobilen Geldkonto registriert sind.
Kredite sind ein wesentlicher Bestandteil traditioneller Finanzdienstleistungen. Bei der Mikrofinanzierung arbeiten Sozialunternehmer daran, Technologien einzusetzen, um den Zugang zu den unterversorgten Menschen der Welt zu ermöglichen. Technologische Fortschritte haben zu Online-Peer-to-Peer-Kreditplattformen wie z Kiva und Zidisha, Beide hatten enorme Erfolge bei der Verbindung von Kreditgebern und Kreditnehmern.
Daten mit freundlicher Genehmigung von Kiva
Die Bedeutung von Fintech
Das McKinsey 2016 Global Payments Report Schätzungen zufolge werden bis 2020 zusätzlich zu den Zahlen für 2016 zusätzliche Zahlungen im Wert von 400 Milliarden US-Dollar generiert. Fintech lebt und es geht ihm gut, und das aus gutem Grund: Es ist der entscheidende Faktor bei der Veränderung der Finanzlandschaft, insbesondere im Hinblick auf finanziell ausgegrenzte Menschen.
Die wohl größte Fintech-Innovation, die viele von uns in ihrem Leben erleben werden, ist die Blockchain-Technologie. Was aus Bitcoin stammt, wird derzeit von Pionierunternehmen auf der ganzen Welt innoviert, die nach innovativen Blockchain-Lösungen suchen, um angeschlagene Unternehmen und gesellschaftliche Probleme zu lösen.
Kryptowährung und ihre übergeordnete Blockchain-Technologie sind – dank ihrer Natur wie von Nakamoto – dank seiner Dezentralität finanziell inklusiv gestaltet sein. Es sollte keine zentrale Organisation geben, die den individuellen Zugriff auf Kryptowährung und Blockchain-Technologie kontrolliert.
Natürlich sind die Regierungen mit dieser Einschätzung nicht immer einverstanden, was zu einer erzwungenen technologischen Ausgrenzung führt einige Länder. Aber in der Welt der Unterbanken könnte sich Blockchain als Lebensretter herausstellen.
Kryptowährung und Überweisung
Erhöhte finanzielle Inklusion ist ein Ziel, von dem viele hoffen, dass es dank der Blockchain-Technologie gefördert wird. Kryptowährung wie Bitcoin macht Fortschritte bei der Bereitstellung einer kostengünstigeren Alternative zu teuren internationalen Geldtransferdiensten in den USA 400 Milliarden US-Dollar stark globale Überweisungsindustrie.
Überweisungen sind ein entscheidender – wenn auch übersehener – Teil der Volkswirtschaften vieler Entwicklungsländer, da Diaspora aus Entwicklungsländern, die in stärker entwickelten Ländern arbeiten, dies tun, um Geld nach Hause zu schicken. Überweisung gebracht 40 Milliarden US-Dollar allein 2016 nach Afrika.
Stellare Lumen ist ein Paradebeispiel für eine Kryptowährung, die diesen Markt erobern soll. Sie konzentrieren sich darauf, Geldtransfers einfach und billig zu machen, wobei zwei ihrer Hauptzielmärkte Südostasien und Afrika sind. Um ihre Website zu zitieren: „Stellar verbindet Menschen mit kostengünstigen Finanzdienstleistungen, um die Armut zu bekämpfen und individuelles Potenzial zu entwickeln.“
Laut dem Geschäftsführer von KapronAsia, Zennon Kapron::
Mit einer Reihe von Bitcoin-basierten Überweisungslösungen auf dem Markt können Benutzer einen Wechselkurs festlegen, bevor eine Zahlung erfolgt. Bei einem im Voraus vereinbarten Kurs besteht praktisch kein Wechselkursvolatilitätsrisiko, da der Absender weiß, wie viel Geld der Empfänger für einen bestimmten Sendebetrag erhält, bevor er gesendet wird.
Experten wie Andreas Andropolous sind nicht davon überzeugt, dass formalisierte Kryptowährungsdienste die Antwort auf die Notlage der weltweit unterversorgten Menschen sein werden.
Er hat sagte dass es keine Unternehmen sein werden, die Fintech in die Dritte Welt bringen:
Es werden keine Unternehmen sein, ich denke, das ist das wirklich wichtige Verständnis hier. Die Hindernisse für Unternehmen, Dinge zu entwickeln, sind viel höher als beispielsweise Open-Source-Projekte und die Akzeptanz an der Basis. Wenn Sie ein Unternehmen rund um Bitcoin-Überweisungen aufbauen, haben die Regierungen oder Banken, die dies nicht möchten, ein Unternehmen im Visier. Ein Unternehmen an sich ist eine Form der Zentralisierung; es liefert ein Ziel.
Kryptowährung und lokale Währungen
Kryptowährung ist auch von grundlegender Bedeutung für die Bereitstellung finanzieller Zuflucht in volatilen Währungsklima wie Hyperinflation Venezuela oder Zimbabwe.
Gemäß Franco Amati, Mitbegründer von Espacio Bitcoin, dem virtuellen Währungszentrum Argentiniens:
Wenn Sie in Argentinien Dollar erhalten, gibt Ihnen die Zentralbank für jeden Dollar weniger Pesos (30 bis 35 Prozent weniger) als der tatsächliche Marktpreis. Wenn Sie jedoch Bitcoins im Ausland kaufen und an jemanden in Argentinien senden, kann der Argentinier sie zu einem echten Wechselkurs verkaufen und 100 Prozent des Geldes erhalten, ohne eine geringe Maklergebühr.
Darüber hinaus ermöglicht die Kryptowährung theoretisch den Zugang ohne Bankverbindung zu einem dezentralen Sparkonto, das nicht die Barriere für den Zugang zu herkömmlichen Bankanforderungen aufweist.
Kryptowährungen mögen Omise suchen genau das zu tun. “Unbank the Banked” lautet der Slogan für ihre Plattform OmiseGO. Dies ist ein Spiel mit dem Bitcoin-Slogan “Bank the Unbanked” und impliziert, dass Sie mit der OmiseGO-Plattform im Wesentlichen ohne das Bankensystem arbeiten können.
Mit dem revolutionären System von OmiseGO können Sie Geld direkt auf Ihr Telefon aufladen und damit online oder in stationären Geschäften bezahlen. Dadurch entfällt unter anderem die Notwendigkeit, Bankgebühren für die Nutzung ihrer Dienste zu zahlen.
Mikrofinanzierung und die Blockchain
Produkte wie in Afrika BitPesa – ein globales Bitcoin-Geldzahlungsportal in Kenia, Tansania, Nigeria und Uganda – macht große Fortschritte im Blockchain-Fintech-Bereich in Schwellenländern.
Weiter entfernt erhält die Mikrokreditvergabe auch die Blockchain-Behandlung. Firmen mögen Wir vertrauen, Everex, und Jita bringen technologiegetriebene dezentrale Mikrokreditkapazitäten zu denen, die sie am dringendsten benötigen.
Während die Nichtbanken weit davon entfernt sind, einen einfachen und kostengünstigen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten, verspricht die Blockchain, diesen Bevölkerungsgruppen einen besseren Zugang zu Finanzdienstleistungen und ein besseres Engagement zu ermöglichen, indem sie dort weitermachen, wo traditionellere Fintech-Aktivitäten aufgehört haben.
Die Nutzung der Technologie für solche sozialen Zwecke steckt noch in den Kinderschuhen, und es müssen noch viele Fortschritte erzielt werden, bevor eine Verlagerung von der derzeit beginnenden experimentellen Phase in eine weit verbreitete kulturelle Akzeptanz erfolgen kann. Es besteht jedoch kein Zweifel, dass die Tür geöffnet wurde, damit eine verstärkte Transformation stattfinden kann. Wir pflanzen heute, um morgen zu ernten.
Für die zukünftige Lektüre siehe: „5 Altcoins mit sozialbewussten Anwendungsfällen„.