Von Ronald Salmond Jr.

Kryptowährung ist die neueste Stufe in der monetären Entwicklung. Auch ohne eine rechtliche und durchsetzbare Definition als Geld stehen digitale Währungen im Mittelpunkt einer Revolution im Finanzraum, wie wir ihn kennen. Das Wachstum einer weltweiten bargeldlosen Gesellschaft wird durch die Digitalisierung des Konsums angetrieben und ist eine wichtige Kraft, mit der man rechnen muss. Von Rohstoffen über Edelmetalle bis hin zu Papierwährungen und Krediten können Kryptowährungen nicht ignoriert werden, da sich das Geld auf seinem Entwicklungsweg weiter verändert und mutiert.

Als Bitcoin vor einem Jahrzehnt erstellt wurde, war es einfach, sein Potenzial auszuschalten. Seitdem gab es mehrere Abschreibungen auf die Zukunft von Kryptowährungen, da ihre Volatilität zu anhaltenden katastrophalen Abstürzen führt. Tatsächlich liegt der aktuelle Rekord bei „Bitcoin-Todesfällen“ bei 326. Kryptowährungen haben sich jedoch angesichts der offenen Opposition traditioneller Finanzmogule wie Jamie Dimon und Warren Buffett als entschieden entschlossen erwiesen. Es ist daher verständlich, warum Kryptowährungen eine inhärente Bedrohung für die derzeitige Finanzlage darstellen.

Krypto gegen Fiat

Es besteht kein Zweifel, dass Fiat auch anfällig für unvorhersehbare Volatilität ist. Ja, es stimmt, dass die Preise für Kryptowährungen im schlimmsten Fall innerhalb weniger Tage oder sogar Stunden um die Hälfte ihres Nennwerts fallen können, aber dies ist eine völlig andere Form der Instabilität als die von Fiat. Der Kryptowährungsmarkt ist nach wie vor ein sich schnell entwickelnder Sektor. Mit der Implementierung geeigneter Sicherheitsmaßnahmen und -strategien zur Steuerung der Volatilität kann dieser wiederkehrende Fehler behoben werden.

Im Laufe der Zeit wurden die Tauschmittel in der Regel durch einen materiellen Gegenstand mit realem Wert untermauert, aber das Gleiche gilt nicht für Fiat, wie wir es heute kennen. Technisch gesehen sind Fiat so stark wie das Vertrauen, das die Menschen in sie haben. In einfachen Worten, sie sind durch die Schulden eines Landes „abgesichert“. Dies bedeutet, dass ein Land, das nicht in der Lage ist, seine Schulden zurückzuzahlen und mehr Geld zu drucken, zu einer Hyperinflation und einer Abwertung der tatsächlichen Währung führen kann. Venezuela, Ungarn der Nachkriegszeit und Simbabwe, die gerade ihre 58. Inflationskrise verzeichnet hatten, sind fantastische Fallstudien von falsch gebundenem Fiat.

Ein Blick auf die globalen Finanzkrisen der letzten 40 Jahre zeigt einen kritischen Fehler innerhalb von Fiat auf, der die Weltwirtschaft insgesamt zusammenbrechen lassen könnte. Die Zentralisierung des Geldes scheint die Fiat-Währung dem Missbrauch von Korruption und Fehlverhalten auszusetzen, der nachweislich weitreichende Auswirkungen auf Bürger hat, die auf souveräne Währung angewiesen sind, um wesentliche Güter zu erhalten. Wie sich viele erinnern werden, wurde die globale Finanzkrise 2008 durch eine Reihe von Pro-Bank-Regulierungsrichtlinien der US-Regierung ausgelöst, die es den Banken ermöglichten, schnell und locker mit Bargeld und Schulden zu spielen. Die Partei kam zum Stillstand, als Lehman Brothers eine globale Kernschmelze- und Liquiditätskrise auslöste, die als die schlimmste Finanzkrise seit der Weltwirtschaftskrise 1930 galt.

Dank des unveränderlichen verteilten Hauptbuchs der Blockchain sind Kryptowährungen vor den oben beschriebenen Problemen geschützt. Kryptowährungen unterliegen natürlich nicht der Inflation, da die Anzahl der auf den Markt gebrachten Token immer festgelegt ist. Bitcoin beabsichtigt beispielsweise, nur 21 Millionen Token zu erstellen, und die Gesamtversorgung wird abgeschlossen sein, sobald der letzte Token abgebaut ist. Dies hat zur Folge, dass Bitcoin durch hohe Nachfrage und festes Angebot seinen Wert besser behalten sollte als Fiat-Währungen.

Bitcoins werden auch durch einen demokratisierten Prozess zur Lösung komplexer Rechenaufgaben generiert. Als solches gibt es kein Unternehmen, das sie hält oder vertreibt. Diese Dezentralisierung der Währungsschaffung sollte Bitcoin als Währung idealerweise frei von Manipulationen machen. Natürlich gibt es einige Knicke in dieser Ideologie. Nehmen wir zum Beispiel die Tatsache, dass in China eine überwältigende Anzahl von Bitcoins abgebaut wird, oder die Tatsache, dass eine Handvoll leistungsfähiger Mining-Pools hinter dem Abbau von Bitcoin, der Validierung von Blöcken und dem Sammeln von Belohnungen für die Bemühungen zur Unterstützung des Netzwerks stehen.

Diese klingen alle recht zentral und ähneln dem Produktionszyklus von Fiat-Währungen, aber Kryptowährung verspricht eine Verschiebung des Finanzsystems, indem ein starkes Gefüge gestrickt wird, dessen Hintergrund die Entwicklung starker, allgemein akzeptierter globaler Währungen ermöglichen kann Agnostiker der Nationalität, der Grenzen und der Kapitalkontrollen, die von den parteipolitischen Finanzaufsichtsbehörden erhoben werden.

Crypto-Banking könnte die Zukunft sein

Die einzigartige Form, in der Kryptowährung existiert (als verschlüsselte Algorithmen), ermöglicht es, die Assets zu generieren und online zu halten. Benutzer von Kryptowährung erstellen Brieftaschen, denen eindeutige, anonyme Adressen zum Speichern von Münzen zugewiesen werden. Alternative, Kryptowährungsaustausch Außerdem können Benutzer ihre Vermögenswerte im Hot Wallet oder Cold Storage der Börse handeln und lagern. Wenn Transaktionen und Handel als Hauptanwendungsfall für Kryptowährungs-Anwendungsfälle dominierten, waren kalte, harte und heiße Geldbörsen ausreichend. Das kontinuierliche Wachstum und die Weiterentwicklung der Kryptowährungsbranche haben jedoch zu einem Bedarf an mehr Funktionalität geführt. Daher die Anforderung an Kryptobanken.

Crypto-Banking könnte den Crypto-Sektor revolutionieren, da seine sicheren Brieftaschen, intelligenten Verträge, dApps und die verteilte Hauptbuchtechnologie Funktionen bieten, die über die grundlegenden Brieftaschendienste hinausgehen. Diese Banken sind im Wesentlichen dezentrale Versionen traditioneller Banken und werden mit Blockchain-Technologie betrieben. Spezielle Blockchains für Kryptobanken fungieren als „Autoritätspunkt“. Dies bedeutet, dass Kryptoinstitutionen wie Datarius, Crypterium oder die Europäische Kryptobank eine Reihe von Funktionen über die Blockchain selbst ausführen können.

Ein unveränderliches Blockchain-basiertes Bankkonto mit uneingeschränktem Zugriff

Die gleiche Technologie, die Bitcoin zugrunde liegt, wird jetzt von Kryptobanken verwendet, um einige der langjährigen finanziellen Probleme zu lösen, die den traditionellen Bankensektor plagen. Tatsächlich ist einer der aufregendsten Aspekte des traditionellen Bankwesens die Unfähigkeit der Bankkontoinhaber, wirklich die volle Kontrolle über ihre Gelder auszuüben.

Ja, Banken stellen ihren Mitgliedern Kontoauszüge zur Verfügung, aber es gibt unzählige Berichte, in denen hervorgehoben wird, wie schwierig es für Kunden sein kann, unter bestimmten mildernden Umständen ihr Geld abzurufen. In einigen Fällen, in denen beispielsweise eine von einem Verstorbenen hinterlassene Erbschaft geltend gemacht wird, kann es Monate, wenn nicht Jahre kostspieliger bürokratischer Prozesse dauern, um auf Vermögenswerte in Banken zuzugreifen, und häufig müssen Anwälte Konflikte zwischen Kontoinhabern und Finanzinstituten vermitteln. Hinzu kommt, dass Banken das Geld der Einleger ausleihen, um Gewinne zu erzielen. Diese Praxis würde von der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission schnell eingestellt und als gekennzeichnet "Waschhandel" in Aktienmärkten.

Vergleichen Sie diese frustrierenden Erfahrungen mit der Kryptowährung, und Sie werden den Vorteil und die Notwendigkeit von Kryptobanken erkennen. Kryptowährungen werden in Brieftaschen aufbewahrt, die den Benutzern gehören und von diesen kontrolliert werden. Wenn sie an einer Börse belassen werden, hat die Börse keinen Zugriff oder keine Autorität über Münzen auf der Plattform. Ihre Aufgabe ist es, einfach den Austausch von Krypto zu Fiat und Krypto zu Krypto zu erleichtern und Benutzern sichere Geldbörsen zur Verfügung zu stellen, damit sie ihre Münzen einzahlen können.

Crypto-Bank-Benutzer haben die absolute Kontrolle über ihre digitalen Assets und können jederzeit Transaktionen durchführen. Kryptobanken haben auch eine hohe Obergrenze für Transaktionen. Benutzer können relativ hohe Transaktionsbeträge senden, was die Bequemlichkeit bietet, große Transaktionen durchzuführen, die die Aufmerksamkeit des FBI und anderer Regulierungsbehörden im traditionellen Sektor auf sich ziehen würden.

Globale Transaktionen

Die Weltbank berichtete, dass die Überweisung von Geldern an Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen 2017 ein Allzeithoch erreicht hat, was einem Anstieg von 8,5% von 429 Mrd. USD im Jahr 2016 auf 466 Mrd. USD im Jahr 2017 entspricht. Insgesamt haben sich auch die weltweiten Überweisungen einschließlich der Länder mit hohem Einkommen verbessert um 7% von 573 USD auf 613 Mrd. USD im gleichen Zeitraum. Die Weltbank prognostizierte für 2018 zusätzliche Zuwächse von 4,1% und 4,6% in den jeweiligen Kategorien.

Diese Statistiken zeigen, dass mit der entsprechenden Infrastruktur immer mehr Mittel über Grenzen hinweg verschickt werden könnten. Das aktuelle Problem ist jedoch, dass traditionelle Bankbeschränkungen die Skalierung behindern, um ein schnelles Wachstum der Überweisungen zu ermöglichen.

Hohe Gebühren

Traditionelle Banken erzielen durch Bankgebühren ein hohes Einkommen. Mit jeder einzelnen Transaktion sind Gebühren verbunden, von Überziehungskrediten bis hin zu Geldautomatenabhebungen, nationalen und internationalen Überweisungen und sogar der Kontoführung. Benutzer haben sich daran gewöhnt, Gebühren zu erheben, aber es scheint auch, dass die Gebühren jedes Jahr lächerlich hoch werden! Es gibt auch den Aspekt der versteckten Gebühren, die verdeckt gegen Kontoinhaber erhoben werden, da die verschiedenen von Banken verwendeten Prozesse wenig transparent sind. Dies könnte die damit verbundenen Gebühren erheblich weiter erhöhen.

Blockchain-Netzwerke legen normalerweise Basis-Transaktionsgebühren fest, die häufig minimal sind. Dies liegt daran, dass Zahlungen direkt erfolgen und keine langen Prozesse haben, die Kosten verursachen. Blockchain-Transaktionen über Kryptobanken werden im öffentlichen Hauptbuch veröffentlicht, und jeder kann Transaktionen überprüfen, da sie zu 100% transparent sind, wodurch Betrug und versteckte Gebühren vermieden werden.

Es ist anzumerken, dass die Banken selbst Prozesse überprüfen und prüfen. Dies verursacht am Ende Kosten und diese werden an den Kunden weitergegeben. Blockchain hingegen führt Aufzeichnungen und führt ohne zusätzliche Kosten Audits der Aktivitäten in der Kette durch.

Lange Transaktionszeiten

Jeder liebt es, wenn Banken ihnen mitteilen, dass ihre Konten gutgeschrieben wurden, insbesondere nach langen, unruhigen Tagen der Unsicherheit. Alles könnte viel einfacher und weniger stressig sein, wenn Gelder auf das Konto gelangen könnten, sobald sie vom Absender genehmigt wurden. Derzeit ist dies technisch schwierig für traditionelle Banken, die die Blockchain-Produkte von Ripple möglicherweise noch nicht getestet haben.

Bei herkömmlichen Überweisungen geben Benutzer kein Bargeld direkt aus. Kunden fordern ihre Bank auf, Geld an Benutzer einer anderen Bank oder derselben Bank an verschiedenen Standorten zu überweisen. Die Bank genehmigt Transaktionen, die einmal mit dem ausstellenden Konto abgeglichen wurden, und führt dann eine Back-End-Abrechnung mit der Empfängerbank durch. Dies dauert normalerweise ca. 2 Werktage.

Dies zeigt, dass traditionelle Banken den Nutzern keinen absoluten Zugang zu und keine Kontrolle über ihre Gelder bieten. Auf der anderen Seite behalten Besitzer von Kryptowährung immer den vollen Besitz ihres Geldes und können Geld direkt an die gewünschten Geldbörsen senden, wodurch Transaktionen sofort abgeschlossen werden. Innerhalb von Sekunden, höchstens einigen Minuten, wird Geld auf Empfängerkonten eingezahlt.

Datensicherheit

Wenn die Technologie wächst, werden schlechte Schauspieler besser. Hacker haben ein Arsenal an Waffen entwickelt, die sie gegen ahnungslose Benutzer und gefährdete Computer, Mobiltelefone, Websites, E-Mail-Konten und Unternehmensbenutzerdatenbanken einsetzen. Hardhacks, Phishing-, Ransomware- und DDoS-Angriffe sowie das Ausnutzen von Schwachstellen in verschiedenen Codes ermöglichen es Hackern, Systeme geschickt zu kompromittieren und Benutzeridentitäten, Geldmittel und andere wertvolle persönliche und finanzielle Details zu stehlen, die im dunklen Internet mit Gewinn verkauft werden können. Auch Dritte wie Bankangestellte, die Zugang zu personenbezogenen Daten haben, können Kontodaten zu ihrem eigenen Vorteil verkaufen oder strafrechtlich nutzen. Diese Sicherheitsanfälligkeit und dieses hohe Risiko sind das Ergebnis zugänglicher personenbezogener Daten, die Kunden offen identifizieren.

Kryptowährungen verwenden Verschlüsselungsmethoden, die sicherstellen, dass Brieftaschenadressen nicht mit Benutzern verknüpft werden können. Noch besser ist, dass sich die Brieftaschenadressen nach jeder Transaktion ändern. Dies ist eine weitere Sicherheitsimplementierung der Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für Brieftaschen, mit deren Hilfe sie gesichert werden können, sodass Brieftaschen nicht mehr gehackt werden können.

Kredite

Vor nicht allzu langer Zeit waren traditionelle Banken aufgrund von Kreditdienstleistungen, die Kryptowährungen nicht anbieten konnten, verlockender. Von Krypto unterstützte Kredite sind jedoch stetig auf dem Weg, sich zu einer allgemeineren und disruptiveren Form zu entwickeln oder Kapital zu beschaffen.

Kredite von Kryptobanken sind oft schneller zu bearbeiten und mit viel niedrigeren Zinssätzen verbunden. Noch wichtiger ist, dass Kryptobanken in ihren Kriterien für die Kreditvergabe objektiv sind, im Gegensatz zu ihren subjektiven Gegenstücken. Kunden, die Kredite von traditionellen Banken suchen, könnten einer Entfremdung ausgesetzt sein, variable Zinssätze aufgrund einer Reihe subjektiver Faktoren und internationale Finanzvorschriften könnten auch verhindern, dass einige Antragsteller als Kreditkandidaten gelten.

Da сrypto-Kredite ein relativ neuer Service sind, gibt es nur wenige Unternehmen auf dem Markt, die sie anbieten. Mit BlockFi können Krypto-Besitzer Liquidität genießen und gleichzeitig Münzen „hodeln“, um von der zukünftigen Preissteigerung zu profitieren. BlockFi-Kreditnehmer müssen ihr Vermögen in Brieftaschen stecken, aus denen sie nicht abheben können, bevor sie einen Kredit erhalten. Dies ist ein doppelter Vorteil, da digitale Währungen, die den PoS-Konsens (Proof of Stake) verwenden, um Münzen abzubauen, Benutzer belohnen, die eine bestimmte Anzahl von Münzen besitzen.

Andere Frühbucher-Startups, die Fortschritte im Bereich der Krypto-Kreditvergabe machen, sind FotonBank und Aurora. Ähnlich wie bei BlockFi bietet jeder Kredite an, bei denen digitale Vermögenswerte als Sicherheit eingesetzt werden müssen. Foton verwendet ein persönliches Kreditsystem, das den individuellen Kreditwert durch Benutzeraktivitäten misst und unterstreicht. Die Kreditratings werden auch durch ein Belohnungssystem ergänzt, das die Ratings für Benutzer erhöht, die an der Verbesserung des Netzwerks beteiligt sind.

Darüber hinaus ermöglicht dieser Prozess der unparteiischen Kreditvergabe den Benutzern, ihren Ruf und ihre Kreditwürdigkeit schrittweise zu verbessern, wenn sie mehr Kredite aufnehmen und ihre Guthaben zurückzahlen. Diese objektive Methode zur Kreditvergabe wird auch im Ansatz von Aurora wiederholt, da das Unternehmen Identitätsdienste wie uPort, KYC-Bescheinigungen und Risikoalgorithmen verwendet, um unparteiische Kundenratings zu erstellen. Der Vorteil der Integration dieser Prozesse in den Kreditvergabeprozess besteht darin, dass der menschliche Einfluss beseitigt wird, was zu Verzerrungen im traditionellen Bankgeschäft führt. Kryptobanken könnten wirklich als faire Kreditgeber fungieren, die sicher und schnell Geld an diejenigen bringen, die es brauchen.

Im Allgemeinen bieten Kryptobanken eine Reihe von Diensten an, mit denen die Probleme beseitigt werden, die bei traditionellen Banken endemisch geworden sind. Dazu gehören Zahlungsgateways, Geldwechsel und virtuelle Bankdienstleistungen. Kryptobanken wie Aurora und Foton bieten eine Kombination dieser drei Dienste an. Der eine betreibt ein einziges dezentrales Kapital, das Kredite über eine plattformspezifische Stallmünze namens Boreals anbietet, während der andere eine stärkere Diversifizierung seiner Bankfunktionen bietet.

Konten können entweder als persönliche oder geschäftliche Konten konfiguriert werden, und Benutzer haben die einzigartige Wahl, ein weißes oder schwarzes Konto zu führen. Schwarze Konten sind anonym mit täglichen Transaktionslimits, um den EU-Gesetzen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) zu entsprechen. Weiße Konten hingegen unterliegen der KYC-Überprüfung (Know-Your-Client), die niedrigere Provisionen und unbegrenzte Transaktionen ermöglicht.

Das Einzigartige an Kryptobanken ist, dass sie Open-Source-Blockchains ausführen können, die über dezentrale Anwendungen (dApps) in andere Netzwerke integriert werden können. Außerdem besteht die Möglichkeit, eine Verbindung zur Plattform ausschließlich über intelligente Verträge herzustellen.

Schwergewichte führen das Rudel an

Während Krypto-Bank-Startups wie BlockFi, Foton und Aurora vielversprechend sind, schauen die Oldtimer des Krypto- und traditionellen Finanzsektors nicht nur von den Sparren aus zu. Coinbase, die nach Handelsvolumen größte Kryptowährungsbörse in den USA, strebt Berichten zufolge eine Bundesbankcharta an, um ihre Bankfunktionen zum Kryptobankstandard zu machen. Andere leistungsstarke Krypto-Einrichtungen auf dem Weg zu Krypto-Banken und Krypto-Kreditgebern sind Binance und Litecoin Foundation.

Der japanische Finanzriese SBI Holdings hat kürzlich die weltweit erste bankgestützte Krypto-Börse entwickelt. Am 17. Juli 2018 öffnete die Bank ihre Türen für japanische Staatsangehörige im Alter von 20 bis 70 Jahren. Weniger als einen Monat später begann die Bank, Mitglieder über 71 aufzunehmen, was sie als „hohe Nachfrage“ bezeichnete. Eine Vielzahl anderer Finanzinstitute hat ebenfalls den Wunsch der Verbraucher nach solchen Produkten zur Kenntnis genommen, indem sie damit begonnen haben, regulatorische Rahmenbedingungen zu entwickeln, die eine stärkere Zusammenarbeit vermitteln mit Kryptowährungsaustausch.

Die Forschung wirft ihr Gewicht hinter die Notwendigkeit des Krypto-Bankings

Laut einem Forschungsprojekt von Deep Knowledge Analytics, Big Innovation Center und DAG Global zum Thema „Blockchain in der britischen Branchenlandschaft 2018“ ist Großbritannien in der Lage, bis 2022 zu einem wichtigen Blockchain-Hub zu werden. Sean Kiernan, CEO von DAG Global, ist davon überzeugt “Die Kluft zwischen den beiden Welten der traditionellen Finanz- und Kryptoökonomie bleibt bestehen, aber in den kommenden Jahren können wir davon ausgehen, dass sich diese Lücke verringert und schließlich verschwindet.”

Eine andere Studie mit dem Titel “Kryptowährungen: Überwindung von Vertrauens- und Adoptionsbarrieren”, die von eToro in Auftrag gegeben und von Professor William Knottenbelt verfasst wurde, ergab, dass “die Bitcoin- und Blockchain-Technologie Banken das antun kann, was Mobiltelefone mit Telefonmasten anstellen”. Letztendlich ist es der Analyst der Deutschen Bank, Jim Reid, der seine Worte nicht zerkleinert, indem er einen voll geladenen Schuss über den Bug schießt, indem er die inhärente Instabilität von Fiat kritisiert. Reid kommentiert die Beziehung zwischen Zentralbanken, Regierungen und dem traditionellen Finanzsystem mit den Worten,

„[Regierungen]] sind gezwungen, Niedrigzinsen und nominalem Wachstum Vorrang vor Inflationskontrolle einzuräumen, was den Beginn des Endes des globalen Fiat-Währungssystems einläuten könnte, das mit der Aufgabe von Bretton Woods im Jahr 1971 begann."

Da sich die Blockchain-Technologie weiterentwickelt und Kryptowährungen zu einem vertrauten Bestandteil der täglichen Aktivitäten jedes Verbrauchers werden, werden der Bedarf und der verfügbare Speicherplatz für ihre Verwendung weiter zunehmen. Angesichts der vielfältigen Mängel des traditionellen Bankensystems kann davon ausgegangen werden, dass die heutigen Banken nur funktionieren, weil sie die einzige verfügbare Option sind. Mit dem Eintritt der weitaus effizienteren und gerechteren kundenorientierten Bankoptionen, die Crypto-Banking bei richtiger Darstellung bietet, könnte dies jedoch das zukünftige Finanzmodell für das Bankwesen werden.

Über Ronald Salmond Jr.: Erzieher bei Tag, Krypto-Fanatiker bei Nacht. Ich durchsuche Charts, schwinge den Handel und denke über die Fähigkeit der Blockchain nach, Städte, Handel und das gesamte Bankensystem, wie wir es kennen, zu verändern!