Zásah AI do financí

Od úsvitu tradice lidstva a rozvoje imaginativních schopností byla touha vytvořit napodobeninu myšlení v podobě konstruktu replikujícího lidskou inteligenci za účelem působení jako pomocníka vysledovatelná u všech druhů uměleckých děl a literatura.

Od zlatých robotů droidů, kteří pomáhali Hephaestovi v jeho kovárně, až po nechvalně proslulého Golema, napodobování myšlenkového života pohnulo lidskou představivost a posunulo vynálezce stále dále do říše, kterou nyní známe jako Umělá inteligence.

Ale až v padesátých letech minulého století připravily počítače velikosti místnosti cestu pro programování a první pokusy o replikaci jak konstruktů umělé inteligence, tak neuronových sítí byly umožněny.

Vzhledem k tomu, že se ekonomika udomácnila prakticky ve všech oblastech lidské činnosti a schvalovala nebo sestřelovala vynálezy a inovace pomocí hranolku ziskovosti, AI také šlapala cestou úsudku návratností investic.

A nyní AI usadila své cíle ve finančním sektoru a proměnila se ve zcela nový termín známý jako fintech. Bankovnictví, obchodování a investice jsou nové oblasti, které bude AI v příštích letech nazývat domovem.

AI se blíží

Hlavní důvody proč AI se usadila ve finančním sektoru je do značné míry díky prostému faktu, že tato technologie je nejvhodnější pro práci s obrovským množstvím dat a pro to, na co byla koncipována od nepaměti – pomáhá lidské mysli zvládat úkoly, které jsou biologicky omezené.

Finanční sektor s sebou nese obrovské množství dat, která je třeba zpracovat a analyzovat, aby se získaly smysluplné informace, které lze použít k dosažení zisku. A toto je hlavní oblast, kde může AI pomoci tím, že je naprogramována tak, aby odvozovala a extrahovala výsledky nebo trendy jako prediktivní nástroj z řady dat procházejících finanční infrastrukturou.

Přirozeně, jako je tomu u každé technologie, umělá inteligence prošla významnými cykly vývoje a následnými útlumy zrozenými ze deziluze nebo finančních krizí.

Poslední „zimní“ cyklus přistál v 90. letech a pokračoval v posledních letech, dokud se globální ekonomika plně neobnovila, aby přijala nové technologie a dosáhla průlomu v inovacích. Vedlejší technologie AI byly v čele tohoto hnutí a zaznamenaly řadu aplikací.

AI jako Fintech: Jak AI změnila Fintech?

První a nejhmatatelnější projev umělé inteligence lze pozorovat v příchodu robotů.

Každý, kdo někdy vstoupil do internetového obchodu a hovořil s online asistentem, pravděpodobně chatoval s robotem. Studie společnosti Statista ukázala, že v roce 2018 se měl počet spotřebitelů využívajících virtuální asistenty na celém světě překročit jednu miliardu.

Slovo „optimalizace“ v ekonomické terminologii znamená dvě věci spojené do jedné – snížení nebo náklady a zvýšení produktivity. Výsledkem je propouštění zaměstnanců zavedením robotů, nebo spíše jednoduchých sestavení AI, které lze naprogramovat tak, aby prováděly jednoduché úkoly, například odpovídání na dotazy klientů prostřednictvím řady předprogramovaných algoritmů.

Takoví roboti jsou schopni současně odpovídat na více žádostí a vést k prodeji, což lidé v takovém měřítku nedokážou. Boti velmi pronikli do různých průmyslových odvětví, od online obchodu po bankovnictví, kde již nahradili velkou vrstvu středních manažerů.

Sberbank, přední ruský finanční gigant, nedávno oznámil že řešení AI snížila až 90% zaměstnanců ve střední linii a vedla v roce 2018 ke snížení návštěv klientů poboček až o 5 milionů..

Prediktivní analýza je další obrovská aplikace pro technologie AI, která se v poslední době dostala na finanční scénu.

Společnost NASDAQ začala na své obchodní platformě využívat umělou inteligenci v roce 2018 a index umělé inteligence a robotiky NASDQ CTA (NQROBO) překonal své konkurenty v indexu ROBO Global Robotics and Automation Index a Indxx Global Robotics & Tematický index umělé inteligence (IBOTZ) o 5,3% oproti 0,19% a 2,71%.

Využití AI k analýze potenciálních pohybů grafů se stává životaschopnou a podstatně výnosnější alternativou k udržení obrovského počtu analytiků, kteří nikdy nebudou schopni zpracovat množství informací, které umělá inteligence dokáže během několika sekund.

Současně švýcarská banka UBS, která je podle objemu svých aktiv na 35. místě na světě, nedávno uzavřela partnerství se společností Amazon při začlenění své služby „Ask UBS“ do reproduktorových zařízení Echo napájených Alexou.

Obchodování s penězi je pro AI další velká věc, protože použití kombinace predikativní analýzy a robotů nahlédnout do budoucnosti na základě dat agregovaných z internetu o potenciálních pohybech trhu je neocenitelným nástrojem pro obchodníky.

Specializovaná umělá inteligence může shrnout obrovské množství dat ze sociálních sítí a zpravodajských kanálů a formulovat prognózu směnného kurzu jakékoli měny. A to je nástroj, který aktivně využívají jak hlavní obchodní platformy, tak menší finanční startupy.

GAN nebo Generative Adversarial Networks jsou jednou z největší trendy příštích let.

GAN vynalezl Ian Goodfellow v roce 2014 a skládá se ze dvou neurálních sítí ve formě diskriminátoru a generátoru, které mohou mezi sebou klasifikovat jakoukoli formu dat a dosáhnout rovnováhy ve formě konsensu, když generátor produkuje fotografie k nerozeznání od skutečná data.

Jinými slovy, sítě GAN lze trénovat neomezeným způsobem a mohou se učit nepřetržitě. To je pro fintech fantastická zpráva, protože průmysl bude schopen tyto sítě individuálně naučit formovat realistické tržní chování, čímž se stane nebeským nástrojem pro kohokoli od obchodníků po manažery rizik.

Trendy v budoucím využívání AI

Vedle sítí GAN se nejviditelnější projevy AI ve fintech v příštích letech nebudou soustředit ani tak na inovace, ale na aplikace. Největší trendy spočívají ve využití AI v oblasti bezpečnosti, personalizace a optimalizace procesů.

Bankovní a finanční odvětví obecně byla v průběhu let sužována bezpečnostními problémy a AI je jedním z nástrojů, které se jeví jako nejschopnější k vykoupení několika mezer v systému. Použití biometrických dat, jako jsou otisky prstů a vzory sítnice pro identifikaci klienta, je jednou z oblastí, které mohou používat AI, spolu s technologiemi rozpoznávání obličeje, které společnost Apple používá ve svých telefonech pro své služby Apple Pay.

Nedávná zpráva společnosti Goode Intelligence tvrdí, že 1,9 miliardy zákazníků bank bude do roku 2021 využívat biometrickou identifikaci v jedné či druhé formě. Podvod je jednou z klíčových oblastí, které umělá inteligence může eliminovat, pokud bude správně použita v odděleních prevence podvodů.

Personalizace uživatelských zkušeností s bankami je pro odvětví obecně velkou výzvou, protože klienti jsou stále náročnější, rozmarnější, technicky zdatnější a vyspělejší ve své finanční gramotnosti. Přizpůsobení a přizpůsobení uživatelských zkušeností nelze vymyslet bez použití umělé inteligence, protože ta je klíčem k předvídání požadavků uživatelů a jejich uspokojování dříve, než klient vůbec ví, co by v budoucnu mohl potřebovat.

Díky spoléhání se na analýzu chování klientů se AI může stát mocnou reklamní nástroj pro finanční nástroje a produkty.

Netřeba dodávat, že optimalizace interních procesů a procesů správy klientů je jednou z klíčových oblastí, o které se bude AI v nadcházejících letech usilovat, protože organizace se snaží snížit náklady a zefektivnit pracovní postupy. Stejně jako roboti nyní mohou zpracovávat dotazy klientů v online obchodech, mohou podobné konstrukce přizpůsobené finančním sektorům vyhovět klientům a snížit množství papírování při zpracování požadavků.

V internějším smyslu aplikace JPMorgan začal používat konstrukce založené na AI ke zpracování interních požadavků IT, jako jsou manipulace zaměstnanců se systémy klíčových bank. JPMorgan Chase nedávno představil platformu Contract Intelligence (COiN) určenou k analýze právních dokumentů a extrakci důležitých datových bodů a doložek.

Vzhledem k tomu, že ruční kontrola přibližně 12 000 ročních komerčních úvěrových smluv a příslušných dokumentů vyžaduje přibližně 360 000 člověkohodin, je použití umělé inteligence, která tento úkol zvládne za několik hodin, více než oprávněné..

Použitelnost: Kdo těží z používání AI a jak?

Ani jedna technologie se nikdy nestane skutečně ziskovou, pokud neprokáže svou hodnotu a užitečnost před průměrným uživatelem. Ve finančním sektoru je však průměrný uživatel trojím smyslem slova, který zahrnuje klienty, investory a startupy.

Pro klientskou stranu finančního sektoru může aplikace technologií AI znamenat pouze jednu věc ve smyslu výhody – pohodlí. Pohodlí pro klienty zahrnuje vyšší zabezpečení, vyšší personalizaci služeb, rychlejší servis a vyšší ziskovost. Kombinace těchto výhod může být dosažena aplikací AI a její ziskovost bude zajištěna snížením nákladů na personál.

Společnost je jistě věcí, na kterou se společnost mračí, ale klienti touží dívat se za strasti propouštěných ve prospěch jejich pohodlí v interakci s bankami a schopnosti přijímat lepší služby pod záštitou větší ochrany jejich hesel a osobní údaje.

Například nedávno Bank of America Corporation odhalen její inteligentní virtuální asistent jménem Erica, který využívá prediktivní analytiku a kognitivní zprávy k poskytování finančního poradenství pro více než 45 milionů klientů organizace.

Ale jsou to investoři, jako jsou institucionální investoři a obchodníci, kteří jsou nejatraktivnějšími klienty jakékoli bankovní organizace, a AI je svatý grál, když mluvíme o vývoji těchto směrů.

Od nabídky obchodních robotů přes masivní analýzu a predikci dat až po zpracování rozsáhlých polí údajů o klientech s finančními výsledky, které je zálohují, může tato technologie dělat zázraky při znásobení hodnoty pro klienty. Protože hodnota se v případě investorů do značné míry promítá do zisků, je slibné použití AI při analýze optimálních investičních příležitostí a poskytování většího pohodlí při servisu.

V neposlední řadě mohou startupy, které tvoří páteř vývoje trhu, z aplikace AI značně těžit.

Jelikož konkurence je zdravým jevem, který řídí pokrok, bezplatná dostupnost technologií AI a přítomnost velkého počtu podpůrných databází činí z vývoje konstruktů AI, které uspokojí potřeby trhu, ziskový podnik.

Vzhledem k tomu, že na trhu s umělou inteligencí a neurálními sítěmi do značné míry dominují giganti jako Amazon, Google a IBM, přítomnost menších startupů schopných nabízet vysoce hodnotné produkty podobné těm, které nabízejí dominátoři, ale s lepšími funkcemi a hlavně s nižšími náklady, dělá z trhu AI lukrativní a do značné míry nevyužitou rozlehlost plnou příležitostí.

Závěrečné myšlenky

Fintechová revoluce s aplikací AI se teprve objevuje, ale již udělala významný dojem na celé odvětví.

Osvědčená ekonomická proveditelnost a efektivita, kterou systémy a jejich deriváty nabízejí, vede lídry v oboru k investování do vývoje novějších technologií za účelem dosažení vyšších zisků a optimalizace. Trh s řešeními AI dozrává s příležitostmi a globální trend jejich aplikace tak či onak vychází ze světových finančních center v New Yorku, kde tvůrci trendů ve finančním sektoru investují do nových nástrojů k revoluci v tomto odvětví.

Zpráva CB Insights naznačuje, že pouze v prvním čtvrtletí roku 2018 došlo k rekordním 5,4 miliardám dolarů získaných fintech společnostmi krytými rizikovým kapitálem – dostatečný důkaz toho, že institucionální investoři vidí příslib návratnosti ve vývoji nových technologií, které uspokojí masivní trh finanční služby.

Banky nezůstávají pozadu, protože automatizace služeb zákazníkům, personalizace, vylepšené zabezpečení, optimalizace procesů a rozpoznávání vzorů zajistí jejich konkurenční výhodu oproti jiným organizacím, které dosud nepřijaly myšlenku inovace..

Vzhledem k tomu, že finanční trh je stejně brutálně konkurenční jako kterýkoli jiný, který zahrnuje obrovské množství peněz, ti, kteří sledují a přijímají trendy, nakonec přežijí a zvítězí na kostech archaického myšlení, jak technologická revoluce zametne globální ekonomiku na křídlech AI.

Přispěl Ivan Aleksandrov

Ivan Aleksandrov je Managing Partner ve společnosti Memorandum. Hlavní město, mezinárodní investiční společnost zaměřená na aktiva založená na blockchainu. Jejich odborné znalosti v oblasti rizikového kapitálu, soukromého kapitálu a investičního bankovnictví jim umožňují poskytovat příkladné služby svým klientům a skvělé příležitosti pro přilákání investic.