Blockchain pro Unbanked
Blockchain je revoluční z mnoha důvodů, jejichž důležitou součástí je neustálý technologický pokrok. Ale pro většinu světově nedostatečně poskytovaných služeb, jako jsou nebankovní a nedostatečně vybavené banky, má blockchainová technologie potenciál být spásnou milostí.
Unbanked tradičně znamená nedostatečné
Pojem „nebankovní“ označuje ty segmenty národního nebo mezinárodního obyvatelstva, které nevlastní bankovní účet, a proto se spoléhají na alternativní finanční služby, pokud jsou k dispozici. Mezi tyto činnosti patří výplaty, zastavárny a lichváři.
Tyto alternativní služby jsou často vysoce neregulované a mohou být vykořisťovatelské a dokonce přímo kriminální. Cílové publikum, kterému slouží, však často nemá jinou možnost, protože spadá mimo formalizovanou bankovní oblast. To je většinou způsobeno jejich nízkými příjmy, což z nich dělá zralé cíle pro nepřiměřenou finanční viktimizaci s malým nebo žádným právním postihem.
I když počet nebankovek klesá, stále existují 2 miliardy lidí na planetě bez přístupu k tradičním bankovním službám. Pokud byste všechny nebankové lidi v Indii vzali sami a umístili je do jejich vlastní země, bylo by to 7. největší země ve světě.
Data jsou poskytována Světovou bankou
Existuje také další segment lidí nazývaný „underbanked“, kteří mají omezený přístup k formálním bankovním službám. Tento segment zahrnuje migrující pracovníky a seniory. I oni potřebují alternativní služby a mohou se stát obětí bezohledných finančních služeb.
Mikrofinancování
Mikrofinancování je hnutí, které usiluje o poskytování špatného a sociálně marginalizovaného přístupu k finančním produktům a službám. Existuje mnoho variant mikrofinancování založených na konkrétní potřebě.
Mobilní platební služby, jako jsou Vodaphone m-Pesa, jedna z prvních takových inovací hraje důležitou roli při zajišťování přístupu rozvíjejících se trhů, jako jsou trhy v subsaharské Africe, ke snadným a dostupným platebním metodám. V tomto regionu se průměr rozvojového světa zvyšuje faktorem 4, přičemž na mobilní peněžní účet je zaregistrováno 12 procent každého dospělého.
Úvěr je nedílnou součástí tradičních finančních služeb. V rámci mikrofinancování pracují sociální podnikatelé na využívání technologií k zajištění přístupu k nedostatečně vybavenému světu. Technologický pokrok dal vzniknout platformám online půjčování peer-to-peer, jako je Kiva a Zidišo, oba měli obrovský úspěch ve spojování věřitelů s dlužníky.
Data s laskavým svolením Kivy
Důležitost Fintech
The McKinsey 2016 Global Payments Report odhaduje, že do roku 2020 budou k údajům z roku 2016 vygenerovány další platby v hodnotě 400 miliard USD. Fintech je živý a zdravý a má k tomu dobrý důvod: je to rozlišovací faktor při transformaci finanční situace, zejména s ohledem na finančně marginalizované.
Největší dosavadní fintech technologií, které mnozí z nás v životě zažijí, je technologie blockchain. To, co vzniklo v bitcoinech, v současné době inovují průkopnické společnosti z celého světa, které závodí v hledání inovativních blockchainových řešení k řešení churavějících podniků a společenských problémů.
Kryptoměna a její mateřská, blockchainová technologie, jsou – díky své samotné povaze, jak je uvedeno v Nakamoto – navrženo tak, aby bylo díky své decentralizované povaze finančně inkluzivní. Neměla by existovat žádná centrální organizace, která by kontrolovala individuální přístup k kryptoměně a blockchainové technologii.
Vlády přirozeně nejsou vždy s tímto sentimentem v souladu, což vede k vynucenému technologickému vyloučení některé země. Ve světě nedostatečně vybavených bank by se však blockchain mohl ukázat jako záchranář.
Kryptoměna a převody
Větší finanční začlenění je cíl, o který bude mnoho nadějí prosazováno díky technologii blockchain. Kryptoměna, jako je bitcoin, postupuje vpřed v poskytování nákladově efektivnější alternativy nákladných mezinárodních služeb převodu peněz v Silná 400 miliard USD globální remitenční průmysl.
Remitence jsou zásadní – pokud jsou přehlíženy – součástí ekonomik mnoha rozvojových zemí, protože diaspora z rozvojových zemí, které pracují ve vyspělejších zemích, tak činí, aby posílala peníze domů. Remitence přinesena 40 miliard USD jen do Afriky v roce 2016.
Hvězdné lumeny je ukázkovým příkladem příkladu kryptoměny, která se snaží zachytit tento trh. Zaměřují se na snadné a levné převody peněz, přičemž dva z jejich hlavních cílových trhů jsou jihovýchodní Asie a Afrika. Cituji jejich web: „Stellar spojuje lidi s nízkonákladovými finančními službami v boji proti chudobě a rozvoji individuálního potenciálu.“
Podle generálního ředitele společnosti KapronAsia dále, Zennon Kapron:
Řada bitcoinových řešení remitencí na trhu umožňuje uživatelům stanovit směnný kurz před provedením platby. S předem dohodnutým kurzem ve skutečnosti neexistuje žádné riziko volatility směnného kurzu, protože odesílatel bude vědět, kolik peněz obdrží příjemce za danou částku před odesláním.
Odborníci jako Andreas Andropolous nejsou přesvědčeni, že formalizované služby kryptoměny budou odpovědí na nepříjemnou situaci globálně nedostatečně.
On má řekl že to nebudou společnosti přinášející fintech do třetího světa:
Nebudou to společnosti, myslím, že to je tu opravdu důležité porozumění. Překážky, které společnostem brání v rozvoji věcí, jsou mnohem vyšší, než říkají projekty open-source a adopce na místní úrovni. Pokud vybudujete společnost na převody bitcoinů, pak vlády nebo banky, které si nepřejí, aby se to stalo, musí mít společnost, na kterou se mají zaměřit. Samotná společnost je formou centralizace; poskytuje cíl.
Kryptoměna a místní měny
Kryptoměna je také zásadní při poskytování finančního útočiště v nestabilním klimatu měn, jako je hyperinflace Venezuela nebo Zimbabwe.
Podle Franco Amati, spoluzakladatel argentinského virtuálního měnového centra Espacio Bitcoin:
Pokud v Argentině dostáváte dolary, dá vám centrální banka za každý dolar méně pesos (o 30 až 35 procent méně), než je skutečná tržní cena. Ale pokud si koupíte bitcoiny v zahraničí a pošlete je někomu v Argentině, bude je Argentinec schopen prodat za reálný směnný kurz a získat 100 procent peněz, s výjimkou malého poplatku makléře.
Teoreticky navíc kryptoměna umožní nebankovní přístup k decentralizovanému spořicímu účtu, který nemá bariéru vstupu do tradičních požadavků banky.
Kryptoměny jako Omise hledají právě tohle. „Unbank the Banked“ je slogan pro jejich platformu OmiseGO. Jedná se o hru bitcoinového sloganu Bank the Unbanked a znamená to, že s platformou OmiseGO můžete v zásadě fungovat bez bankovního systému.
S revolučním systémem OmiseGO můžete přidávat peníze přímo do svého telefonu a používat je k platbám online nebo v kamenných obchodech. To mimo jiné odstraní potřebu platit bankovní poplatky za využívání jejich služeb.
Mikrofinancování a blockchain
Produkty podobné těm z Afriky BitPesa – globální platební portál pro bitcoinové peníze fungující v Keni, Tanzanii, Nigérii a Ugandě – dělají velké pokroky v oblasti blockchain fintech na rozvíjejících se trzích.
Dále se mikropůjčování dostává k léčbě blockchainem. Společnosti jako Věříme, Everex, a Jita přinášejí decentralizované kapacity mikropůjček řízené technologiemi těm, kteří to nejvíce potřebují.
Zatímco nebankovní banka je daleko od toho, aby měla snadný a nákladově efektivní přístup k finančním službám, blockchain slibuje, že těmto segmentům populace umožní větší přístup a zapojení finančních služeb tím, že naváže tam, kde tradiční fintech skončily.
Využití technologie pro takové sociální účely je v plenkách a ještě zbývá mnoho nájezdů, než může dojít k posunu od současné rodící se experimentální fáze k rozšířené kulturní adopci. Není však pochyb o tom, že byly otevřeny dveře, aby došlo k větší transformaci. Vysazujeme dnes, abychom mohli zítra sklízet.
Pro budoucí čtení viz: „5 altcoinů se společensky vědomými případy použití“.