Hvordan digitale aktiver, blockchain og hovedbog løser globale overførselsproblemer

Af Jeffrey Phaneuf, grundlægger og præsident for Tempo

Global overførsel lyder måske ikke som et velkendt udtryk for den gennemsnitlige bankmand, men faktisk har den stor vægt inden for den internationale finansielle sektor, især når det kommer til monetær overførsel. Den tekniske definition af global pengeoverførsel er en arbejdsgivers overførsel af penge til en person i deres udenlandske hjem eller et andet sted. Dette voksende behov opfyldes nu ved, hvad der er blevet en metode til international hjælp, da indvandrere og arbejdstagere uden for landet har positioneret global pengeoverførsel på verdensplan som den primære konkurrent til traditionel bankvirksomhed. Det er også nu en af ​​de største økonomiske tilstrømninger til udviklingslande.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise og Worldremit er de nuværende, mest populære globale pengeoverførselstjenester, der bruges over hele verden, og forvandler den måde, hvorpå de ikke-bankede og internationalt beskæftigede sender og modtager fiat-valuta.

Problemer inden for branchen

Spørgsmål inden for den globale pengeoverførselsindustri i dag løber voldsomt og blokerer migranter og dem, der er i den modtagende ende af pengeoverførsler, fra at høste de engang lovede fordele ved servicesystemet. Et absurd stort antal mellemmænd, sammen med deres svingende kommissioner, frarøver udviklingslandene deres fortjeneste på tværs af grænserne, mens tunge regler om international finansiel udveksling gennem pengeoverførselstjenester lægger et ekstra tæppe af pres over hele transaktionsprocessen.

Stejle gebyrer

Høje betalingsgebyrer er et resultat af en dødbringende, trevejskombination; formidlere, valutaveksling og finansieringsstøtte til infrastruktur.

I det væsentlige udgør formidlere kæden af ​​banker og andre finansielle tjenester, som globale pengeoverførselsselskaber overfører penge igennem. Lokale banker danner oprindelsesbetalingen til den nationale bank, hvor betalingen sendes ud af landet, via SWIFT-routingnetværket i udlandet, tilbage til betalingsdestinationens nationale bank og slutter ved den samme modtagers lokale bank til afhentning af betaling; det er en streng, kompliceret proces, der ikke kun tager et antal dage eller endda et par uger, men du kan være sikker på, at der opkræves et gebyr på hvert punkt i kæden.

Glem alt det personale, der arbejder med disse bankoverførselstrin undervejs, og tænk bare på den fysiske infrastruktur, der holder disse steder åbne, så disse globale pengeoverførselstjenester kan behandles. Virksomheder som Western Union og Moneygram har brug for at opkræve endnu et ekstra sidegebyr for at holde deres lys tændt og kaffemaskinen i gang, derfor går en lille del af enhver pengeoverførsel til udlandet til at støtte disse steder af virksomheder, der forstyrrede den globale finansielle sektor så hurtigt (ordspil beregnet).

Det sidste gebyr, der virkelig klæber til den ekstra dej, er den irriterende valutavekslingsomkostning. Det er normalt, at en betalings oprindelsesvaluta konverteres til dollars, mens den går over havet, før den igen konverteres til valutaen for den udenlandske destination, den lander i for godt. Dette kræver selvfølgelig yderligere udvekslingsgebyrer hvert trin på vejen.

Denne trevejskombination har fra 1. kvartal 2018 akkumuleret et gennemsnitligt gebyr på 7,1% for kun en global pengeoverførsel på $ 200 USD. Virker ikke retfærdigt for migranter, der foretager udvekslingen, gør det?

Begrænsende praksis og regler

Forordninger tilføjer deres rimelige andel til det gennemsnitlige gebyr på 7% ved pengeoverførsler. Mens forskellige lande er vært for forskellige restriktive regler, er de stadig nødt til at implementere mandatpraksis, der bekæmper international hvidvaskning af penge og finansiering af terrororganisationer skjult forskellige steder rundt om i verden. Dette kræver, at globale pengeoverførselstjenester og deres værtsfirmaer udfører yderligere revisioner, kreditcertificeringer, identitetsbekræftelser og mere. At lette denne juridiske proces, få licens til at gøre det og administrere det korrekte papirarbejde til myndighederne betyder flere gebyrer for dem, der bruger globale pengeoverførselstjenester.

Mennesker, med eller uden konti, der forsøger at sende og modtage penge i udlandet, kan mærkes som højrisiko og fjernes fra ethvert globalt remitteringsserviceprogram. Enhver, der ikke overholder de praksisregler, der er indført af globale regulerende embedsmænd eller i besiddelse af juridiske dokumenter, der er nødvendige for at foretage en overførsel med rette, vil sandsynligvis blive klassificeret som højrisiko.

Kan blockchain redde dagen?

Blockchain bryder ind i den globale overførselssektor for at ændre den måde, den samlede proces fungerer på, eliminerer behovet for formidlere helt og reducerer derfor priserne. Nogle kan endda antyde, at takket være blockchain, der blander sig i globale pengeoverførsler, snart vil vi se et “gebyrfrit” marked for overførselsservice, der mindsker brugen af ​​traditionel bankvirksomhed. Vi kan endda gå så langt for at sige, at hvis verdens mest populære pengeoverførselsvirksomheder som Western Union ikke integrerer blockchain i deres udvekslingsteknologi, vil de gå ned og brænde og ophøre med at eksistere.

Øjeblikkelige transaktioner overtager, når blockchain bliver den centrale driftskraft i globale pengeoverførselstjenester. Processen tager ikke længere dage, uger eller en måned at se den overførte valuta. I stedet tager transaktioner kun et par sekunder og i fremtiden millisekunder. Hovedårsagen til, at transaktionstiden vil blive skåret ned til en minimal procentdel af, hvad den nu er, kan være et direkte resultat af selve den distribuerede ledteknologi, men lad os ikke glemme en af ​​de største fordele, blockchain har at tilbyde den finansielle industri: absolut ingen mellemmænd ; i dette tilfælde mellemmænd. Uden formidlere er der ingen grund til tidskrævende juridiske processer, og vi har peer-to-peer-gennemsigtighed for at kreditere det med. Ved simpelthen at reducere overførselstiden kommer der næsten intet gebyr eller provision til at blive opkrævet.

Det, der endnu ikke er diskuteret, er selvfølgelig, hvordan kryptovalutaer vil blive brugt som den primære valuta, der overføres i modsætning til fiat-valuta. Det kan virke som en smerte i nakken at tilpasse sig en anden valuta med hensyn til betalingsmuligheder og udbetaling, men virkeligheden er, at krypto bare er mere pålidelig end fiat, og du ender virkelig med at få et slag for pengene. Cryptocurrency er også sikker og helt anonym. Den underliggende blockchain-teknologi kan reducere risikoen for korruption og svindel. På grund af hvordan blockchain registrerer transaktioner, er det let at spore dem og få øje på fejlspil. Den gode nyhed er, at globale pengeoverførselsvirksomheder kan vælge at bruge blockchain strengt til de gebyrløse og øjeblikkelige transaktionsfordele uden at gøre krypto til en must-have valuta til overførsler..

Tro det eller ej, der er en række virksomheder, der i øjeblikket bruger blockchain og kryptokurrency for at komme omkring de problematiske problemer omkring det globale pengeoverførselsmarked. Romit, Hellobit, Rebit og Align Commerce – bare for at nævne nogle få. De er muligvis ikke så kendt som Transferwise og Western Union eller endda PayPal, men hvis deres pengeoverførende konkurrenter ikke overvejer at dreje mod blockchain for at drive deres tjenester, kan de måske bare overdrive dem professionelt en dag.

Om forfatteren:

Før Jeffrey Phaneuf grundlagde og overtog en ejerrolle i TEMPO, var han præsident for TEMPO Financial Holdings Corporation, en Denver-baseret pengeoverførsel med aktiviteter i Amerika og Europa. Før TEMPO var Jeffrey seniorchef for RIA i Europa og havde betydelig operationelt tilsyn for hele regionen, hvilket førte til etablering af operationer i flere vigtige europæiske lande, herunder oprettelse af RIA France i 1999.

Derudover udviklede og ledede han mange af RIAs vigtigste udbetalingspartnerskaber med banker og finansielle institutioner over hele verden. Jeffrey fik også en MBA fra Thunderbird School of Global Management.