Com fer un seguiment de les vostres inversions en línia

L’art de gestionar les vostres finances no és difícil de dominar, almenys ara, quan hi ha una àmplia selecció de programari dissenyat per fer-ho ajudar-vos a fer un seguiment de les vostres inversions en línia. Les més populars entre aquestes plataformes són Mint, Capital Personal, SigFig, Moneyspire i WeVest, per citar només algunes d’elles..

Cadascuna d’aquestes plataformes d’inversió financera us pot ajudar a crear el vostre pressupost, gestionar la vostra cartera d’accions, fons d’inversió, bons, immobles i equivalents d’efectiu, entre altres inversions. Per descomptat, aquesta vergonya de riqueses no sempre existia. És un fenomen força recent.

Fa només deu anys, les persones que volien fer un seguiment de les seves inversions gairebé per unanimitat van recórrer al programa Microsoft Money, considerat llavors el més fiable. Aquest programa mantenia registres i es gestionava en funció del compte individual plans de reinversió de dividends. També podia calcular la base fiscal de cada posició i proporcionar actualitzacions en temps real de cotitzacions de valors a Internet, proporcionant així la informació més recent als seus usuaris..

Des del moment en què es va tancar Microsoft Money, a Internet han proliferat un gran nombre de programes similars, alguns d’ells allotjats en línia i d’altres descarregables als ordinadors de la gent. Tots ells us poden resultar útils si voleu gestionar correctament els vostres assumptes financers.

El problema més gran que tenen els inversors en aquests dies és la gestió de diversos comptes d’inversió.

Segons estadístiques recents, la majoria de la gent té nombrosos comptes: un parell de comptes d’intermediació imposable, un o dos fons d’inversió, un compte de jubilació individual (IRA), un Pla 401 (k), o fins i tot diversos d’aquests plans.

Tenir tants comptes i programes significa que els diners de la gent estan dispersos per tot arreu. Podrien rastrejar amb certa precisió els seus fons en cada compte individual, però molt pocs d’ells mantenen un control ferm de tots els seus diners simultàniament.

Aquí és on les aplicacions de seguiment d’inversions són útils. Estan dissenyats específicament per ajudar les persones a seguir constantment tots els seus comptes d’inversions, informant-los sobre el rendiment de les seves inversions i alertant-los de la necessitat de canviar les seves tècniques directives o d’inversió..

Les plataformes més avançades permeten als inversors fer un seguiment simultani de comptes amb més de 80 empreses d’inversió diferents. A més de fer un seguiment de les inversions realitzades a les carteres de persones, també segueixen les últimes notícies i les notícies més recents, fent-ho en temps real.

Una altra funció útil de les aplicacions de seguiment d’inversions és trobar comissions ocultes en tots els comptes i determinar l’exposició dels propietaris a títols individuals. El risc mitjà de tota la cartera també s’estima amb precisió amb la seva ajuda. El que també és molt útil és que, mitjançant aquestes carteres, els usuaris poden connectar-se fàcilment amb l’atenció al client i, si cal, demanar un cost inferior..

La majoria d’aquestes aplicacions també tenen una funció d’assessor de robo que gestiona de manera completa i intel·ligent les finances dels usuaris. Algunes d’aquestes aplicacions també dissenyen gràfics, gràfics i taules per als seus usuaris que fan que la imatge dels seus ingressos, despeses o continguts de cartera sembli més clara i completa. En comparar el rendiment dels usuaris amb l’índex borsari escollit, aquestes aplicacions també analitzen detingudament els seus actius.

En fer-ho, informen la gent sobre la seva exposició a determinades empreses i els donen consells sobre el seu proper moviment. Amb l’ajut de la plataforma de seguiment de diners, els usuaris també poden definir els pressupostos per ells mateixos i, per tant, veure clarament quants diners gasten en categories específiques. Si volen, poden analitzar les comissions d’inversió, comparant els seus comptes amb punts de referència com Dow Jones, S&P 500 o NASDAQ.

També hi ha una eina en algunes de les aplicacions de seguiment d’inversions que calculen els ingressos mensuals previstos per jubilació i els ingressos previstos de la Seguretat Social. També es proporcionen resums setmanals per correu electrònic de les inversions de les persones i del seu rendiment.

Com a regla general, aquests correus electrònics inclouen el desglossament dels principals motors de la setmana, les notícies de la cartera i els gràfics sobre el rendiment de la cartera de l’usuari durant els darrers set dies. Per fer aquesta informació encara més clara, algunes aplicacions de seguiment també ofereixen una imatge a gran altitud de les inversions dels usuaris.

Una altra opció per fer un seguiment de les inversions és un full de càlcul gratuït. S’aconsellen els fulls de càlcul, ja que, a més de l’assistència amb inversions, també reequilibren les carteres dels usuaris.

Hi ha dues opcions fiables de fulls de càlcul actualment: Microsoft Excel i Google Spreadsheets. El primer s’utilitza generalment per fer un seguiment de la base de cost dels impostos sobre lots individuals. També ajuden a estimar els ingressos de dividends agregats, mapejant-los segons un calendari individual. Microsoft Excel també proporciona una alerta sobre la data de l’ex-dividend de l’usuari.

Considerat més feble que Microsoft Excel, el programa de fulls de càlcul de Google actualitza amb precisió els documents dels usuaris amb informació de les finances públiques. Basat en Internet, aquest programa també permet a les persones accedir als seus fulls de càlcul de Google des de qualsevol ubicació.

Una altra característica destacable del programa Fulls de càlcul de Google és reequilibri. Per reequilibrar la cartera de l’usuari, el programa els demana que emplenin tres columnes titulades “Actual”, “Diferència” i “Llindar”.

La primera columna calcula la quantitat d’inversions que teniu en cada classe d’actius, prenent la informació necessària a la pàgina Retenció del full de càlcul. La segona columna calcula la diferència entre l’assignació objectiu de l’usuari per classe i l’assignació real. La tercera columna estableix un llindar per a cada classe d’actiu, que mostra als usuaris quina part de les seves inversions reals poden passar de l’assignació objectiu abans d’haver de reequilibrar.

Si teniu diversos comptes, les carteres de seguiment d’inversions us ajudaran a organitzar les vostres inversions en diverses ubicacions. Aquestes aplicacions converteixen magistralment nombrosos comptes dispersos en una cartera ben regulada que, sens dubte, us facilitarà la bona gestió de les vostres finances.

Aportat per Erica Johnson