Blockchain til Unbanked

Blockchain er revolutionerende af mange grunde, hvoraf fortsat teknologisk fremskridt er en vigtig del. Men for meget af verdens underforsynede som den ikke-bankede og underbankede har blockchain-teknologi potentialet til at være en frelsende nåde.

Ubankeret har traditionelt betød underskrevet

Udtrykket ‘ikke-banket’ henviser til de segmenter af den nationale eller internationale befolkning, der ikke ejer en bankkonto, og er derfor afhængige af alternative finansielle tjenester, hvor og når disse er tilgængelige. Disse aktiviteter inkluderer lønningsdagslån, pantemæglere og lånehajer.

Disse alternative tjenester er ofte meget uregulerede og kan være udbyttende og endda direkte kriminelle. Alligevel har målgruppen, den tjener, ofte ikke andet valg, da de falder uden for det formaliserede bankområde. Dette skyldes for det meste deres lave indkomst, hvilket gør dem modne mål for unødig økonomisk vold med ringe eller ingen juridisk anvendelse.

Mens antallet af ikke-bankede personer er faldende, er der stadig 2 milliarder mennesker på planeten uden adgang til traditionelle banktjenester. Hvis du tog alle de ikke-bankede mennesker i Indien alene og placerede dem i deres eget land, ville det gøre det til det 7. største land i verden.

Data med tilladelse fra Verdensbanken

Der er også et andet segment af mennesker kaldet ‘underbanket’, som har begrænset adgang til formelle banktjenester. Dette segment inkluderer vandrende arbejdstagere og ældre. De har også brug for alternative tjenester og kan blive bytte for skruppelløse finansielle tjenester.

Mikrofinansiering

Mikrofinansiering er en bevægelse, der arbejder mod at give de fattige og socialt marginaliserede adgang til finansielle produkter og tjenester. Der er mange variationer af mikrofinansiering baseret på det særlige behov.

Mobile betalingstjenester såsom Vodafone m-Pesa, en af ​​de tidligste sådanne innovationer spiller en vigtig rolle i at give nye markeder, såsom dem i Afrika syd for Sahara, adgang til lette og overkommelige betalingsmetoder. I denne region øges gennemsnittet i udviklingslandene med en faktor 4, hvor 12 procent af hver voksen er registreret på en mobil pengekonto.

Kredit udgør en hoveddel af traditionelle finansielle tjenester. Inden for mikrofinansiering arbejder sociale iværksættere med at anvende teknologi for at give adgang til verdens dårligt stillede. Teknologiske fremskridt har givet anledning til online peer-to-peer-udlånsplatforme som f.eks Kiva og Zidisha, begge har haft en enorm succes ved at forbinde långivere med låntagere.

Data med tilladelse til Kiva

Betydningen af ​​Fintech

Det McKinsey 2016 Global Payments Report anslår, at der i 2020 genereres yderligere 400 mia. dollars i betalinger oven på 2016-tallene. Fintech lever og har god grund: det er den differentierende faktor i at transformere det økonomiske landskab, især med hensyn til de økonomisk marginaliserede.

Formentlig er den største fintech-innovation til dato, som mange af os vil være vidne til i vores levetid, blockchain-teknologi. Hvad der stammer fra bitcoin, er i øjeblikket ved at blive innoveret af banebrydende virksomheder over hele verden, der kæmper for at finde innovative blockchain-løsninger til løsning af skrøbelige virksomheder og samfundsmæssige problemer.

Cryptocurrency og dets overordnede, blockchain-teknologi, er – takket være dens natur som beskrevet af Nakamoto – designet til at være økonomisk inkluderende takket være dens decentraliserede karakter. Der burde ikke være nogen central organisation, der kontrollerer individuel adgang til cryptocurrency og blockchain-teknologi.

Naturligvis er regeringer ikke altid enige i denne stemning, hvilket fører til tvungen teknologisk udelukkelse i nogle lande. Men i underbankernes verden kunne blockchain vise sig at være en livredder.

Kryptovaluta og pengeoverførsel

Øget økonomisk inklusion er et mål, som mange håber vil blive fremmet takket være blockchain-teknologi. Cryptovaluta som bitcoin gør fremskridt med at give et mere omkostningseffektivt alternativ til dyre internationale pengeoverførselstjenester i US $ 400 mia. Stærk global overførselsindustri.

Pengeoverførsler er en vigtig – hvis de overses – en del af mange udviklingslandes økonomier, da diaspora fra udviklingslande, der arbejder i mere udviklede lande, gør det for at sende penge hjem. Remittance bragt 40 milliarder dollars i Afrika alene i 2016.

Stjernelys er et godt eksempel på et eksempel på en kryptokurrency, der ønsker at fange dette marked. De fokuserer på at gøre pengeoverførsler nemme og billige, hvor to af deres vigtigste målmarkeder er Sydøstasien og Afrika. For at citere deres hjemmeside: “Stellar forbinder mennesker med billige økonomiske tjenester for at bekæmpe fattigdom og udvikle individuelt potentiale.”

Desuden ifølge KapronAsias administrerende direktør, Zennon Kapron:

Et antal af de bitcoin-baserede pengeoverførselsløsninger på markedet giver brugerne mulighed for at fastsætte en valutakurs, før en betaling foretages. Med en forud aftalt kurs er der faktisk ingen valutakursvolatilitetsrisiko, da afsenderen ved, hvor mange penge modtageren vil modtage for et givet sendebeløb, før det sendes.

Eksperter som Andreas Andropolous er ikke overbeviste om, at formaliserede kryptokurrency-tjenester vil være svaret på den dårligt stillede verden.

Han har sagde at det ikke er virksomheder, der bringer fintech til den tredje verden:

Det bliver ikke virksomheder, jeg tror, ​​det er den virkelig vigtige forståelse her. Barrierer for virksomheder til at udvikle ting er meget højere end sige, open source-projekter og vedtagelse af græsrods. Hvis du bygger en virksomhed omkring bitcoinoverførsler, har de regeringer eller banker, der ikke ønsker, at det skal ske, et firma at målrette mod. En virksomhed i sig selv er en form for centralisering; det giver et mål.

Kryptovaluta og lokale valutaer

Cryptocurrency er også grundlæggende for at give økonomisk tilflugt i ustabile valutaklima som hyperinflated Venezuela eller Zimbabwe.

Ifølge Franco Amati, medstifter af Argentinas virtuelle valutahub Espacio Bitcoin:

Hvis du modtager dollars i Argentina, giver Centralbanken dig mindre pesos (30 til 35 procent mindre) for hver dollar end den reelle markedspris. Men hvis du køber bitcoins i udlandet og sender dem til nogen i Argentina, vil argentineren være i stand til at sælge dem til en reel valutakurs og få 100 procent af pengene eksklusive et mindre mæglergebyr.

Desuden vil kryptokurrency i teorien give ubankeret adgang til en decentral opsparingskonto, der ikke har den barriere for adgang, som en traditionel bank kræver.

Kryptovalutaer som Undlad ønsker at gøre netop det. “Unbank the Banked” er sloganet for deres platform, OmiseGO. Dette er en play off af Bitcoins slogan om Bank the Unbanked, og det antyder, at du med OmiseGO-platformen i det væsentlige er i stand til at fungere uden banksystemet.

Med OmiseGOs revolutionerende system er du i stand til at tilføje penge direkte til din telefon og bruge dem til at foretage betalinger online eller i murstensbutikker. Dette fjerner blandt andet behovet for at betale bankgebyrer for at bruge deres tjenester.

Mikrofinansiering og Blockchain

Produkter som Afrikas BitPesa – en global bitcoin-betalingsportal, der er operationel i Kenya, Tanzania, Nigeria og Uganda – gør store fremskridt i blockchain-fintech-rummet på nye markeder.

Længere væk får microlending også blockchain-behandling. Virksomheder som Vi har tillid til, Everex, og Jita bringer teknologidrevet decentraliseret mikrolånekapacitet til dem, der har mest brug for det.

Mens det ikke-bankede er langt fra at have let og omkostningseffektiv adgang til finansielle tjenester, lover blockchain at give disse befolkningssegmenter mulighed for større adgang til og engagement i finansielle tjenester ved at fortsætte, hvor mere traditionel fintech er sluppet.

Udnyttelsen af ​​teknologien til sådanne sociale formål er i sin barndom, og der er mange indbrud, der endnu ikke skal foretages, før der kan ske et skift fra den nuværende nye eksperimentelle fase til udbredt kulturel adoption. Der er dog ingen tvivl om, at døren er blevet åbnet for øget transformation til at finde sted. Vi planter i dag for at høste i morgen.

For fremtidig læsning se: “5 Altcoins med socialt bevidste brugssager“.