Блокчейн за необезпечените
Блокчейнът е революционен по много причини, от които продължаващият технологичен напредък е важна част. Но за голяма част от недостатъчно обслужваните в света, като например небанкираните и недобанкираните, блокчейн технологията има потенциал да бъде спестяваща благодат.
Небанкнираният традиционно означава недостатъчно обслужване
Терминът „необезпечен“ се отнася до онези сегменти от националното или международното население, които не притежават банкова сметка, като по този начин разчитат на алтернативни финансови услуги, когато и когато те са налични. Тези дейности включват заеми до заплата, заложни посредници и акули под наем.
Тези алтернативни услуги често са силно нерегламентирани и могат да бъдат експлоататорски и дори откровено престъпни. И все пак целевата аудитория, която обслужва, често няма друг избор, тъй като те попадат извън формализираната банкова сфера. Това се дължи най-вече на ниския им доход, което ги прави зрели цели за неправомерна финансова виктимизация с малко или никаква правна защита.
Докато броят на необезпечените лица намалява, все още има 2 милиарда души на планетата без достъп до традиционни банкови услуги. Ако вземете всички необезпечени хора в Индия сами и ги настаните в собствената им държава, това ще го направи 7-ма по големина държава в света.
Данните са предоставени от Световната банка
Съществува и друг сегмент от хора, наречени „под банки“, които имат ограничен достъп до официални банкови услуги. Този сегмент включва работници мигранти и възрастни хора. Те също се нуждаят от алтернативни услуги и могат да станат жертва на безскрупулни финансови услуги.
Микрофинансиране
Микрофинансирането е движение, което работи за осигуряване на достъп до бедни и социално маргинализирани финансови продукти и услуги. Има много вариации на микрофинансирането въз основа на конкретната нужда.
Услуги за мобилни плащания като Vodaphone’s м-Пеза, едни от най-ранните подобни иновации, играят важна роля при предоставянето на нововъзникващи пазари, като тези на Субсахарска Африка, достъп до лесни и достъпни методи на плащане. В този регион средната стойност за развиващия се свят се увеличава с коефициент 4, като 12 процента от всеки възрастен е регистриран в мобилна парична сметка.
Кредитът представлява основна част от традиционните финансови услуги. При микрофинансирането социалните предприемачи работят, за да използват технологии, за да осигурят достъп до недостатъчно обслужваните в света. Технологичният напредък породи онлайн платформи за равнопоставено кредитиране като Кива и Зидиша, и двете са имали огромен успех в свързването на заемодателите с кредитополучателите.
Данните са предоставени от Kiva
Значението на Fintech
The McKinsey 2016 Global Payments Report изчислява, че до 2020 г. ще бъдат генерирани допълнителни плащания на стойност 400 милиарда щатски долара в допълнение към данните за 2016 г. Fintech е жив и здрав и с основателна причина: това е диференциращият фактор за трансформиране на финансовия пейзаж, особено по отношение на финансово маргинализираните.
Може би, най-голямата иновация на финтех до момента, на която много от нас ще станат свидетели през целия си живот, е технологията блокчейн. Това, което произхожда от биткойн, в момента се иновации от пионерски компании по целия свят, които се надпреварват да намерят иновативни блокчейн решения за решаване на болен бизнес и обществени проблеми.
Криптовалутата и нейната майка, технологията blockchain, са – благодарение на самата й природа, както е посочено от Накамото – проектиран да бъде финансово приобщаващ благодарение на децентрализирания си характер. Не трябва да има централна организация, контролираща индивидуалния достъп до криптовалута и технологията на блокчейн.
Естествено, правителствата не винаги са съгласни с това настроение, което води до принудително технологично изключване през някои страни. Но в света на банките с ниско ниво, блокчейнът може да се окаже спасител.
Криптовалута и парични преводи
Повишено финансово включване е цел, на която много надежди ще бъдат подпомогнати благодарение на блокчейн технологията. Криптовалутата, подобна на биткойн, напредва в предоставянето на по-рентабилна алтернатива на скъпите международни услуги за парични преводи в 400 милиарда щатски долара глобална индустрия за парични преводи.
Паричните преводи са решаваща – ако се пренебрегват – част от икономиките на много развиващи се страни, тъй като диаспората от развиващите се страни, които работят в по-развити страни, го правят, за да изпращат пари у дома. Доплащане донесе 40 милиарда щатски долара в Африка само през 2016 г..
Звездни лумени е отличен пример за пример за криптовалута, която иска да улови този пазар. Те се фокусират върху това да направят паричните преводи лесни и евтини, като два от основните им целеви пазари са Югоизточна Азия и Африка. За да цитирам уебсайта им: „Stellar свързва хората с евтини финансови услуги за борба с бедността и развитие на индивидуален потенциал.“
Освен това, според управляващия директор на KapronAsia, Zennon Kapron:
Редица базирани на биткойн решения за парични преводи на пазара позволяват на потребителите да определят обменния курс преди извършване на плащането. С предварително договорения курс на практика няма риск от променливост на обменния курс, тъй като подателят ще знае колко пари ще получи получателят за дадена сума за изпращане, преди да бъде изпратен.
Експерти като Андреас Андрополус не са убедени, че формализираните криптовалутни услуги ще бъдат отговорът на тежкото положение на глобално недостатъчно обслужваните.
Той има казах че няма да бъдат компании, които извеждат fintech в третия свят:
Това няма да бъдат компании, мисля, че това е наистина важното разбиране тук. Бариерите пред компаниите да развиват нещата са много по-високи, отколкото да речем, проекти с отворен код и масово приемане. Ако изградите компания около биткойн парични преводи, тогава правителствата или банките, които не искат това да се случи, трябва да насочат към компания. Фирмата сама по себе си е форма на централизация; осигурява мишена.
Криптовалута и местни валути
Криптовалутата също е от основно значение при осигуряването на финансово убежище при променлив валутен климат като хиперинфлация Венецуела или Зимбабве.
Според Франко Амати, съосновател на виртуалния валутен център на Аржентина Espacio Bitcoin:
Ако получавате долари в Аржентина, Централната банка ви дава по-малко песо (30 до 35 процента по-малко) за всеки долар, отколкото е реалната пазарна цена. Но ако купите биткойни в чужбина и ги изпратите на някой в Аржентина, аржентинецът ще може да ги продаде на реален обменен курс и да получи 100 процента от парите, без такса за малък брокер.
Нещо повече, на теория криптовалутата ще позволи небанковия достъп до децентрализирана спестовна сметка, която няма бариера за влизане в традиционните банкови изисквания.
Криптовалути като Omise се стремят да направят точно това. „Unbank the Banked“ е лозунгът за тяхната платформа, OmiseGO. Това е разиграване на лозунга на Биткойн на Bank the Unbanked и означава, че с платформата OmiseGO можете по същество да работите без банковата система.
С революционната система на OmiseGO можете да добавяте пари директно към телефона си и да ги използвате за извършване на плащания онлайн или в магазини за тухли и хоросани. Това, наред с други неща, ще премахне необходимостта от плащане на банкови такси за използване на техните услуги.
Микрофинансиране и блокчейн
Продукти като Африка BitPesa – глобален портал за плащане на пари в биткойн, работещ в Кения, Танзания, Нигерия и Уганда – правят големи крачки в блокчейн финтех пространството на развиващите се пазари.
Освен това, микрокредитирането също получава лечение с блокчейн. Компании като Ние вярваме, Everex, и Джита предлагат децентрализиран капацитет за микрокредитиране, управляван от технологията, за тези, които имат най-голяма нужда от тях.
Докато небанковете са далеч от лесен, рентабилен достъп до финансови услуги, блокчейнът обещава да даде възможност на тези сегменти от населението с по-голям достъп и ангажираност на финансовите услуги, като продължи там, където са останали по-традиционните fintech.
Използването на технологията за такива социални цели е в зародиш и предстоят още много настъпления, преди да може да настъпи преминаване от настоящата зараждаща се експериментална фаза към широко разпространено културно приемане. Няма съмнение обаче, че вратата е отворена за по-голяма трансформация. Садим днес, за да жънем утре.
За бъдещо четене вижте: „5 алткойни със социално съзнателни случаи„.