Sådan sporer du dine investeringer online
Kunsten at styre din økonomi er ikke svært at mestre, i det mindste nu, når der er et rigt udvalg af software designet til hjælpe dig med at spore dine investeringer online. De mest populære blandt disse platforme er Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire og WeVest, for kun at nævne nogle få af dem.
Hver af disse finansielle investeringsplatforme kan hjælpe dig med at oprette dit budget, styre din portefølje af aktier, gensidige fonde, obligationer, fast ejendom og kontantekvivalenter, blandt andre investeringer. En sådan forlegenhed af rigdom eksisterede naturligvis ikke altid. Det er et ret nyt fænomen.
For kun omkring ti år siden vendte folk, der ønskede at spore deres investeringer næsten enstemmigt, til Microsoft Money-programmet, der blev betragtet som det mest pålidelige. Dette program førte poster på det individuelle kontobasis og administreret geninvesteringsplaner for udbytte. Det kunne også beregne hver positions skattegrundlag og gav realtidsopdateringer fra aktiekurser på internettet og derved give de nyeste oplysninger til sine brugere.
Siden det tidspunkt, hvor Microsoft Money blev lukket, har et stort antal lignende programmer spredt sig på Internettet, hvoraf nogle er hostet online og andre kan downloades til folks computere. Alle kan vise sig nyttige for dig, hvis du søger at styre dine økonomiske anliggender ordentligt.
Det største problem, som investorer står overfor i disse dage, er administration af flere investeringskonti.
Ifølge nyere statistik har de fleste adskillige konti: et par skattepligtige mæglerkonti, en eller to gensidige fonde, en individuel pensionskonto (IRA), en 401 (k) plan, eller endda flere af disse planer.
At have så mange konti og programmer betyder, at folks penge er spredt overalt. De sporer muligvis med en vis præcision deres midler på hver enkelt konto, men meget få af dem har et godt greb om alle deres penge samtidigt.
Det er her investeringssporingsapplikationer er nyttige. De er designet specielt til at hjælpe folk med konstant at følge alle deres investeringskonti ved at informere dem om deres investeringer og advare dem om nødvendigheden af at ændre deres ledelses- eller investeringsteknikker.
De mest avancerede platforme giver investorer mulighed for samtidig at spore konti med mere end 80 forskellige investeringsselskaber. Ud over at spore investeringerne i folks porteføljer, følger de også de seneste nyheder og de nyeste historier og gør dette i realtid.
En anden nyttig funktion i investeringssporingsapplikationerne er at finde skjulte gebyrer på alle konti sammen med bestemmelse af ejernes eksponering for individuelle værdipapirer. Den gennemsnitlige risiko for hele porteføljen estimeres også nøjagtigt med deres hjælp. Hvad der også er meget nyttigt er, at brugerne gennem disse porteføljer nemt kan oprette forbindelse til kundeservice og om nødvendigt bede om en lavere pris.
De fleste af disse applikationer har også en robo-rådgiverfunktion, der fuldt ud og smart styrer brugernes økonomi. Nogle af disse applikationer designer også diagrammer, grafer og tabeller til deres brugere, der får billedet af deres indkomst, forbrug eller porteføljeindhold til at se klarere og fyldigere ud. Ved at sammenligne brugernes præstationer med deres valgte aktiemarkedsindeks analyserer disse applikationer også deres aktiver omhyggeligt.
Dermed informerer de folk om deres eksponering for bestemte virksomheder og giver dem råd om deres næste skridt. Med hjælp fra pengesporingsplatform kan brugerne også definere budgetter for sig selv og dermed tydeligt se, hvor mange penge de bruger på bestemte kategorier. Hvis de vil, kan de analysere investeringsgebyrer og sammenligne deres konti med sådanne benchmarks som Dow Jones, S&P 500 eller NASDAQ.
Der er også et værktøj i nogle af investeringssporingsapplikationer, der beregner ens forventede månedlige pensionsindkomst og forventede indkomst til social sikring. Ugentlige e-mailsammendrag af folks investeringer sammen med deres præstationer gives også.
Sådanne e-mails inkluderer som regel en oversigt over ugens største movers, porteføljens nyheder og grafik om effektiviteten af brugerens portefølje i de sidste syv dage. For at gøre disse oplysninger endnu tydeligere tilbyder nogle sporingsapplikationer også et højtbillede af brugernes investeringer.
En anden mulighed for at spore investeringerne er et gratis regneark. Regneark er tilrådeligt, for udover hjælp til investeringer balancerer de også brugernes porteføljer.
Der findes to pålidelige valg af regneark i disse dage: Microsoft Excel og Google Spreadsheets. Førstnævnte bruges normalt til at spore omkostningsgrundlaget for skatter på individuelle partier. De hjælper også med at estimere den samlede udbytteindkomst og kortlægge den på en individuel tidsplan. En advarsel om brugerens dato for ex-udbytte leveres også af Microsoft Excel.
Google Spreadsheets-programmet betragtes som svagere end Microsoft Excel og opdaterer nøjagtigt brugernes dokumenter med information fra offentlige finanser. Internetbaseret giver dette program også folk adgang til deres Google-regneark fra ethvert sted.
Et andet bemærkelsesværdigt træk ved Google Spreadsheets-programmet er genbalancering. For at genbalancere brugerens portefølje beder programmet dem om at udfylde tre kolonner med titlen “Faktisk”, “Forskel” og “Tærskel.”
Den første kolonne beregner, hvor mange investeringer du har i hver aktivklasse under hensyntagen til de krævede oplysninger fra Holding-siden i regnearket. Den anden kolonne estimerer forskellen mellem brugerens målallokering efter klasse og den reelle allokering. Den tredje kolonne angiver en tærskel for hver aktivklasse, der viser brugerne, hvor meget af deres faktiske investeringer, der kan gå fra deres målallokering, før de skal genbalancere.
Hvis du har flere konti, vil porteføljer til sporing af investeringer hjælpe dig med at organisere dine investeringer flere steder. Disse applikationer konverterer spredt adskillige konti mesterligt til en velreguleret portefølje, der helt sikkert vil lette din vellykkede styring af din økonomi.
Bidraget af Erica Johnson