Посягането на ИИ във финансите

Още от зората на човешките знания и развитието на въображаеми способности, желанието да се създаде имитация на мислене под формата на конструкция, възпроизвеждаща човешкия интелект с цел да действа като асистент, е проследимо във всички видове произведения на изкуството и литература.

От работниците на златни дроиди, които помагат на Хефест в ковачницата му, до скандалния Голем, имитацията на мислещия живот задвижва човешкото въображение и тласка изобретателите още по-далеч в сферата, която сега познаваме като Изкуствен интелект.

Но едва през 50-те години компютрите с размер на стаята проправят пътя за програмиране и първите опити за възпроизвеждане както на конструкции от изкуствен интелект, така и на невронни мрежи станаха възможни.

Тъй като икономиката задържа почти всички области на човешката дейност, одобрявайки или избивайки изобретенията и иновациите през призмата на рентабилността, AI също стъпва по пътя на преценката чрез възвръщаемост на инвестициите.

И сега AI е уредил целите си във финансовия сектор, превръщайки се в напълно нов термин, известен като fintech. Банковото дело, търговията и инвестициите са новите области, които AI ще започне да нарича у дома през следващите години.

ИИ идва

Основните причини защо AI се е уредил във финансовия сектор до голяма степен се дължи на простия факт, че технологията е най-подходяща за обработка на огромни количества данни и за изпълнение на онова, за което е била замислена от незапомнени времена – помагайки на човешкия ум да се справя със задачите, като последните са биологично ограничени в.

Финансовият сектор включва огромни количества данни, които трябва да бъдат обработени и анализирани, за да се извлече значима информация, която може да се използва за печалба. И това е основната област, в която AI може да помогне, като е програмиран да извлича и извлича резултати или тенденции като инструмент за предсказване от масивите от данни, преминаващи през финансова инфраструктура.

Естествено, както е при всяка технология, ИИ е преминал през големи цикли на развитие и последвали затишие, родени от разочарование или финансови кризи.

Най-новият „зимен“ цикъл се появи през 90-те години и продължи през последните години, докато глобалната икономика се възстанови напълно, за да възприеме нови технологии и постигна пробив в иновациите. Следствените технологии на AI са в основата на това движение и са видели множество приложения.

AI като Fintech: Как AI е променил Fintech?

Първото и най-осезаемо проявление на ИИ може да се наблюдава при появата на ботове.

Всеки, който някога е влизал в интернет магазин и е разговарял с онлайн асистент, вероятно е разговарял с бот. Проучване на Statista показа, че броят на потребителите, използващи виртуални асистенти по света, се очаква да надхвърли един милиард през 2018 г..

Думата „оптимизация“ в икономическата терминология означава две неща, оформени в едно – намаляване или разходи и увеличаване на производителността. Резултатът е съкращаване на служители чрез въвеждане на ботове или по-скоро прости AI компилации, които могат да бъдат програмирани да изпълняват прости задачи, като например отговаряне на клиентски заявки чрез поредица от предварително програмирани алгоритми.

Такива ботове могат да отговарят едновременно на множество заявки и да водят до продажби, нещо, което човешките мениджъри не са в състояние да направят в такъв мащаб. Ботовете са проникнали много в различни индустрии, от онлайн търговията до банковото дело, където вече са заменили голям слой мениджъри от средната линия.

Сбербанк, водещият финансов гигант в Русия, наскоро съобщи че решенията за изкуствен интелект са намалили до 90% от персонала от средната линия и са довели до намаляване на посещенията на клиенти в клонове с до 5 милиона през 2018 г. Значително постижение за спестяване на разходи.

Прогнозният анализ е друго огромно приложение за AI технологии, което наскоро навлезе на финансовата сцена.

NASDAQ започна да използва AI на своя търговски етаж през 2018 г., а индексът за изкуствен интелект и роботика на NASDQ CTA (NQROBO) превъзхожда конкурентите си ROBO Global Robotics and Automation Index и Indxx Global Robotics & Тематичен индекс за изкуствен интелект (IBOTZ) с съответно 5,3% срещу 0,19% и 2,71%.

Използването на AI за анализ на потенциални движения на графики се превръща в жизнеспособна и значително по-печеливша алтернатива на поддържането на масивен екип от анализатори, които никога няма да могат да обработват количеството информация, която AI може за секунди.

В същото време швейцарската банка UBS, която е на 35-то място в света по обем на активите си, наскоро си партнира с Amazon, за да включи услугата си „Ask UBS“ в устройствата с високоговорители Echo, задвижвани от Alexa.

Търговията с пари е следващото голямо нещо за AI, тъй като използването на комбинация от предикативен анализ и ботове, за да надникне в бъдещето въз основа на данни, събрани от интернет за потенциални пазарни движения, е безценен инструмент за търговците.

Специализираният ИИ може да обобщи огромни количества данни от социални мрежи и новинарски канали, за да формулира прогноза за обменния курс на всяка валута. И това е инструмент, който се използва активно както от големите търговски площи, така и от по-малките финансови стартиращи компании.

GAN или Генеративни състезателни мрежи са една от най-големите тенденции от следващите години.

GAN са изобретени от Ян Гудфелоу през 2014 г. и се състоят от две невронни мрежи под формата на дискриминатор и генератор, които могат да класифицират всяка форма на данни помежду си и да постигнат равновесие под формата на консенсус, когато генераторът създава снимки, неразличими от реални данни.

С други думи, GAN могат да бъдат обучавани по неограничен начин и могат да се учат нон-стоп. Това е фантастична новина за fintech, тъй като индустрията ще може да научи тези мрежи поотделно да формират реалистично пазарно поведение, като по този начин се превърне в небесен инструмент за всеки от търговците до мениджърите на риска.

Тенденции в бъдещото използване на ИИ

Наред с GAN, най-видимите прояви на ИИ във финтех през следващите години ще бъдат фокусирани не толкова върху иновациите, а върху приложение. Най-големите тенденции се крият в използването на ИИ за сигурност, персонализация и оптимизация на процесите.

Банковата и финансовата индустрия като цяло бяха измъчвани от проблеми със сигурността през годините и AI е един от инструментите, който изглежда най-способен да изкупи множеството вратички, останали в системата. Използването на биометрични данни, като пръстови отпечатъци и модели на ретината за идентифициране на клиенти, е една от областите, които могат да прилагат AI заедно с технологиите за разпознаване на лица, които Apple използва в своите телефони за своите услуги на Apple Pay.

Неотдавнашен доклад на Goode Intelligence твърди, че 1,9 милиарда банкови клиенти ще използват биометрична идентификация под една или друга форма до 2021 г. Измамите са една от ключовите области, които AI може да премахне, ако се прилага правилно в отделите за предотвратяване на измами.

Персонализирането на потребителския опит с банките е основно предизвикателство за индустрията като цяло, тъй като клиентите стават все по-взискателни, капризни, технически интелигентни и напреднали във финансовата си грамотност. Персонализирането и персонализирането на потребителския опит не могат да бъдат замислени без използването на AI, тъй като последният е ключът към предвиждането на потребителските заявки и обслужването им, преди клиентът дори да разбере от какво може да се нуждаят в бъдеще.

Разчитайки на анализа на поведението на клиента, ИИ може да се превърне в мощна рекламен инструмент за финансови инструменти и продукти.

Излишно е да казвам, че оптимизацията на вътрешните процеси и процесите на управление на клиентите е една от ключовите области, за които ще се кандидатства за ИИ през следващите години, докато организациите се борят за намаляване на разходите и рационализиране на работните потоци. Точно както ботовете вече могат да обработват клиентски заявки в онлайн магазини, подобни конструкции, съобразени с финансовите сектори, могат да обслужват клиентите и да намалят количеството документи, свързани с обработката на заявки.

В по-вътрешен смисъл на приложението, JPMorgan започва да използва базирани на AI конструкции за обработка на вътрешни ИТ заявки, като манипулации на служители с ключови банкови системи. JPMorgan Chase наскоро представи платформа за разузнаване на договори (COiN), предназначена за анализ на правни документи и извличане на важни данни и клаузи.

Тъй като ръчният преглед на около 12 000 годишни търговски договори за кредит и съответните документи изисква приблизително 360 000 човекочаса, използването на ИИ, което може да се справи със задачата за няколко часа, е повече от оправдано.

Приложимост: Кой се възползва от използването на AI и как?

Нито една технология никога не може да стане наистина печеливша, освен ако не докаже своята стойност и полезност пред обикновения потребител. Но във финансовия сектор обикновеният потребител е тройно чувство на думата, което включва клиенти, инвеститори и стартиращи фирми.

За клиентската страна на финансовия сектор прилагането на AI технологии може да означава само едно в смисъл на полза – удобство. Удобството за клиентите включва по-голяма сигурност, по-висока персонализация на услугите, по-бързо обслужване и по-висока рентабилност. Комбинацията от тези благодеяния може да бъде постигната чрез прилагането на AI, а нейната рентабилност ще бъде осигурена чрез намаляване на разходите за персонала.

Разбира се, намаляването на персонала е нещо, върху което обществото се мръщи, но клиентите са готови да погледнат през неволите на съкратените в полза на удобството си при взаимодействие с банките и възможността да получат по-добри услуги под шапката на по-голямата защита на своите пароли и лични данни.

Например, Bank of America Corporation наскоро разкрита нейният интелигентен виртуален асистент на име Erica, който използва прогнозен анализ и когнитивни съобщения, за да предостави финансови насоки на над 45 милиона клиенти на организацията.

Но инвеститорите, като институционални инвеститори и търговци, са най-привлекателните клиенти на всяка банкова организация, а AI е свещеният Граал, когато говорим за развитието на такива насоки.

От предлагането на търговски ботове до масивен анализ на данни и прогнозиране до обработка на масиви от клиентски данни с финансови резултати, които ги подкрепят, технологията може да направи чудеса в умножаването на стойността за клиентите. Тъй като стойността до голяма степен се превръща в печалба в случай на инвеститори, използването на AI при анализ на оптимални инвестиционни възможности и предлагане на по-голямо удобство при обслужването е обещаващо.

Не на последно място, стартъпите, които формират гръбнака на развитието на пазара, могат да се възползват значително от прилагането на AI.

Тъй като конкуренцията е здравословно явление, което движи напредъка, безплатната наличност на AI технологии и наличието на голям брой поддържащи бази данни прави разработването на AI конструкции за обслужване на нуждите на пазара печелившо начинание.

Тъй като пазарът на изкуствен интелект и невронни мрежи е доминиран до голяма степен от гиганти като Amazon, Google и IBM, присъствието на по-малки стартъпи, способни да предлагат продукти с висока стойност, подобни на тези, предлагани от доминаторите, но с по-добри функции и най-важното, на по-ниски разходи, прави пазара на ИИ доходоносна и до голяма степен неизползвана необятност, пълна с възможности.

Финални мисли

Финтех революцията с прилагането на AI все още се очертава, но вече направи значително впечатление на цялата индустрия.

Доказаната икономическа осъществимост и ефективност, предлагани от системите и техните производни, карат лидерите в индустрията да инвестират в развитието на по-нови технологии в търсене на по-големи печалби и оптимизация. Пазарът на AI решения е зрял с възможности и глобалната тенденция за тяхното прилагане по един или друг начин произтича от световните финансови центрове в Ню Йорк, където създателите на тенденции от финансовия сектор инвестират в нови инструменти, за да революционизират индустрията.

Доклад на CB Insights сочи, че само за първото тримесечие на 2018 г. са отчетени рекордните 5,4 млрд. Долара, събрани от финтех компаниите, подкрепени от рисков капитал – достатъчно доказателство, че институционалните инвеститори виждат обещанието за възвръщаемост в разработването на нови технологии, за да задоволят огромния пазар на финансови услуги.

Банките не изостават, тъй като постигането на автоматизация на обслужването на клиентите, персонализиране, подобрена сигурност, оптимизация на процесите и разпознаване на образци ще осигури тяхното конкурентно предимство пред други организации, които все още не са възприели идеята за иновация.

Тъй като финансовият пазар е също толкова брутално конкурентен, колкото всеки друг, който включва огромни суми пари, тези, които следват и възприемат тенденциите, в крайна сметка ще оцелеят и триумфират върху костите на архаичното мислене, докато технологичната революция обхваща световната икономика на крилете на AI.

Принос от Иван Александров

Иван Александров е управляващ партньор в Меморандум, Капитал, международна инвестиционна компания, фокусирана върху базирани на блокчейн активи. Техният опит в рисковия капитал, частния капитал и инвестиционното банкиране им позволява да предоставят образцови услуги на своите клиенти и големи възможности за привличане на инвестиции.