Wie digitale Assets, die Blockchain und das Hauptbuch globale Überweisungsprobleme lösen

Von Jeffrey Phaneuf, Gründer und Präsident von Tempo

Globale Überweisungen klingen für den durchschnittlichen Bankier vielleicht nicht nach einem vertrauten Begriff, haben jedoch im internationalen Finanzsektor ein großes Gewicht, insbesondere wenn es um Geldtransfers geht. Die technische Definition der globalen Überweisung ist die Überweisung von Geldern durch einen Arbeitgeber an eine Person in ihrem ausländischen Wohnsitz oder an einem anderen Ort. Dieser wachsende Bedarf wird nun durch eine gängige Methode für internationale Hilfe gedeckt, da Migranten und ausländische Arbeitnehmer die globale Überweisung auf der Weltbühne als Hauptkonkurrent des traditionellen Bankwesens positioniert haben. Es ist jetzt auch einer der größten finanziellen Zuflüsse in Entwicklungsländer.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise und Worldremit sind die derzeit weltweit beliebtesten Überweisungsdienste, die die Art und Weise verändern, wie unbankierte und international beschäftigte Fiat-Währungen senden und empfangen.

Probleme innerhalb der Branche

Die Probleme in der globalen Überweisungsbranche sind heute weit verbreitet und hindern Migranten und diejenigen, die Geldtransfers erhalten, daran, die einst versprochenen Vorteile des Dienstleistungssystems zu nutzen. Eine absurd hohe Anzahl von Vermittlern und ihre schwankenden Provisionen berauben die Entwicklungsländer grenzüberschreitend ihrer erzielten Gewinne, während strenge Vorschriften für den internationalen Finanzaustausch durch Überweisungsdienste den gesamten Transaktionsprozess zusätzlich unter Druck setzen.

Steile Gebühren

Hohe Überweisungsgebühren sind das Ergebnis einer tödlichen Drei-Wege-Kombination. Vermittler, Geldwechsel und Finanzierungsunterstützung für die Infrastruktur.

Im Wesentlichen bilden Intermediäre die Kette von Banken und anderen Finanzdienstleistungen, über die globale Überweisungsunternehmen Geld überweisen. Lokale Banken bilden die Ursprungszahlung an die Nationalbank, bei der die Zahlung außerhalb des Landes über das SWIFT-Routing-Netzwerk in Übersee an die Nationalbank des Zahlungsziels zurückgesendet wird und bei der lokalen Bank desselben Empfängers endet, um die Zahlung abzuholen. Es ist ein strenger, komplizierter Prozess, der nicht nur einige Tage oder sogar einige Wochen dauert, sondern Sie können sicher sein, dass an jedem Punkt in der Kette eine Gebühr erhoben wird.

Vergessen Sie das Personal, das diese Banküberweisungen auf dem Weg durchführt, und denken Sie für eine Sekunde an die physische Infrastruktur, die diese Orte offen hält, damit diese globalen Überweisungsdienste verarbeitet werden können. Unternehmen wie Western Union und Moneygram müssen eine weitere zusätzliche Nebengebühr erheben, um das Licht anzuschalten und die Kaffeemaschine in Betrieb zu halten. Daher wird ein kleiner Teil jedes Geldtransfers nach Übersee für die Unterstützung dieser Unternehmen verwendet, die den globalen Finanzsektor so schnell gestört haben (Wortspiel beabsichtigt).

Die letzte Gebühr, die den zusätzlichen Teig wirklich belastet, sind die lästigen Wechselkurskosten. Es ist normal, dass die Ursprungswährung einer Zahlung auf dem Weg über den Ozean in Dollar umgerechnet wird, bevor sie erneut in die Währung des ausländischen Bestimmungsortes umgerechnet wird, in dem sie endgültig landet. Dies erfordert natürlich zusätzliche Umtauschgebühren für jeden Schritt des Weges.

Für diese Drei-Wege-Kombination wurde ab dem ersten Quartal 2018 eine durchschnittliche Gebühr von 7,1% für nur eine globale Geldüberweisung von 200 USD erhoben. Scheint Migranten, die den Austausch machen, nicht fair zu sein, oder??

Restriktive Praktiken und Vorschriften

Die Vorschriften addieren ihren gerechten Anteil zur durchschnittlichen Gebühr von 7% für Geldtransfers. Während in verschiedenen Ländern unterschiedliche restriktive Vorschriften gelten, müssen sie immer noch vorgeschriebene Praktiken anwenden, um die internationale Geldwäsche und die Finanzierung von Terrororganisationen zu bekämpfen, die an verschiedenen Orten auf der ganzen Welt versteckt sind. Dies erfordert, dass globale Überweisungsdienste und ihre Gastunternehmen zusätzliche Audits, Kreditzertifizierungen, Identitätsprüfungen und mehr durchführen. Die Erleichterung dieses Rechtsprozesses, die Erlangung einer Lizenz dafür und die Verwaltung der ordnungsgemäßen Unterlagen bei den Behörden bedeuten höhere Gebühren für diejenigen, die globale Überweisungsdienste in Anspruch nehmen.

Personen mit oder ohne Konto, die versuchen, Geld nach Übersee zu senden und zu empfangen, können als risikoreich eingestuft und aus jedem globalen Überweisungsdienstprogramm entfernt werden. Jeder, der sich nicht an die von globalen Regulierungsbeamten festgelegten Praxisregeln hält oder über rechtliche Dokumente verfügt, die für eine gerechte Übertragung erforderlich sind, wird wahrscheinlich als risikoreich eingestuft.

Kann Blockchain den Tag retten?

Blockchain bricht in den globalen Überweisungssektor ein, um die Funktionsweise des Gesamtprozesses zu ändern, wodurch die Notwendigkeit von Vermittlern insgesamt entfällt und somit die Preise gesenkt werden. Einige könnten sogar vorschlagen, dass wir dank der Blockchain, die sich in globale Überweisungsprobleme einmischt, bald einen „gebührenfreien“ Überweisungsdienstleistungsmarkt sehen werden, der die Nutzung des traditionellen Bankgeschäfts abschwächt. Wir könnten sogar so weit gehen zu sagen, dass wenn die weltweit beliebtesten Überweisungsunternehmen wie Western Union Blockchain nicht in ihre Börsentechnologie integrieren, sie abstürzen und brennen und aufhören zu existieren.

Sofortige Transaktionen werden übernommen, sobald Blockchain zur zentralen Betriebskraft globaler Überweisungsdienste wird. Der Vorgang dauert nicht länger Tage, Wochen oder einen Monat, bis die überwiesene Währung angezeigt wird. Stattdessen dauern Transaktionen nur einige Sekunden und in Zukunft Millisekunden. Der Hauptgrund, warum die Transaktionszeit auf einen winzigen Prozentsatz von dem reduziert wird, was sie jetzt ist, kann ein direktes Ergebnis der verteilten Hauptbuchtechnologie selbst sein, aber vergessen wir nicht einen der größten Vorteile, die Blockchain der Finanzindustrie zu bieten hat: absolut keine Zwischenhändler ;; in diesem Fall Vermittler. Ohne Vermittler gibt es keinen Grund für zeitaufwändige Rechtsprozesse, und wir haben Peer-to-Peer-Transparenz, um dies zu würdigen. Durch die einfache Reduzierung der Überweisungszeit fallen fast keine Gebühren oder Provisionsgebühren an.

Was noch diskutiert werden muss, ist natürlich, wie Kryptowährungen als primäre Währung verwendet werden, die im Gegensatz zur Fiat-Währung übertragen wird. Es mag wie ein Schmerz im Nacken erscheinen, sich in Bezug auf Zahlungsoptionen und Auszahlungen an eine andere Währung anzupassen, aber die Realität ist, dass Krypto einfach zuverlässiger als Fiat ist und Sie am Ende wirklich einen Knall für Ihr Geld bekommen. Kryptowährung ist auch sicher und völlig anonym. Die zugrunde liegende Blockchain-Technologie kann das Risiko von Korruption und Betrug verringern. Aufgrund der Art und Weise, wie die Blockchain Transaktionen aufzeichnet, ist es einfach, sie zu verfolgen und schlechtes Spiel zu erkennen. Die gute Nachricht ist, dass globale Überweisungsunternehmen Blockchain ausschließlich für die gebührenfreien und sofortigen Transaktionsvorteile verwenden können, ohne Krypto zu einer unverzichtbaren Währung für Überweisungen zu machen.

Ob Sie es glauben oder nicht, es gibt eine Reihe von Unternehmen, die derzeit Blockchain und Kryptowährung verwenden, um die problematischen Probleme rund um den globalen Überweisungsmarkt zu umgehen. Romit, Hellobit, Rebit und Align Commerce – um nur einige zu nennen. Sie sind möglicherweise nicht so bekannt wie Transferwise und Western Union oder sogar PayPal, aber wenn ihre Konkurrenten, die Geld überweisen, nicht in Betracht ziehen, sich in Richtung Blockchain zu drehen, um ihre Dienste zu betreiben, können sie sie eines Tages professionell übertreffen.

Über den Autor:

Vor der Gründung und Übernahme einer Eigentümerrolle bei TEMPO war Jeffrey Phaneuf Präsident der TEMPO Financial Holdings Corporation, einem in Denver ansässigen Geldüberweiser mit Niederlassungen in Amerika und Europa. Vor seiner Zeit bei TEMPO war Jeffrey leitender Angestellter der RIA in Europa und hatte eine bedeutende operative Aufsicht über die gesamte Region. Er leitete die Einrichtung von Niederlassungen in mehreren wichtigen europäischen Ländern, einschließlich der Gründung der RIA Frankreich im Jahr 1999.

Darüber hinaus entwickelte und verwaltete er viele der wichtigsten Auszahlungspartnerschaften von RIA mit Banken und Finanzinstituten auf der ganzen Welt. Jeffrey erwarb auch einen MBA an der Thunderbird School of Global Management.