Cryptobanks: la clau per a l’adopció generalitzada de blockchain?
El blockchain està de moda, tot i que els nivells d’inversió i adopció continuen sent petites gotes en un gran oceà. Per fer que la tecnologia compleixi les seves promeses, necessitem una major afluència d’inversors i d’adoptadors quotidians.
¿El sector bancari, que ja presenta signes de tensió sota la caiguda de la interrupció de la cadena de blocs, és el millor lloc per començar? Aquest article analitza com els criptobancs podrien reduir la distància entre on som i cap a on hem d’anar.
Crypto … Bancs?
Sabeu que una indústria passa al següent nivell quan aconsegueix la seva pròpia indústria bancària. O això pot dir-se fàcilment la dita. Perquè fins ara no hi ha hagut tantes indústries amb la capacitat de crear un sistema bancari alternatiu. Però llavors, blockchain no és només una indústria més: és un paradigma completament nou.
Un criptobanc, cap al 2013, es va definir com:
… un servei en línia per emmagatzemar monedes criptogràfiques (com ara bitcoins i litecoins).
En el món en moviment de la criptografia, aquesta definició ha evolucionat des de llavors cap a una solució molt més sofisticada, que engloba gran part dels serveis que ofereixen els bancs tradicionals..
Per tant, avui en dia, segons la definició d’aquest escriptor, un criptobanc es pot definir com:
Una alternativa basada en la cadena de blocs per moure, emmagatzemar, créixer i prestar diners, utilitzant actius de criptomoneda en lloc de la moneda tradicional fiat.
Actualment, el concepte de criptomoneda com a alternativa viable a la moneda fiduciària emesa i controlada per l’Estat encara és un concepte aliè. Amb la introducció de cryptobanks, això afegeix una capa de complexitat completament nova.
La primera pregunta és, naturalment, si un criptobanc és capaç de justificar la seva existència millorant en els bancs convencionals. Seguit de la idea de si aquestes institucions són realment necessàries (o fins i tot una bona idea) quan tota la idea al voltant de la criptografia és acabar amb l’intermediari..
Per intentar respondre a aquestes preguntes, ens fixarem primer en com ha crescut la criptofinançament per donar als bancs la possibilitat de guanyar diners i per què els bancs de consum tradicionals no arriben a les necessitats dels clients.
L’ascens de la criptofinància
Segons la vostra perspectiva, el sector financer s’enfronta a una oportunitat o a una amenaça.
Font: CoinTelegraph
En termes de població, les criptomonedes captiven milions d’imaginacions monetàries. En ingressos, això s’estén fins al milers de milions. Des del seu naixement el 2008, Bitcoin podria ser-ho ben en camí per superar (un dia) el del món oferta monetària total.
Per la banda del negoci de la cadena de blocs, les ICO van recaptar un total global de gairebé 4.000 milions de dòlars EUA el 2017. Només en el primer i segon trimestre del 2018, es van recaptar 6.300 milions de dòlars americans més mitjançant aquest nou model de recaptació de fons., superant el total de fons recaptats el 2017.
El món de les criptografies és ràpid. Fa uns mesos, el conseller delegat de JPMorgan Chase, Jamie Damon va declarar Bitcoin una bombolla i va advertir que “dispararia al lloc” a qualsevol empleat que cotitzés en moneda digital abans de publicar una declaració de seguiment que “Bitcoin és real.”
A l’empresa informe anual recent, no obstant això, és clar que el banc és conscient que el blockchain representa una amenaça comercial per al sector financer:
Tant les institucions financeres com els seus competidors no bancaris corren el risc que el processament de pagaments i altres serveis puguin ser interromputs per tecnologies, com ara les criptomonedes, que no requereixen cap intermediació..
Tot i que Dimon podria haver opinat personalment que la criptomoneda no és més que mania de tulipes, la seva empresa la considera com una força a tenir en compte:
La competència contínua o augmentada pot exercir una pressió a la baixa sobre els preus i les taxes dels productes i serveis de JPMorgan Chase o pot provocar la pèrdua de quota de mercat de JPMorgan Chase..
Dels anys d’or tradicionals (unilateral) a un demà d’avantguarda (just)
Un altre dia, un altre cas d’ús de blockchain. És el nucli del que fa que aquesta nova indústria s’assembli a protagonitzar una superproducció de Hollywood: hi ha infinites accions i trames emocionants per fer girar el cap. Per a aquells que es situen a l’avantguarda de la indústria com a professionals i com a inversors, s’està eliminant una via clara del que solia ser una fortalesa impenetrable de la jungla tradicionalment reservada només als rics i fiscalment poderosos..
La criptomoneda i la cadena de blocs han estat eliminant els ingressos constantment de la inversió tradicional en borsa. Junts, donen el capitalisme de risc als seus diners, fent que molts especulin sobre “la mort” d’aquestes vies de finançament convencionals.
Tot i així, amb només un 1% de la població mundial que s’inverteix actualment en tecnologia blockchain, és clar veure que les ulleres de color rosa amb les que els professionals de la indústria veuen el futur tenen un llarg camí per recórrer fins a convertir-se en un accessori de moda principal..
Sí, el blockchain s’acosta i no deixa cap pedra. Tanmateix, en un món on tothom, des de pioners avançats fins a retardants en el canvi, necessita acomodar-se per adoptar aquest canvi revolucionari, la forma més fàcil de menjar un elefant continua sent un mos a la vegada..
De moment, l’elefant de l’habitació (que s’ha d’atrapar abans de poder cuinar-lo) és una pregunta única, sovint que no es parla: com podem conciliar una indústria tan puntera que intel · ligència artificial, Internet de les coses, i realitat virtual totes les indústries l’abracen com a baula perduda, amb el fet que la majoria de la població mundial desconeix la seva existència o està totalment atordida i confosa per ella?
Ens agraden els CryptoKitties, però necessitem pa
Més enllà de la terra del buzz i del bombo (que, certament, han estat protagonistes importants de l’atenció produïda en blockchain), hi ha un regne que forma la base de qualsevol evolució agnòstica o específica de la indústria: necessitat. A falta de resoldre una necessitat del món real, tot és una moda passatgera. Per descomptat, el motiu pel qual la tecnologia blockchain és tan pertorbadora com és, es deu a la seva capacitat per resoldre allò fins ara insoluble.
Però per passar de A (perquè, per molt que ens agradaria dir-nos el contrari, realment ni tan sols hem arribat a la B) i aconseguir que el món s’embarqui, hem de cobrir tot les nostres bases, no només aquelles que satisfan les nostres ganes d’objecte brillant i brillant. Ens hem de centrar en la necessitat.
Les nostres necessitats són moltes i el blockchain té el potencial per atendre’n un bon nombre. De moment, les prometedores startups que seguim estan generant promeses de cada indústria que pretenen interrompre. Però fins que no madurin fins al punt de mostrar els canvis que es comprometen a fer, tots aguantem una mica la respiració, esperant (i pregant, quan les nostres carteres comencin a caure cap avall) que els resultats coincideixin amb els diners que posem a les startups de blockchain. les boques ho són.
Tot i això, hi ha una indústria que s’està transformant de manera irrefutable. (I no hem d’esperar a veure quins efectes, excusem el joc de paraules, tenen sobre el món tal com el coneixem … està passant en temps real.)
A l’univers blockchain, amb els seus poderosos herois de criptomoneda que mantenen el seu terreny contra les finances tradicionals des del 2008, la batalla dels bancs és un esdeveniment clau en curs.
Passa que, enmig d’aquest enfrontament, la banca podria respondre a una adopció generalitzada.
No hi ha cap home / home deixat enrere: el decret Blockchain
Hem vist el nom i la vergonya de la criptomoneda de Big Banks, només per donar-li la volta i enumerar-la com una important amenaça comercial. Hem fet que les empreses de targetes de crèdit bloquegessin la nostra capacitat de comprar criptografia (un recordatori que el nostre crèdit i els seus amos són propietaris de nosaltres). I els bancs centrals d’innombrables països han advertit (si no està totalment prohibit) als inversors que s’allunyin del Big Bad Wolf que és aquest concepte amenaçador de monedes digitals no regulades que no responen ni a estats ni bancs..
El Che Guevara de tots nosaltres està orgullós: som la resistència. Som els que elaborem i donem forma a un demà que ofereixi opcions, molt lluny dels monopolis bancaris actuals.
Com qualsevol banda de fabricants de canvis, som l’1%. I no ho podem fer sols. No a l’escala necessària per completar-la transformar com es fan les coses a tots els països i a totes les indústries del planeta. Necessitem l’altre 99% per incorporar-nos a bord.
I, per a això, hem de frenar les nostres naus espacials metafòriques i permetre que els cavallets dels nostres germans que es mouen més lentament trobin espai d’aparcament abans que puguin unir-se a nosaltres al joyride. Al cap i a la fi, no podem esperar que volin fins a trobar-nos; munten a Colt, no a Pegasus.
Bitcoin pot ser un dels motors principals de l’adopció de blockchain des d’una perspectiva d’inversió, però les seves limitacions a les aplicacions del món real fan que no sigui exactament el nostre millor aspirant a la carrera per aconseguir que la persona mitjana al blockchain respongui a una resposta tangible necessitat.
I hi ha poques necessitats modernes tan universals com la banca. La banca s’ha posicionat com una necessitat innegociable des de fa més de 600 anys. Tot i que la criptomoneda ens ha demostrat que aquesta “necessitat” és molt més una il·lusió del que ens hem fet creure, per a la majoria de nosaltres la il·lusió encara es manté forta. És per aquesta mateixa porta que podem cridar l’atenció del 99%. Conegueu-los on són i mostreu-los portes alternatives.
Parlant de necessitats, a la banca, en tenim algunes que considerem crucials: moure’s, emmagatzemar-les, créixer i demanar-ne préstecs. Com estan sortint ara que el blockchain està sacsejant les coses??
Moving Money
Si teniu un compte bancari, teniu incorporat un suplement per a mascotes: els càrrecs bancaris. Tot i que, sens dubte, és petit i insignificant a nivell micro, com més gran sigui el nombre de factures de paper digital que tingueu, més importants seran aquests càrrecs quan comenceu a traslladar-los als vostres comptes..
Per al sense banc, això suposa un problema encara més gran quan es veu a la llum de les remeses enviades a tot el món. En una situació en què tots els cèntims compten, és un lamentable estat de coses renunciar a tant d’ell pel “privilegi” de transferir-lo d’una part a una altra.
Com a aplicació més coneguda de blockchain, la criptomoneda ens ha demostrat que, de fet, això és, innecessari. Per què pagar tant a un tercer (durant un procés d’extracció) quan podríeu reduir les comissions de manera significativa mitjançant la realització d’una transacció directa (i instantània) de punta a punta??
Emmagatzemar diners
Al Vell Món, els europeus disposaven dels seus sistemes. Tothom, des dels senyors feudals fins a les cambreres, tenia el seu paper a jugar i deia que la seva part era pràcticament seva per a tota la vida, de bon grat o no. El Nou Món va veure com els nord-americans construïen “la terra dels lliures”, on els futurs es podien reescriure basant-se en l’enginy i enginy en lloc del patrimoni i (des) fortunes que solien tancar una persona en un paper durant tota la seva vida. La connexió que aquesta lliçó d’història té amb la banca i la criptomoneda és més rellevant del que es podria pensar.
Fins fa poc, s’entenia que un compte d’estalvi servia menys diners-estalvi propòsit. En canvi, el compte mitjà al qual un banc es refereix com a compte d’estalvi (amb comissions de compte inferiors al d’una transmissió o d’un compte corrent) és només l’equivalent actual d’emmagatzemar diners sota el matalàs..
Alguns podrien ser per un dia de pluja, però la majoria d’aquests fons acabaran pagant per qualsevol cosa, des de sandvitxos de formatge a la graella fins a entrades de cinema, i el que s’anomena un compte d’estalvi és més que un compte d’emmagatzematge..
Avui, però, ja no és un espectacle peculiar (almenys al costat de la tanca on els que vam iniciar-nos al món del cripto pastura) veure algú botiga diners a la seva criptomoneda carteres i traslladeu-lo als seus comptes bancaris només quan vulguin utilitzar-lo per a un pagament que no sigui criptogràfic.
És clar, alguns dies que la criptografia val més que en d’altres, segons quina direcció giri la fletxa, però aprendre a sentir-se còmode enmig de la incertesa és una habilitat que cal veure. En aquest nou món de finances mundials, les regles s’estan reescrivint de baix a dalt.
Diners creixents
Si només fos exasperat pels nostres pares: “Creieu que els diners creixen als arbres?” era una realitat. Però aquesta no és la fàbrica de xocolata i, en el món real, Willy Wonka ha d’invertir els seus diners a l’antiga: el mercat de valors, les propietats immobiliàries o, esperi, era un Oompa Loompa amb un ICO a la mà ? D’aquesta manera, gent!
Ofertes inicials de monedes – Les coses que fan els somnis dels inversors. El 2017 va ser un any que va passar a la història, ja que els diners fluïen moneda rere moneda rere moneda, cosa que va permetre a innombrables equips d’inici construir The Next X a la cadena de blocs.
El 2018 podria haver experimentat una tranquil·lització important (perquè les coses realment es tornaven una mica boges), però no estem gairebé a prop de la mort d’aquest. Ben al contrari. Mai abans l’inversor mitjà havia tingut la capacitat d’invertir en tecnologies emergents a partir d’una inversió de tan sols 0,10 dòlars EUA.
Mou-te, capital risc. Deixeu de banda, les ofertes públiques inicials. Hi ha un nen nou al bloc (cadena) i aquest bloc es dirigeix cap a la lluna.
Préstecs de diners
Préstecs. Hi ha algun altre concepte financer amb el qual tinguem una relació amor-odi més gran? Tot, des de casa fins al cotxe fins que, quan calgui, el nostre flux de caixa està subjecte a demanar una injecció d’efectiu a una altra part (ja sigui el nostre germà o el banc) per pagar o pagar els nostres desitjos i necessitats..
Els préstecs ens poden alliberar (si el propòsit dels nostres préstecs ens assegura bons rendiments, com ara establir un negoci rendible), o pot ser la trampa del conjunt mort que ens van advertir els nostres pares, establint una espiral de deute que es converteix en una pou sense fons. Des de temps immemorials, els bancs han estat els que ens han mantingut esclaus. El blockchain pot aportar una nova dimensió a la festa?
Banc o no banc, aquesta és la qüestió
Ondulació va prendre el món bancari per la tempesta i fa un bon cas perquè els bancs diguin que no a SWIFT i sí a XRP per als pagaments transfronterers. Els principals bancs com Goldman Sachs i Morgan Stanley s’estan movent per obrir les seves portes a la moneda digital per a un món digital. El Rothschilds, Rockefellers, i George Soros afegeixen el comerç de criptomonedes a la llista d’activitats per a famílies. Fins i tot per a les institucions tradicionals, com les del món bancari, el proverbi sembla sonar cert: adaptar-se o morir (i entremig, perdre molts ingressos potencials).
Des dels seus inicis el 1397, els bancs es troben en una posició envejable. El concepte de diners està tan íntimament arrelat a la banca que no es pot afirmar ni tan sols que els bancs han tingut un “monopoli” sobre les finances. Per al món modern en general, els diners han arribat en general igual banca.
L’única competència a què s’ha enfrontat un banc han estat altres bancs.
Els bancs de custòdia que han tingut per diners han quedat inqüestionables i el públic en general gairebé no passa equival diners amb els seus senyors bancaris. Si no fos la crisi financera mundial del 2008 o els escàndols bancaris cada cert temps, com el de Wells Fargo que va esclatar recentment, ens podria perdonar que oblidem que els conceptes són, de fet,, interdependents. No és tan dependent com creiem.
I després va venir blockchain, i la resta és la història que s’escriu mentre parlem. Per primera vegada a la història, els literats financers poden fer-ho activament tria si voleu implicar o no un banc en les seves operacions monetàries. Difícilment s’hauria pogut demanar una espurna més gran per inspirar una nova era d’evolució social.
Meet Me in the Middle: Bridging the Brow
Això ens torna a la discussió original: com passem de l’1 al 100?
La persona mitjana no és un temerari financer, ni un pioner que prova les darreres i més grans innovacions tecnològiques per arribar al mercat. Gràcies al temps i a la dedicació incansable de la comunitat de criptomonedes i blockchain, veiem una proliferació constant de les taxes d’inversió a tots els mercats mundials..
Mentre invertir en blockchain una cosa és adoptar el seu ús en la vida quotidiana. La majoria de la gent, si se li pregunta, encara no explica la seva usabilitat. El que la indústria necessita és oferir als consumidors solucions clares, fàcils d’entendre, intuïtives i fàcils d’utilitzar els seus necessitats.
Tot i que són els casos d’ús glamour i glamour que tendeixen a atraure més brillantor mediàtica, és millor servir-nos a partir dels conceptes bàsics a l’hora de mirar com implementar la tecnologia a les nostres rutines estàndard d’estoc. La millor manera de bullir una granota és posant-la a l’aigua a una temperatura a la qual està acostumat, al cap i a la fi.
Atès que el diner és el que fa girar el món i la percepció dominant és els diners + la banca = 1, el sector és el lloc exacte on es necessiten les necessitats que s’han de cobrir. Per descomptat, això és el que fa blockchain durant tot el temps. Però, com prenem els nous (i no tan nous) convertits d’invertir en criptomonedes i ICO a convertir el blockchain en una part arrelada del seu dia a dia? La resposta podria estar en l’ascens del criptobanc.
L’ascens del Cryptobank
Cryptobanking és un concepte que pren els serveis financers tradicionals i els posiciona per a l’època de la criptografia. Vivim temps dinàmics i en constant canvi, i la cadena de blocs ha aportat una solució viable a la vergonya plorant de molts de nosaltres sabia vivíem però no teníem cap canvi: el fet que els nostres sistemes, com les nostres institucions, siguin arcaics.
Abans d’explorar el significat d’un criptobanc, fem un pas enrere i considerem el significat de la paraula “banc”.
La feina d’un banc és proporcionar als clients serveis financers que ajudin les persones a gestionar millor la seva vida. A mesura que la tecnologia avança i augmenta la competència, els bancs ofereixen diferents tipus de serveis per mantenir-se al dia i atraure clients. … Això us garanteix treure el màxim profit de la vostra institució financera actual.
Aleshores, un criptobanc proporcionaria als clients serveis financers que ajudarien les persones a gestionar millor les seves carteres de criptomonedes … i les seves vides (ja que la criptomoneda s’està convertint en part de les nostres “vides” com la fiat).
A més, un criptobanc us ajudaria a treure el màxim profit d’utilitzar un sol servei (per exemple, el criptobanc en qüestió), que contrasta amb l’estàndard actual del que se sent com utilitzar 30 proveïdors de serveis diferents per cada 2 altcoins. Al seu torn, aquesta oferta de serveis atrauria els clients no només al criptobanc en qüestió, sinó fins i tot, si juguen bé les seves cartes, a la criptomoneda i la cadena de blocs en el seu conjunt..
Tot i que encara són primers (per blockchain i per la noció de criptobanc), aquest és un concepte que segur guanyarà força en un futur proper.
Com pot ser un criptobanc? El que segueix és una mirada a l’interior de Lendo, una arrencada de blockchain que, a causa de les seves ofertes de serveis particulars, serveix de bon exemple de com funciona un criptobanc..
Cas pràctic: Lendo
Tornem a revisar la nostra llista de verificació bancària i apliquem-la a la criptobanca. Un criptobanc hauria de ser capaç de moure diners, emmagatzemar diners, cultivar diners i prestar diners.
Lendo ofereix tot això, i serveix així com l’estudi de cas perfecte per imaginar un camí entre l’actual lloc d’acampada de la criptomoneda als afores financers i un món en què un “banc” ja no implica només el sentit de la paraula de 621 anys.
Lendo opera a l’espai fintech. A la superfície, ofereixen el que porten al mercat moltes altres empreses de tecnologia fintech blockchain, que operen sota el que considerareu un compte corrent:
- Una cartera de criptografia multi-moneda, disponible a Android, iOS i com a aplicació web
- Una targeta de dèbit, vinculada a la vostra cartera, per gastar les vostres criptomonedes en qualsevol moment i en qualsevol lloc
Incorporeu el següent a la barreja i resultarà més interessant, però encara queda molt lluny de classificar-se per a l’estat de “cryptobank”:
- Un intercanvi de comerç de criptomonedes global natiu vinculat a la vostra targeta i cartera d’acompanyament
Potser aquesta addició ens acosta a una definició qualificativa?
- Un compte d’estalvi que premia els titulars de comptes per mantenir el testimoni natiu de Lendo, ELT, fora de circulació mensual
- Un sistema de comerciant que permetrà a les empreses acceptar pagaments en qualsevol de les monedes esmentades, amb una opció de convertir immediatament a fiat o mantenir un percentatge o l’import total en criptografia.
Finalment, hi ha això. La gran kahuna. Els elements que condueixen a casa el “Aha!” moment: hi ha una vida – creixent i pròspera – després de la banca convencional, al cap i a la fi!
- Un compte de crèdit, que consisteix en una targeta de crèdit convencional en la qual es poden “emmagatzemar” les fitxes Lendo (és a dir, utilitzar-les com a garantia de crèdit) a més de Bitcoin, Ethereum i Litecoin, amb més fitxes que s’afegiran en el futur
- Un servei de préstec fiduciari de prestamistes acreditats que utilitza els vostres actius de criptocurrency com a garantia, aquest darrer que s’emmagatzemarà a l’emmagatzematge frigorífic de màxima seguretat i als magatzems freds. Naturalment, tot el procés estarà impulsat pel poder dels contractes intel·ligents immutables
- Un compte de dipòsit de seguretat que us permetrà emmagatzemar el vostre xifratge en els magatzems frigorífics de Lendo
Sí, per fi, que Bitcoin que estigueu jugant val més que el seu pes en or o el seu futur com a creador de fortuna. En un mercat on molts de nosaltres hem estat bombant quins diners de recanvi tenim en aquesta moneda o allò, per què patir mentre esperem que es materialitzi aquest somni d’aconseguir l’estat Lambo? En el recompte actual, sol·licituds de préstec a través de Plataforma Lendo suma de 122.415.120 €, cosa que indica que els criptobancs podrien ser la propera onada de la banca.
Els futurs plans d’expansió de Lendo inclouen la possibilitat de fer-ho
- compra de béns immobles
- invertir en fons immobiliaris
- invertir en fons estructurats
- comprar bons cotitzats
Totes elles són gairebé tan orientades als bancs.
Segons el CEO David Honeyman:
Vivim en un món digital on la tecnologia al·lucinant, com els telèfons intel·ligents, s’ha convertit en un lloc comú. I, no obstant això, algunes persones encara resisteixen la moneda digital. Si comencéssim amb un llenç en blanc i algú ens proposés avui que utilitzéssim el paper moneda i les monedes de metall com a plataforma bàsica o sistema de valors per fer transaccions, se’n burlarien. L’adopció de moneda digital i tots els seus serveis de criptobanques relacionats han de seguir endavant la via sostenible. Lendo vol ser el pont entre el món criptogràfic i els principals serveis financers, fusionant la innovació amb la tradició i oferint al consumidor el millor d’ambdós mons..
Conclusió
Imito aquest sentiment en gairebé totes les peces que escric (i no és gràcies a fer un passeig al tren exagerat, sinó perquè els fets ens estan mirant a la cara): el blockchain és lent i amb un sigil sorprenent, transformant la cara de la majoria de les nostres indústries. No tots els usuaris de criptografia fan servir cripto per acabar amb els intermediaris a tota costa. Els criptobancs, doncs, es troben a cavall entre dos mons aparentment oposats: un que regna des de fa segles i un que guanya força com a sistema financer alternatiu.
El concepte de criptobanc, encara que encara està en la seva infància, és una victòria victoriosa per al principi de sobirania individual dins del sistema bancari.
Cas pràctic: el 2012, nosaltres definit un “ciutadà sobirà” com “algú que creu que està per sobre de totes les lleis”. Avui, nosaltres abraçar com “el concepte de propietat en la pròpia persona, expressat com el dret moral o natural d’una persona a tenir integritat corporal i ser el controlador exclusiu del propi cos i de la seva vida”.
Gràcies a blockchain, fins i tot estem equiparant l’autosoberania amb conceptes com el dret a ser propietari de les nostres identitats digitals.
Necessitem el sistema bancari? De moment, absolutament. Hauria de tenir un monopoli absolut sobre els diners i els serveis financers primaris del món? Absolutament no.
Relacionat: Interrupció del disruptor: 6 iniciatives Fintech de Blockchain emocionants